Los pagos transfronterizos son uno de los problemas más candentes en la banca de blockchain

Los pagos transfronterizos son uno de los problemas más candentes en la banca de blockchain. Como lo demuestra la proliferación de Bitcoin y la ola de innovación que siguió, la tecnología blockchain se puede aplicar a muchas industrias diferentes para hacer que los procesos sean más eficientes.
Pero, entre los más importantes para las necesidades de una población mundial, está la banca. La razón de esto es que hay cerca de dos mil millones de personas en el mundo sin acceso a una cuenta bancaria, por lo que claramente el sistema bancario actual es defectuoso y restringido para las naciones subdesarrolladas. La aplicación de blockchain a la banca puede potencialmente descentralizar todo el proceso para deshacerse de intermediarios como las instituciones financieras, que son responsables de retrasos en las transferencias de pagos o incluso del bloqueo real de las transacciones por razones de seguridad.
Protocolos de seguridad
A menudo, las transacciones internacionales son marcadas y, en última instancia, no pasan debido a los estrictos protocolos de seguridad que pueden alertar erróneamente al sistema y crear un enorme dolor de cabeza para los clientes que simplemente están tratando de llevar a cabo negocios y no representan ninguna amenaza.
Las transacciones transfronterizas son un gran problema, ya que son altamente ineficientes y bastante caras para los bancos y las empresas, por igual. El quid del problema es que los sistemas de pago se basan típicamente en las leyes locales y todavía no existe una norma global que permita que el proceso funcione sin problemas.
El proceso se enreda en una red bancaria corresponsal que se muestra más elegantemente en la Figura 1, a continuación.
Figura 1:
Imagen: Stewie Zhu Graph.Stewie Zhu graph
Parece difícil de creer, pero el proceso anterior tiene lugar en la mayoría de las transacciones internacionales y es bastante engorroso por decir lo menos. Uno pensaría que una industria de tan alto volumen tendría ya procesos más eficientes, pero, lamentablemente, muchos aspectos del sistema bancario todavía se basan en leyes que se establecieron hace décadas.
De hecho, de acuerdo con un reciente informe de Global Payments de McKinsey, para 2020, la industria mundial de pagos generará un estimado de 2,2 billones de dólares en ingresos, más de 400 mil millones de dólares más que la cifra de 2015 (1,8 billones de dólares). Esta es una industria colosal que anhela la interrupción.
Y blockchain parece tener la respuesta.
Soluciones de pago transfronterizo en la cadena de bloques
Uno de los ejemplos más destacados de esto es Ripple, que está asumiendo la enorme tarea de reemplazar completamente SWIFT, una red bancaria internacional que actualmente domina las transferencias de órdenes de pago. En su lugar, Ripple se asocia con TransferGo, una plataforma de pago internacional, para probar su XRapid (un componente de RippleNet) impulsado por XRP, reduciendo el costo y la liquidez de sus pagos globales. El CEO de TransferGo, Daumantas Dvilinskas, confirmó que están utilizando la tecnología para «establecer comunicación en tiempo real entre nosotros y nuestros socios bancarios en la India» y realizar pagos internacionales inmediatamente.
Ripple no era en absoluto tímido con sus sentimientos hacia SWIFT. El CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, dijo: «SWIFT dijo no hace mucho tiempo que no veían blockchain como una solución para la banca corresponsal. Tenemos a más de 100 de sus clientes diciendo que no están de acuerdo».
Parece que SWIFT tiene otra amenaza relacionada con la cadena de bloques en sus manos en la forma del Banco Central de Irán (CBI). En un acontecimiento dramático, SWIFT expulsó al Banco Central de Irán de su sistema bancario financiero y, en respuesta, el país decidió acelerar el desarrollo de su propia moneda nacional respaldada por el Estado, Crypto-Rial, para transferir pagos. Desarrollada por la Corporación de Servicios Informáticos (ISC), un ala de tecnología privada del CBI, la tecnología permitirá a los bancos comerciales iraníes utilizar los tokens como instrumento de pago en transacciones y liquidación bancaria, en los próximos días.
Procesamiento de pagos
Una de las tres principales aseguradoras de Japón, Sompo Holdings, Inc. está colaborando con BitpESA, una plataforma de divisas y una solución de tesorería con sede en África, y también está tratando de abordar la cuestión de la tramitación de remesas y pagos y, en última instancia, alentar el comercio mundial.
Y no se detiene ahí. Un proyecto dirigido por JP Morgan, la Red Interbancaria de Información (IIN), también está trabajando diligentemente para ser la única solución al problema de los pagos transfronterizos, a escala. Este proyecto sería menos sobre la reducción de costos (como los ejemplos anteriores) y más sobre la creación de nuevos productos que de otro modo no se podrían hacer sin blockchain. JP Morgan estima que IIN manejará más de 300.000 transacciones al día. Pero queda por ver si puede lograrlo con éxito y superar a SWIFT, que procesa 14,5 millones de pagos transfronterizos, como se señala en el Financial Times.
Banca y blockchain
Dados sus orígenes en Bitcoin - el primer activo digital descentralizado de punto a punto exitoso, la banca fue una opción obvia para la infiltración de blockchain para resolver algunos problemas de larga data. Los ejecutivos de bancos encuestados por Accenture tienden a estar de acuerdo en que nueve de cada diez de ellos dijeron que están evaluando el uso de blockchain para los procesos de pago citaron beneficios que incluían costos más bajos, menos errores, liquidaciones más rápidas y nuevas oportunidades de ingresos.
Este es el sentimiento de los bancos y las instituciones financieras de todo el mundo, ya que ya hemos visto que 12 de los 26 bancos que cotizan en bolsa en China adoptan la tecnología blockchain para diversas funciones. Además, ALFA Bank de Rusia, LatiPay de Nueva Zelanda, está trabajando con una compañía de blockchain con sede en Estados Unidos, mientras que EQiBank se ha convertido en el primer banco autorizado y regulado del mundo que proporciona intercambio criptográfico, almacenamiento y custodia.
Estamos viendo una adopción gradual por parte de los bancos, pero el camino hacia la adopción masiva tiene obstáculos regulatorios que aún no hemos descubierto a nivel mundial. Pero la racionalización y consolidación de los procesos es un objetivo definido en el complejo sistema bancario que conocemos hoy en día.