Blockchain-Technologie: Retail-Banken irren auf Seite der Vorsicht, während andere experimentieren. Trotz großer Fortschritte bei der Entwicklung digitaler Geschäftsmodelle haben Privatkundenbanken nach neuen Forschungen von McKinsey und Co.
Dies steht im Gegensatz zu den anderswo beobachtbaren Bemühungen, so der Bericht des Unternehmens. Regierungen, Investmentbanken und Infrastrukturanbieter experimentieren mit der Technologie in der Überzeugung, dass ein gemeinsames elektronisches Ledger ihnen dabei hilft, Kosten zu senken und die Transparenz zu erhöhen.
Investmentbanken beispielsweise stellen sich eine Welt vor, in der die Ausführung, die Nachbearbeitung und die Abwicklung sofort erfolgen, wodurch zahlreiche Middle- und Back-Office-Prozesse eliminiert werden. Sie konzentrieren sich auch auf das Potenzial intelligenter Verträge zur Steigerung der Automatisierung. Während Großhandelsbanken Hackathons, Innovationslabore und Kooperationen mit FinTechs gestartet haben.
Vorsicht!
Die Vorsicht der Retailbanken ist verständlich, erklärt McKinsey und Co. „Keiner der Initiativen der Finanzbranche wurde in großem Umfang eingeführt, und harte regulatorische Anforderungen im Bankwesen schaffen ein hohes Einstiegsschranken“, sagt der Bericht.
„Die zukünftige Regulierung der Blockchain selbst bleibt ungewiss. Einige Regulierungsbehörden, wie die britische Financial Conduct Authority (FCA), formulieren nach wie vor eine Politik. In den USA hat die Securities and Exchange Commission (SEC) Versuche blockiert, Blockchain-basierte ETFs zu starten.“
Nichtsdestotrotz kreisen einige Privatkundenbanken diesen Raum. Santander beispielsweise arbeitete 2018 mit Ripple zusammen, um den ersten Blockchain-basierten Geldtransferservice zu starten. Dennoch werden wahrscheinlich weitere Wertbeweise erforderlich sein.
McKinsey und Co glauben inzwischen, dass es drei Anwendungsfälle für den Einzelhandel gibt, die schließlich im Maßstab bereitgestellt werden könnten und die am meisten in Bezug auf die drei Schlüsselstärken von Blockchain bieten: Datenverarbeitung, Disintermediation und Vertrauen. Dies sind Überweisungen, KYC/ID -Betrugsprävention und Risikobewertung.
Es muss eine strategische Wendepunkt geben, so der Bericht. „Führungskräfte müssen glauben, dass die langfristigen Vorteile von Blockchain die Kosten wert sind“, sagt es. „Das erfordert eine langfristige Sichtweise und die Zusammenarbeit mit der Möglichkeit, dass Blockchain zu einer Kannibalisierung einiger Einnahmenströme führen kann. Der Schlüssel, um diesen Anliegen entgegenzuwirken, besteht darin, den Preis im Auge zu behalten: geringere Kosten, weniger Reibung und ein sichereres Retail-Banking-System.“
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