¿Los bancos están siendo hipócritas al no trabajar con las compañías de criptomonedas?. Historia tras historia de las empresas de criptomonedas que luchan por abrir cuentas bancarias (o incluso salir del negocio) muestra la dificultad de ser pioneras en esta nueva tecnología. La mayoría de los bancos no quieren trabajar con compañías de criptomonedas. Pero, ¿por qué?
La mayoría de las veces, apuntan a controles de AML laxos. Pero con miles de millones de dólares en multas por infracciones contra el blanqueo de dinero impuestas a los bancos a lo largo de los años, esa excusa se está agotando.
Los bancos no quieren trabajar con las empresas de criptomonedas
Tomemos Lamassu, el fabricante más antiguo de cajeros automáticos de Bitcoin, por ejemplo. La compañía finalmente se trasladó a Suiza hace unos meses después de luchar por conseguir banca en su Portugal natal. Según un post en el blog sobre el tema, unos 15 bancos más o menos negaron la solicitud de la compañía “sólo porque fabricamos terminales para Bitcoin”. Lamassu añadió:
“Queremos estar en un lugar donde las reglas estén bien definidas y los reguladores sean pro-innovación. Un ejemplo de ello es nuestra lucha por mantener una cuenta bancaria durante el último año. Y cuando digo lucha, quiero decir que hemos estado sin fondos el año pasado”.
¿Las compañías de criptomonedas están eludiendo sus obligaciones de AML?
De acuerdo con la investigación de P.A.ID Strategies, 68% de los intercambios de criptomonedas y custodios carecen de medidas KYC/AML adecuadas. También es poco probable que cumplan los requisitos del GAFI que se presentan a finales de este año.
Alma Angotti, directora general de Navigant Consulting Inc (NYSE: NCI), ha ocupado puestos de responsabilidad en la Comisión de Valores y Bolsa de Valores de los Estados Unidos (SEC), la Red de Aplicación de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN) y FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). También es una de las mejores expertas en lavado de dinero del país. Ella explica:
“Los bancos están muy regulados y deben tratar de detectar y prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, y muchas bolsas de criptomonedas no están bien reguladas o las obligaciones reglamentarias no están claras o no están desarrolladas”.
Además, muchos grandes bancos todavía están luchando con la falta de familiaridad con las compañías de criptomonedas.
“Los activos digitales y la criptomoneda son nuevos y no se comprenden bien. Hay usos de alto perfil de la criptomoneda por parte de delincuentes, especialmente ransomware, hacking y evasión de sanciones estadounidenses.”
Eso puede ser así. Sin embargo, también están los temas muy reales de lo que Fabio Canesin, cofundador del intercambio descentralizado de criptomonedas Nash, llama “una mezcla de hipocresía y proteccionismo por parte de muchos otros”.
La mayoría de los grandes bancos son facilitadores de las corrientes financieras ilícitas
Warren Buffet se apresuró a descartar Bitcoin como una “ilusión” que atrae a los “charlatanes”. Pero no olvidemos que su inversión Wells Fargo ha sido multado cerca de 100 veces desde el año 2000.
Ciertamente, el Reino Unido tampoco se está quedando atrás cuando se trata de acomodar dinero sucio. Los cinco de los bancos más grandes del Reino Unido han sido sancionados por delitos de blanqueo de dinero en la última década.
Y ni siquiera empecemos con el Deutsche Bank de Alemania. Bloomberg estima que el banco ha pagado más de 18 mil millones de dólares en disputas por AML en los últimos 10 años.
Algunos bancos, incluido el Danske Bank de Dinamarca, incluso se han visto obligados a cerrar sucursales en algunos países debido a su comportamiento despreciable.
Todos esos fondos ilícitos que circulan a través de bancos y que no quieren trabajar con innovadores de una tecnología transparente son irónicos en el mejor de los casos.
Los estudios sitúan el nivel de actividad ilegal y lavado de dinero que tiene lugar en Bitcoin en menos del 1% de todas las transacciones.
Canesin comenta: “Esto es mucho menor que la porción oficial del PIB declarada por varios países... Por definición, esto significa que hay mucho más dinero negra dentro de fiat que criptomoneda.”
Los bancos están siendo miopes cuando se trata de criptomonedas
Uno de los problemas es que la tecnología blockchain sigue siendo nueva. Muchos reguladores y proveedores bancarios están luchando para entender los métodos necesarios para que las empresas cumplan con el AML. Simplemente es más fácil cerrar sus puertas a esta amenaza emergente.
Sin embargo, Canesin cree:
“Este es un gran error, ya que blockchain realmente puede ayudar a resolver muchos problemas de AML. Muchas personas se dan cuenta de esto y se convertirán en socios importantes de la industria. Otros no se mueven más allá del conocimiento superficial. Tratan ingenuamente de cerrar una posible solución competidora, en lugar de aprovechar los beneficios de esta tecnología”.
Las empresas de criptomonedas también deberían adoptar soluciones AML
Canesin argumenta además que para que cualquier negocio sea legítimo, necesitan prosperar dentro de sus mercados. Por lo tanto, cualquier cadena de bloques de compañía o fuera de cadena debe cumplir con AML. La ventaja de las soluciones basadas en blockchain es que AML podría ser realmente extremadamente eficaz, mucho más que las soluciones existentes utilizadas por los bancos.
Por ejemplo, sería imposible para un blanqueador de dinero eludir una lista blanca en un contrato inteligente, pero es mucho más fácil corromper a un empleado en una sucursal local, que es lo que sucedió en el famoso caso de HSBC lavado dinero de drogas.
“El cumplimiento basado en Blockchain no está garantizado por el sello de goma de un empleado, sino que está garantizado criptográficamente por la red y el proceso de lista blanca, que se puede rastrear. Esto significa que hay muchas oportunidades prometedoras para la auditoría y la certificación.”
De hecho, en varias redes, las fuentes que se sabe que están asociadas con actividades ilegales pueden ser bloqueadas. Esto ocurrió recientemente en la red Bitcoin después del caso de ransomware WannaCry.
En resumen
Los bancos no quieren trabajar con compañías de criptomonedas, y eso está causando un problema para muchos. Sin embargo, es imposible detener la carga de la innovación, especialmente cuando las propias manos de las instituciones existentes están manchadas con el tinte del dinero sucio.
Y como nos recuerda Canesin:
“Las empresas legítimas harán todo lo posible para cumplir con el AML, pero las empresas basadas en blockchain tendrán mejores herramientas para hacerlo”.
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