Der Blockchain-Assurance-Führer von PWC Jeff Handler hat in seinen 26 Jahren eine beeindruckende Summe erreicht. Handler engagierte sich zunächst vor sechs Jahren als College Senior in den USA, als er und einige Freunde Teil des Unternehmens waren, das die erste Apple Bitcoin Wallet kreierte.
Blockchain habe sich seitdem entwickelt und ausgereift, sagt er. „Mit jeder entstehenden Technologie gibt es viele Kämpfe und es kann Unsicherheit geben“, erzählt Handler Münzniete . „Aber nach dem, was ich gesehen habe, ist dies eine sehr reale Technologie, und es gab massive Entwicklungen in ihrer Entwicklung. Ich denke, das wird noch lange dauern.“
Mit Sitz in Großbritannien ist es Handler Aufgabe, traditionellen Organisationen zu helfen, Blockchain zu nutzen, um neue Unternehmen zu unterbrechen und zu gründen. Er sagt, Blockchain sei besonders bei Finanzinstituten verbreitet und fügte hinzu, dass mindestens 95% der großen Banken auf der ganzen Welt „zumindest einige Erkundungen“ der Technologie durchgeführt haben.
In der Tat sind einige ziemlich fortgeschritten: Herausforderungsbank Revolut hat einen Service gestartet, mit dem Kunden Kryptowährungen kaufen und verkaufen können. Weitere Lösungen werden kommen, aber derzeit, so Handler, betrachten die meisten Banken „small b blockchain“: Blockchain-basierte Systeme, die auf dem Backend arbeiten. „Es gibt eine Menge Backoffice, unter der Haube Dinge - Blockchain kann dort viel Wert schaffen.“
Die meisten Blockchain-Projekte des Finanzsektors befinden sich in den Kinderschuhen, aber Handler arbeitet an mehreren Initiativen, für Kunden, einschließlich einer großen britischen High Street Bank. Das aufstrebende Technologie-Team der Bank habe eine Reihe von Vorschlägen für die Schaffung neuer Produkte und Dienstleistungen im Hause ausgearbeitet, erklärt er.
„Diese Bank hatte drei oder so Blockchain-orientierte Vorschläge. Wir haben eine eisenverkleidete Business Case Analyse herausgearbeitet: Nicht nur, was es ist und wie es funktioniert - sondern warum eine Bank aus Umsatz- und strategischer Sicht in ein solches Projekt investieren möchte.“
Die Initiativen konzentrierten sich hauptsächlich auf Zahlungen. „Im Bankwesen in Großbritannien gibt es eine riesige Welle neuer Herausforderer wie TransferWise - die sich auf Dinge wie internationale Zahlungen spezialisiert haben und im Vergleich zu einer Bank einen transparenteren Service bieten können“, sagt Handler. Er weist darauf hin, dass „bis zu diesem Zeitpunkt Banken in diesem Bereich nicht gespielt haben“.
Es gibt Potenzial für mehr solche Angebote, aber Banken sind natürlich risikoabscheulich. Der Handler sagt, das größte Risiko sei der Ruf und fügt hinzu: „Das andere Risiko ist die Tatsache, dass es eine Menge Regulierungsunsicherheit bezüglich der Natur dieser Finanzinstrumente gibt; das größte liegt in der Finanzkriminalität.“
„Im Anti-Geldwäsche-Gesetz, eine der Herausforderungen bei Kryptowährungen ist: Selbst wenn Sie ein System implementieren, in dem die Bank offensichtlich weiß, wer Sie als Kunde sind, wie Sie den Prozess „kennen Sie Ihren Kunden“ durchlaufen haben - und selbst wenn Sie die Person kennen, die diese Bitcoins sendet - gibt es keine wirklich ein praktischer Weg, um sicherzustellen, dass sie später nicht für irgendeinen illegalen Zweck verwendet werden.“
Er erklärt: „Nehmen wir an, ich habe Bitcoins gekauft und sie dann in eine externe Brieftasche zurückgezogen: Ich könnte das theoretisch für eine Art krimineller Aktivitäten verwenden. Aber das sollte kein Showstopper sein.“
Wie Handler betont, gibt es auch keine Möglichkeit für eine Bank zu wissen, was aus dem Geld wird, das von den Geldautomaten abgehoben wird. „Aber sie sagen, das ist in Ordnung, denn es wird global verstanden.“
Und Handler denkt, Bitcoin und Kryptowährungen sollten zu der gleichen logischen Schlussfolgerung führen. „Aber es gab keine Standards oder Regulierungsleitlinien, die es den Banken ermöglichen würden, sich damit wohl zu fühlen.“
Es gibt auch die Tatsache, dass Kryptowährungen durch dezentrale Netzwerke unterstützt werden, was Handler sagt, „sind leicht zu greifen“. Er weist darauf hin: „Es gibt keine zentrale Organisation, die zum Beispiel jemanden wegen Verleumdung verklagen kann. Die Gemeinschaft wird ein Thema abwägen, aber weil es ein dezentralisiertes Projekt ist, ist es schwieriger.“
Probleme wie diese machen deutlich, dass Kryptowährung immer noch ein Image-Problem hat, aber insgesamt ist es ein langer Weg gekommen, sagt Handler. „Bevor man nur sagen würde: „Das ist die Seidenstraße-Sache“. Nun ist die jüngste ICO-Verrücktheit in dem Sinne gut, dass der Wissensaustausch rund um Kryptowährungen gewachsen ist: Menschen haben zumindest von Bitcoin und Blockchain gehört.“
Aber es gibt immer noch viele Missverständnisse über Blockchain, die überwunden werden müssen, räumt Handler ein. Zum Beispiel, viele nicht berücksichtigen den Unterschied zwischen Kryptowährungen und Blockchain selbst.
