Was ist KYC und warum ist es notwendig?

Was ist KYC und warum ist es notwendig?. Wenn Sie sich bei einer regulierten oder halbrespektablen Kryptowährungsbörse angemeldet haben, haben Sie sich einer KYC (Know Your Customer) unterzogen. Mit dem Tempo, in dem sowohl Fintech- als auch Kryptowährungsinnovationen wachsen, gilt auch die Notwendigkeit, Geldwäsche vorzubeugen und Finanzkriminalität zu bekämpfen. Wenn Sie große Geldsummen zwischen Bankkonten bewegen, werden Sie sofort Anti-Geldwäsche-Schecks auslösen. Aber das ist bei Krypto nicht der Fall.
Es gibt noch keine offizielle Verordnung über KYC innerhalb der Europäischen Union für Kryptowährungsbörsen und Geldbörsenanbieter. Dies wird sich jedoch bald mit den bevorstehenden AML-Vorschriften der FATF in diesem Jahr ändern. Und nach einer Studie von P.A.ID Strategies werden bis dahin bis zu 68% der Kryptowährungsbörsen nicht konform sein.
„Es war bemerkenswert, dass die Mehrheit der Kryptobörsen und Geldbörsen keine richtigen KYC-Verfahren haben und nicht bereit sind.“
Der Bericht stellt auch fest, dass es „solche Unterschiede in der Art und Weise gibt, wie Unternehmen ihre Onboarding-Verfahren durchführen“. Dies ist vor allem auf den Mangel an klaren Richtlinien zurückzuführen, die Unsicherheit verursachen, aber es ist auch auf Kosten. KYC ist teuer - und es geht um viel mehr, als nur ein Selfie mit Ihrem Pass hochzuladen.
KYC ist notwendig, aber teuer für den Austausch
Kryptowährungsbörsen haben in den FATF-Mitgliedsstaaten die moralische und in naher Zeit gesetzliche Verpflichtung, sicherzustellen, dass ihre Kunden keine unterhändigen Geschäfte machen. Dazu gehört auch die Finanzierung des Terrorismus und die Geldwäsche. Aber die Kosten der Compliance können für Kryptowährungsunternehmen lähmend sein.
Stephen Hyduchak, CEO von Bridge Protocol, einem Unternehmen, das Blockchain-Technologie verwendet, um Unternehmen zu helfen, KYC-Compliance zu erreichen, erklärt: „Vor anderthalb Jahren haben wir Unternehmen geholfen, diesen Service zu kaufen, und es war teuer, also sagten wir:“ Warum versuchen wir nicht, die Blockchain zu verwenden, um dies anzuwenden?““.
Er behauptet, dass sein Unternehmen einige der umfassendsten und billigsten KYC-Lösungen auf dem Markt gebaut hat. Bridge Protocol verwendet Blockchain und andere entstehende Technologien einschließlich maschinelles Lernen und KI, um „die Kosten zu senken“.
Aber ist die Blockchain-Technologie nicht immer noch etwas experimentell und teuer zu verwenden? Kann es Bridge Protocol wirklich schaffen, die Kosten zu senken?
Stephen schüttelt den Kopf kräftig. „Ungeheuer“, versichert er.
Das Unternehmen hat seine KYC-Lösung durch die harte Arbeit eines robusten Teams von Entwicklern in Bezug auf die Stadt Zion und durch die Durchführung von Basisforschung geschaffen. Stephen ging einer nach dem anderen zu KYC-Anbietern, um ihre Kosten und Lösungen herauszufinden. Er sagt:
„Einige Anbieter für akkreditierte Investoren (was so einfach ist) sprachen von $2-4 pro Person je nach Unternehmen... und eine Menge Zeit war es ein Social Media Scoring! Sie benutzten nicht einmal die neueste Technologie, um Dokumente zu zertifizieren. So können wir zu einem Dollar kommen, immer noch eine Tonne Profit machen und der Gemeinschaft dienen.“
Aber ist die Verwendung der Blockchain-Technologie für KYC ein wenig beängstigend?
Wenn Sie über Benutzerdaten, Identität, Fehlermarge und die Tatsache nachdenken, dass alles, was in die Blockchain geschrieben wird, ewig dauert, verwendet Blockchain-Technologie für unsere sensiblen Daten nicht nur ein wenig problematisch?
An dieser Stelle sagt CTO Alex Guba: „Mit unserer Identität gibt es ein Konzept, das als Anspruch bezeichnet wird. Das wäre: „Ich bin über 18, mein Name ist Alex“. Diese werden als Behauptungen über mich betrachtet. Sie haben also beide identifizierbare Informationen, aber Sie haben auch anonyme Ansprüche, wie „Ich bin älter als 18 Jahre“. Sie könnten also schreiben, dass die Blockchain-Adresse 12345 älter als 18 Jahre ist. Das sind keine sensiblen Informationen.“
Wenn es so erklärt wird, klingt es doch nicht so beängstigend.
Er fährt fort: „Die Art der Arten von Forderungen, die für den Handel benötigt werden - 'Sind Sie ein akkreditierter Investor?' , 'Sind Sie ein US-Wohnsitz?' , 'Bist du älter als 18?' - Das sind sehr Ja-Nein-Fragen, und Sie brauchen diese, um diese Dinge zu tun. Diese Aussagen reichen aus, damit Börsen konform sind.“
Er erklärt weiter, dass die Art und Weise, wie die meisten Börsen KYC durchführen, überflüssig ist und sie nach Informationen fragen, die sie nicht einmal benötigen. Ein Kryptowährungswechsel braucht zum Beispiel weder Ihren Führerschein noch Reisepass. „Es geht wirklich darum, die Art von Informationen zu kontrollieren, die in die Blockchain geschrieben werden“, sagt er.
Stephen Glockenspiel im Einvernehmen. „Ja, also ist es sehr vage, die Dinge in der Kette sind nur diese grundlegenden Ansprüche, nichts von Ihrem Sozial- oder Reisepass. Wir speichern diese Daten nicht, niemand speichert diese Daten. Wenn wir also gehackt werden, kann niemand das auf den Parkplatz bringen und diese Informationen verwenden, um einen Kredit aufzunehmen.“
Kunden eine tragbare Identität geben
Während Stephen sagt, dass die natürlichen Kunden des Unternehmens derzeit Kryptowährungsbörsen sind, haben sie eine „zukunftsfähige Technologie“, die für alle Arten von Branchen angewendet werden kann, von der Versicherung bis zum Gesundheitswesen.
Sie können Kunden auch eine tragbare Identität bieten. Dies bedeutet, dass Benutzer den Bridge KYC-Pass nehmen und ihn jedem Unternehmen vorlegen können, das ihn akzeptiert. Sie müssten nicht jedes Mal, wenn sie ein Konto an einer neuen Börse eröffnen oder ein Auto mieten möchten, separate AML- und KYC-Schecks durchführen.
„Das Gute für uns als Unternehmen“, sagt Stephen, „ist, dass wir nicht versuchen, Knoten ins All zu bringen. Unser Geschäft ist, dass Unternehmen es kaufen müssen, sie geben Millionen dafür aus, also ist unser Gespräch: „Wir können Ihre Millionen-Dollar-Ausgaben sparen, ich kann das für Sie halbieren...“ Es gibt immer mehr Regulierung, aber wenn wir helfen können, die Kosten für unsere Kunden zu senken, ist es ein Gewinn für sie und ein Gewinn für uns.“