Die Rolle des Schattenbankens in der Kryptowährungsbranche. Während viele Kryptowährungsunternehmen immer noch die Grenzen der Legalität testen, sind Banken nicht bereit, Konten für sie zu eröffnen.
Während Fortschritte in Ländern wie der Schweiz, Lichtenstein und Frankreich erzielt werden, ist die Eröffnung eines Kontos im Ausland für viele nicht praktisch. Dies hat nicht überraschend zu Schattenbankgeschäften in der Kryptowährungsbranche geführt. Aber wie viel spielt er eine Rolle?
Was ist Shadow Banking?
Was genau ist Shadow Banking? Wie der Name schon sagt, ist Shadow Banking ein Bankensystem, das außerhalb der gleichen strengen Grenzen des traditionellen Finanzsystems funktioniert. Dies bedeutet, dass sie keiner Regulierungsaufsicht unterliegt.
Wenn wir über Schattenbanking sprechen, beziehen wir uns nicht nur auf Hypothekendarlehen, Versicherungen, Hedgefonds, Zahltags-Kreditgeber und dergleichen. Shadow Banking gilt auch für ungeregelte Aktivitäten, die regulierte Institute ausüben, wie nicht börsennotierte Derivate und Credit Default Swaps.
Das heißt nicht, dass Shadow Banking illegal ist (es kann sein, aber sicher nicht immer). Es ist jedoch mit einem viel höheren Risiko für alle Beteiligten verbunden. Das liegt einfach daran, dass es gelingt, außerhalb des Zuschauerbereichs der Regulierungsbehörden zu bleiben. Wie? Weil es keine traditionellen Bankeinlagen akzeptiert.
Shadow Banking Institute bieten oft höhere Kredite an, ohne dass im Falle eines Ausfalls die notwendigen Recovery-Mechanismen vorhanden sind. Dies zeigte sich in der Kernschmelze des Subprime-Marktes im Jahr 2008, als Schattenbankwesen die Aufmerksamkeit von mehr Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt erregte.
Wie groß von einer Branche ist Schattenbankwesen?
Trotz der 2008 ausgelösten globalen Finanzkrise ist die Schattenbankenbranche seitdem exponentiell gewachsen. In der Tat berichtet CNBC, dass es seitdem um rund 75% gewachsen ist und heute eine massive Industrie von 52 Billionen Dollar ist, die traditionelle Finanzinstitute gefährden.
Da Schattenbankinstitute weniger starre Regeln zu befolgen haben, können sie einigen der Menschen dienen, die von den Banken ausgeschlossen werden könnten. Dazu gehören Menschen mit schlechter Kredit-Geschichte, niedrigem Kapital und (Sie haben es erraten) Kryptowährungsunternehmen.
Obwohl sie sich aus einer Vielzahl von Dienstleistern zusammensetzt, von Hypothekendarlehen über Geldmarktfonds, Kredithaie und sogar Pfandhäuser, konzentriert sich die meisten Aktivitäten auf kurzfristige Kreditvergabe. Dies geschieht in der Regel durch besicherte Darlehen und Pensionsgeschäfte.
Peer-to-Peer-Darlehen und Nicht-Banken-Kreditgeber gewinnen ebenfalls einen größeren Anteil an der Erleichterung von Hypotheken auf der ganzen Welt.
Shadow Banking in der Kryptowährungsbranche
Angesichts der mangelnden Krediten nach der Finanzkrise erfüllt das Schattenbankwesen weltweit einen entscheidenden Kreditbedarf. Vom kleinsten Kleinstunternehmen in einem Entwicklungsland bis zum größten Kryptowährungsbörsen oder Cannabisunternehmen ist das Schattenbanking ideal für diejenigen, die aus dem traditionellen Finanzsystem zurückgewiesen wurden.
In der Tat, mit Unternehmen wie BlockFi und Celsius Network, die Kryptokreditdienste anbieten, werden einige Kryptowährungsunternehmen sogar Teil der Schattenbankenbranche selbst.
Während Shadow Banking an sich nicht illegal ist, führen einige der Unternehmen, die unter diesem Begriff tätig sind, illegale Aktivitäten durch. Am 30. April 2019 hat das US-Justizministerium - dank des FBI und des IRS - zwei Personen gemeinsam mit der illegalen Bereitstellung von Schattenbankdienstleistungen beauftragt.
Das Paar betreibt angeblich ein unlizenziertes Geldübertragungsgeschäft. Außerdem wurden zusätzliche Bankbetrugsgebühren in Rechnung gestellt.
Beide Personen (ein US-Mann und eine israelische Frau) behaupteten, für ein Unternehmen zu arbeiten, das „Fiat-Währungsbankdienstleistungen für verschiedene Kryptowährungsbörsen“ zur Verfügung stellte. Sie taten dies jedoch unter dem List, die AML/KYC -Praktiken einzuhalten (sie waren eigentlich nicht konform).
Sie machten auch falsche Aussagen, um Bankkonten für Einzelpersonen zu eröffnen, um Kryptowährung zu kaufen. Gemäß der Aussage:
„Reginald Fowler und Ravid Yosef haben angeblich eine Schattenbank betrieben, die Hunderte von Millionen von Dollar unregulierter Transaktionen im Namen zahlreicher Kryptowährungsbörsen verarbeitet hat.“
Die Anklageschrift behauptet, dass das Duo fälschlicherweise die Art ihres Geschäfts beschreibt und dass viele ihrer Operationen illegal seien.
Das Mitnehmen
Wenn Banken sich weigern, mit Einzelpersonen zusammenzuarbeiten, müssen sie alternative Finanzierungsmittel suchen. Dasselbe gilt für Kryptowährungsunternehmen, die Bankdienstleistungen benötigen, um arbeiten zu können. Viele haben keine andere Wahl, als auf Schattenbankinstitute zu vertrauen.
Dies kann ihr Problem kurzfristig lösen. Aber es lässt sie auch von schlechten Schauspielern bedroht, wie das obige Beispiel zeigt. Da die Schattenbankenbranche weltweit leicht oder kaum reguliert ist, lässt sie Kryptowährungsunternehmen ausgesetzt.
Eine strenge Regulierung rund um Banken hat jedoch auch viel Innovation gefördert. Shadow Banking (wenn Sie die unerwünschten Dinge aus dem Bild entfernen) ermöglicht es vielen Menschen und Unternehmen auf der ganzen Welt zu gedeihen. Und zusammen mit Kryptowährung kann es in der Tat eine ziemlich große Bedrohung für die traditionelle Finanzierung darstellen.
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