Natürlich wird gleichzeitig die Blockchain-Regulierung weltweit zunehmend diskutiert. Im Vereinigten Königreich wird die Technologie überwiegend von der Finanzaufsichtsbehörde, der Financial Conduct Authority (FCA), durchgeführt. „Der Hauptbereich, den sie verfolgen, ist die Regulatory Sandbox Initiative“, sagt Handler. Dadurch lädt die Organisation hauptsächlich Start-ups ein, für einen bestimmten Zeitraum direkt mit ihnen zusammenzuarbeiten.“
„Wenn sie eine Idee über Kryptowährungen oder ein neues Sicherheitstoken haben, können sie es mit der FCA einarbeiten und die Organisation wird einen Stempel der Genehmigung geben oder „Nein“ sagen.“
Da sich die Regulierungsbehörden mit der Komplexität der Erstellung von Regeln für Blockchain auseinandersetzen, gibt es immer noch mehrere Anwendungsfälle, insbesondere im Finanzsektor. Handler nennt das Beispiel der Handelsfinanzierung. „Sie haben diese globalen Netzwerke von Käufern und Lieferanten, in denen Unternehmen mit einer Vielzahl von Menschen interagieren - wie dem Endversand und jemandem, der in einem Lager arbeitet.
„Derzeit dauert es lange, bis Zahlungen in dieser Einstellung verarbeitet werden, so dass Lieferanten oft einen Kredit bekommen, der auf ihrer Rechnung basiert: Sie gehen zu einer Bank wie HSBC und sagen: „Wir haben eine Bestellung für X Anzahl Kartoffeln und sie sind im Lager angekommen, aber wir sind nicht für 30 Tage fällig und würde gerne einen Kredit von Ihnen für $800.000 bekommen.“
Im Moment sei dieser Prozess für die Endproduzenten äußerst umständlich, so Handler, denn es sei schwierig für sie, den Banken den Stand einer aktuellen Vereinbarung nachweisen zu können: zum Beispiel, ob er ausgeliefert wurde und ob der Endlieferant die Qualität genehmigt hat.
Aber ein Blockchain-basiertes Netzwerk würde es jedem Akteur in der Kette erlauben, vom Lieferanten bis zur Reederei, zur Hafenbehörde und zum Endlieferanten, den Zustand der Waren zu unterzeichnen und auszustrahlen. „Sie können ein System haben, bei dem Banken eine nachprüfbare Echtzeitansicht der Waren haben, für die ein Unternehmen finanziert werden will“, sagt Handler.
Er weist darauf hin, dass dieser Ansatz für alle Beteiligten ein „Win-Win“ sei. „Die Lieferanten erhalten Zugang zu Finanzierungsmitteln zu viel besseren Preisen und schneller, mit weniger Back-Office-Arbeit, während die Banken eine größere Chance bekommen, mehr Produkte an Kunden auszugeben.“
Das ist erst der Anfang. Handler denkt, Blockchain sei derzeit „nur an der Spitze des Eisbergs“. „Die Menschen betrachten es jetzt wirklich nur mit einer konzeptuellen und makroökonomischen Linse. Ich denke, wir werden noch viel mehr Möglichkeiten für bestehende Unternehmen sehen, ihre eigenen dezentralen Netzwerke auf Lösungen aufzubauen.“
In Zukunft glaubt er, dass Blockchain hinter den Kulissen zunehmend genutzt werden wird. Ähnlich wie der Trade Finance Use Case sagt er: „Wenn es für Benutzer gut funktioniert, werden sie nicht einmal wissen, dass es Blockchain ist; sie werden einfach wissen, dass es funktioniert.“
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