Sind Banken heuchlerisch, indem sie nicht mit Kryptowährungsunternehmen zusammenarbeiten?

Sind Banken heuchlerisch, indem sie nicht mit Kryptowährungsunternehmen zusammenarbeiten? Märchen um Märchen von Kryptowährungsunternehmen, die Schwierigkeiten haben, Bankkonten zu eröffnen (oder sogar aus dem Geschäft zu gehen), zeigt die Schwierigkeit, diese neue Technologie zu Pionieren. Die meisten Banken wollen nicht mit Kryptowährungsunternehmen arbeiten. Aber warum?
Meistens weisen sie auf laxe AML-Steuerungen hin. Aber mit Milliarden von Dollar Geldstrafen für AML-Verstöße, die Banken im Laufe der Jahre auferlegt wurden, ist diese Entschuldigung dünn.
Banken wollen nicht mit Kryptowährungsunternehmen arbeiten
Nehmen Sie zum Beispiel Lamassu, den ältesten Bitcoin-ATM-Hersteller. Das Unternehmen hat sich vor ein paar Monaten schließlich in die Schweiz verlegt, nachdem es darum gekämpft hatte, sich in seiner Heimat Portugal zu begeben. Laut einem Blogbeitrag zu diesem Thema, etwa 15 Banken oder so verweigert die Anfrage des Unternehmens „nur weil wir Terminals für Bitcoin herstellen“. Lamassu fügte hinzu:
„Wir wollen an einem Ort sein, an dem Regeln gut definiert sind und Regulierungsbehörden innovativ sind. Ein Beispiel dafür ist unser Kampf, im vergangenen Jahr ein Bankkonto zu führen. Und wenn ich „Kampf“ sage, meine ich, dass wir im vergangenen Jahr bankless waren.
Schrecken sich Kryptowährungsunternehmen ihren AML-Verpflichtungen ab?
Laut Untersuchungen von P.A.ID Strategies fehlen 68% der Kryptowährungsbörsen und Depotstellen ausreichende KYC/AML -Maßnahmen. Es ist auch unwahrscheinlich, dass sie die FATF-Anforderungen erfüllen, die später in diesem Jahr herauskommen.
Alma Angotti, Managing Director bei Navigant Consulting Inc (NYSE: NCI), hatte leitende Durchsetzungspositionen bei der US Securities and Exchange Commission (SEC), dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCen) und der FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) inne. Sie ist auch eine der besten Geldwäsche-Experten im Land. Sie erklärt:
„Banken sind stark reguliert und müssen versuchen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken und zu verhindern, und viele Kryptowährungsbörsen sind nicht gut reguliert oder die regulatorischen Verpflichtungen sind unklar oder unentwickelt.“
Darüber hinaus kämpfen viele große Banken immer noch mit einem Mangel an Vertrautheit mit Kryptowährungsunternehmen.
„Digitale Vermögenswerte und Kryptowährung sind neu und nicht gut verstanden. Es gibt hochkarätige Verwendungen von Kryptowährung durch Kriminelle, insbesondere Ransomware, Hacking und Ausgehung von US-Sanktionen.“
Das könnte so sein. Es gibt aber auch die sehr realen Fragen dessen, was Fabio Canesin, Mitbegründer des dezentralen Kryptowährungsbörsen Nash, „eine Mischung aus Heuchelei und Protektionismus seitens vieler anderer“ nennt.
Die Mehrheit der großen Banken sind die Erreger illegaler Finanzströme
Warren Buffet war schnell, Bitcoin als „Täuschung“ zu entlassen, die „Scharlatane“ anzieht. Aber vergessen wir nicht, dass seine Investition Wells Fargo fast 100 Mal seit dem Jahr 2000 bestraft wurde.
Auch das Vereinigte Königreich fällt bei der Aufnahme von schmutzigem Geld sicherlich nicht zurück. Alle fünf der größten Banken Großbritanniens wurden im letzten Jahrzehnt wegen Geldwäschereidelikten sanktioniert.
