FinCen Anleitung: Krypto-Firmen nehmen Kenntnis. Am 9.Mai veröffentlichte FinCen Leitlinien zur „Anwendung von FinCen's Regulations to bestimmte Geschäftsmodelle mit konvertierbaren virtuellen Währungen“. Die Leitlinien enthalten zwar keine neuen regulatorischen Anforderungen, aber sie kombinieren alle FinCen Verordnungen, Vorbescheide und Leitlinien zu konvertierbaren virtuellen Währungen (CVCs), seit sie bis 2011 veröffentlicht wurden.
Zusätzlich zu den Leitlinien gab FinCen auch eine Empfehlung heraus, um die Risiken im Zusammenhang mit virtuellen Währungen hervorzuheben und verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu melden. Diese kommen auf den Fersen ihrer April-Erklärung, die das erste Mal jemals Strafe gegen einen Peer-to-Peer-Kryptowährungs-Händler wegen Nichteinhaltung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) angekündigt hat.
Trader Eric Powers wurde mit einer Geldstrafe von 35.000 US-Dollar bestraft und ist von der Bereitstellung von Geldübertragungsdiensten wegen seiner fehlenden Registrierung als Geldübermittler und der fehlenden Einreichung verdächtiger Aktivitätsberichte (SARs) und Currency Transaction Reports (CTRs) versperrt.
Klärungen für konvertierbare virtuelle Währungen
Wie bereits erwähnt, bestand der Zweck der Veröffentlichung von FinCen Guidance darin, auf der Grundlage von Fragen, die im Zusammenhang mit dem Umgang mit konvertierbaren virtuellen Währungen aufgeworfen wurden, mehr Klarstellungen zu schaffen. Das Format der Veröffentlichung besteht aus sechs Abschnitten:
Schlüsselbegriffe und Definitionen [in Bezug auf CVCs]
Erläuterung derzeitiger Regelungen und früherer Entscheidungen
Zusammenfassung der Leitlinien von FinCen für 2013 zu Vorschriften über Transaktionen, die auf CVC lauten
BSA-Leitfaden zu gemeinsamen Geschäftsmodellen
Ausnahmen
Verfügbare Ressourcen
Ein wesentlicher Punkt, der in den Definitionen angesprochen wird, ist, dass FinCen Definition von „Geldübermittler“ eine „Person, die Geldübertragungsdienste erbringt“ oder „jede andere Person, die an der Übertragung von Geldern beteiligt ist“ umfasst. Infolgedessen unterliegen diese Personen der Einhaltung aller Regeln und Vorschriften des Bankgeheimnisgesetzes.
Der FinCEN-Advisory (FIN-2019-A003) hebt die Risiken von virtuellen Währungen hervor und identifiziert fünf Plattformen, die von Kriminellen in ihren illegalen Aktivitäten genutzt werden:
Darknet-Marketplace-Sites
Nicht registrierter oder unerlaubter Betrieb von P2P-Austauschern
Nicht registrierte im Ausland ansässigen MSBs
Nicht registrierte oder unerlaubte Betrieb von CVC-Kiosken
Unerlaubte Aktivität unter Nutzung von CVC-Kiosken
Sonstige potenziell unerlaubte Tätigkeit
In jedem von ihnen wurden insgesamt 30 rote Flaggen identifiziert; sie waren jedoch nicht spezifisch für virtuelle Währungen. Diese roten Flaggen würden für andere Arten von Unternehmen und Transaktionen gelten. Beispielsweise gibt es fünf Flaggen, die in Darknet Marketplaces identifiziert werden. Die fünf Flaggen sollten Besorgnis für jede Art von Transaktionen geben, nicht nur für CVC-Transaktionen. Noch umfassender sollte jede Verbindung zu Darknet-Marketplace-Sites Sorge bereiten. Dasselbe gilt für nicht registrierte im Ausland ansässigen MSB.
Insgesamt dienten die Guidance and Advisory als ein guter „Auffrischungskurs“; aber noch wichtiger, sie zeigte deutlich, dass Anbieter von Dienstleistungen für CVC diese Vorschriften einhalten müssen, wie es jedes andere Geldübermittler oder Gelddienstleistungsgeschäft tun würde.
Vorschriften rund um Kryptowährungen gibt es schon seit längerer Zeit. Die meisten Durchsetzungsmaßnahmen waren bisher eher von der SEC (Securities and Exchange Commissions, SEC) Seite des Hauses, aber das beginnt sich zu verlagern. Die Einhaltung der FinCEN-Vorschriften, insbesondere der im Bankgeheimnisgesetz beschriebenen Bestimmungen, nimmt Gestalt an.
Wir werden in diesem Bereich mehr Durchsetzungsmaßnahmen sehen, die die Notwendigkeit solider AML-Programme und Lösungen schnell eskalieren werden. Die Notwendigkeit umfasst nicht nur die Due Diligence des Kunden, sondern auch eine solide Transaktionsüberwachungsplattform und Screening für schlechte Akteure.
Von Ted Sausen, AML Fachexperte bei NICE Actimize
Disclaimer: The views and opinions expressed by the author should not be considered as financial advice. We do not give advice on financial products.