Banca en blockchain: hay dos lados de la historia. Bitcoin y su mecanismo subyacente, la cadena de bloques se inventaron en 2009 como respuesta al colapso financiero. La intención original era eliminar no sólo a los intermediarios que facilitaban el movimiento y el almacenamiento de dinero, sino, finalmente, a todas las instituciones de confianza. Los pioneros de la tecnología estaban particularmente entusiasmados con deshacerse de los bancos.
10 años después, el bombo alrededor de la tecnología se ha expandido de un pequeño grupo de criptógrafos para penetrar en las salas de juntas y los medios de comunicación por igual. Sin embargo, los balances de los bancos siguen intactos. Por el contrario, los gigantes financieros son los que bombean más dinero para explorar e implementar la tecnología blockchain. También están presentando numerosas patentes.
¿Significa esto que la revolución será impulsada por los bancos? ¿O es el momento simplemente no está listo para la interrupción? Al igual que con la innovación más radical, hay dos caras de la moneda.
La inversión en este espacio es comprensible. Las estimaciones de Santander y Oliver Wyman sitúan los ahorros anuales potenciales en $15-20 mil millones. Administración de activos, remesas, tesorería interna: estos son solo algunos de los casos de uso a los que ya se está aplicando blockchain para aumentar la eficiencia operativa. Y a diferencia de los modelos más descentralizados utilizados por las criptomonedas clásicas, las aplicaciones centralizadas (o DLT) preferidas por los bancos eliminan los problemas de consumo de energía y escalabilidad.
“En el pasado se necesitaron sistemas de TI monolíticos, conectados a un ecosistema complejo para realizar pagos y transacciones. Para llegar a los rincones lejanos del mundo también confió en numerosos intermediarios locales. Estos sistemas tardaron décadas en construirse, enormes bolsillos para alcanzar una escala rentable, e innumerables socios. Startups como Abra demuestran que las cosas han cambiado”
Al mismo tiempo, los bancos, especialmente en América y Europa, todavía no han visto ningún impacto negativo real en sus negocios. Los Challengers son todavía demasiado pequeños y sus aplicaciones no están listas para su despliegue masivo. Pero la tecnología hace que los titulares sean vulnerables a la entrada de nuevos competidores, no tanto en términos de almacenamiento como en su traslado.
En el pasado se necesitaron sistemas de TI monolíticos, conectados a un ecosistema complejo para realizar pagos y transacciones. Para llegar a los rincones lejanos del mundo también confió en numerosos intermediarios locales. Estos sistemas tardaron décadas en construirse, enormes bolsillos para alcanzar una escala rentable, e innumerables socios.
Startups como Abra demuestran que las cosas han cambiado. Si instala su billetera en su teléfono, puede moverse fácilmente alrededor de cripto-tokens de valor para cualquier otro usuario, ya sea su vecino o un agricultor en África. Unike PayPal o las billeteras de pago móvil habituales, Abra elude el sistema financiero actual, trabajando así con un back-end directo. Así pues, se reducen las barreras a la entrada en el mercado.
Por otro lado, los ahorros operativos mencionados anteriormente para los bancos son solo el comienzo. No tienen en cuenta el negocio que se puede agregar en la parte superior ofreciendo nuevos servicios. De la misma manera que los competidores pueden ingresar más fácilmente al sector de pagos, los bancos pueden aprovechar la nueva tecnología para vender servicios blockchain no financieros.
10 años después de su creación, la cadena de bloques todavía está en una etapa embrionaria. ¿Cuál será la aplicación asesina, qué industrias va a aprovechar y qué nuevas rutas abrazarán los titulares? Todavía es demasiado pronto para decirlo.
Igor Pejic es el autor de Blockchain Babel, el 3 de marzo, con un precio de £14.99.
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