Und lassen Sie uns nicht einmal mit der Deutschen Bank beginnen. Bloomberg schätzt, dass die Bank in den letzten 10 Jahren über 18 Milliarden Dollar an AML-Streitigkeiten ausgezahlt hat.
Einige Banken, darunter auch die dänische Danske Bank, waren aufgrund ihres verachtenswerten Verhaltens sogar gezwungen, Zweigstellen in bestimmten Ländern zu schließen.
All die illegalen Gelder, die durch Banken fließen, die nicht mit Innovatoren einer transparenten Technologie zusammenarbeiten wollen, sind bestenfalls ironisch.
Studien belegen das Niveau der illegalen Aktivität und Geldwäsche, die auf Bitcoin stattfinden, bei weniger als 1% aller Transaktionen.
Canesin bemerkt: „Dies ist viel kleiner als der offizielle Schwarzmarktanteil des BIP, der von mehreren Ländern erklärt wurde... Per Definition bedeutet dies, dass es viel mehr schwarzes Geld in Fiat gibt als Kryptowährung.“
Banken sind kurzsichtig, wenn es um Kryptowährung geht
Eines der Probleme ist, dass die Blockchain-Technologie immer noch neu ist. Viele Regulierungsbehörden und Bankanbieter kämpfen darum, die Methoden zu verstehen, die für Unternehmen zur Einhaltung von AML erforderlich sind. Es ist einfach einfacher, ihre Türen für diese aufkommende Bedrohung zu schließen.
Doch Canesin glaubt:
„Dies ist ein großer Fehler, da Blockchain tatsächlich helfen kann, viele AML-Probleme zu lösen. Viele Menschen wissen das und werden wichtige Partner der Branche werden. Andere bewegen sich nicht über oberflächliches Wissen hinaus. Sie versuchen naiv, eine potenzielle konkurrierende Lösung abzuschalten, anstatt die Vorteile dieser Technologie zu nutzen.“
Kryptowährungsunternehmen sollten auch AML-Lösungen annehmen
Canesin argumentiert ferner, dass sie für jedes Unternehmen legitim sein müssen, innerhalb ihrer Märkte gedeihen müssen. Daher muss jede Firma Blockchain oder Off-Chain AML entsprechen. Der Vorteil bei Blockchain-basierten Lösungen ist, dass AML tatsächlich extrem effektiv sein könnte - viel mehr als die bestehenden Lösungen von Banken.
Zum Beispiel wäre es unmöglich für einen Geldwäscher, eine Whitelist auf einem Smart-Vertrag zu umgehen, aber es ist viel einfacher, einen Mitarbeiter in einer lokalen Niederlassung zu korrumpieren, was im berühmten Fall von HSBC Drogengeld passiert ist.
„Blockchain-basierte Compliance wird nicht durch den Stempel eines Mitarbeiters gewährt, sondern wird kryptografisch durch das Netzwerk und den Whitelisting-Prozess garantiert, der nachvollziehbar ist. Das bedeutet, dass es viele vielversprechende Möglichkeiten für Wirtschaftsprüfung und Bescheinigung gibt.“
In mehreren Netzwerken können Quellen, die bekanntermaßen mit illegalen Aktivitäten in Verbindung gebracht werden. Dies geschah vor kurzem im Bitcoin-Netzwerk nach dem WannaCry Ransomware-Fall.
Zusammenfassend
Banken wollen nicht mit Kryptowährungsunternehmen arbeiten, und das verursacht für viele ein Problem. Es ist jedoch unmöglich, die Anschuldigung der Innovation aufzuhalten, besonders wenn die eigenen Hände der bestehenden Institutionen mit dem Farbstoff von schmutzigem Geld verdorben sind.
Und wie Canesin uns erinnert:
„Legitimierte Unternehmen werden ihr Bestes tun, um AML einzuhalten, aber Blockchain-basierte Unternehmen werden bessere Tools dafür haben.“