Guía de FinCEN: las empresas criptográficas toman nota

Orientación de FinCEN: las empresas criptográficas toman nota. El 9 de mayo, Fincen publicó una guía sobre la “Aplicación de las Normas de FinCEN a Ciertos Modelos de Negocio que implican Monedas Virtuales Convertibles”. Si bien la guía no establece ningún nuevo requisito regulatorio, combina todas las regulaciones, sentencias y orientaciones de la FInCEN en torno a las monedas virtuales convertibles (CVCs) desde que se emitieron en 2011.
Además de la orientación, la FICEN también emitió un aviso para destacar los riesgos asociados con las monedas virtuales y la forma de identificar e informar de las actividades sospechosas. Estos vienen después de su declaración de abril, que anunció la primera penalización contra un comerciante de criptomonedas peer-to-peer por incumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
El comerciante Eric Powers recibió una multa de $35.000 y se le prohíbe proporcionar servicios de transmisión de dinero debido a su falta de registro como transmisor de dinero y la falta de presentación de informes de actividad sospechosa (SRA) e informes de transacciones de divisas (CTR).
Aclaraciones de monedas virtuales convertibles
Como se ha señalado, el propósito de la publicación de orientación de la FINCEN era proporcionar más aclaraciones sobre la base de las cuestiones planteadas en relación con el tratamiento de las monedas virtuales convertibles. El formato de la versión consta de seis secciones:
Conceptos y definiciones clave [relativos a los CVC]
Explicación de la normativa vigente y de las resoluciones anteriores
Resumen de las orientaciones de Fincen 2013 sobre las regulaciones en torno a las transacciones denominadas en CVC
Orientación de BSA para modelos de negocio comunes
Exenciones
Recursos disponibles
Un punto clave planteado en las definiciones es que la definición de “transmisor de dinero” de Fincen incluye a una “persona que presta servicios de transmisión de dinero” o “cualquier otra persona dedicada a la transferencia de fondos”. En consecuencia, estas personas están sujetas a cumplir todas las normas y reglamentos establecidos en la Ley de secreto bancario.
El Asesor de la FinCEN (FIN-2019-A003) destaca los riesgos que plantean las monedas virtuales e identifica cinco plataformas utilizadas por los delincuentes en sus actividades ilícitas:
Mercados Darknet
Intercambiadores P2P no registrados o en funcionamiento ilícito
MSB no registradas en el exterior
Quioscos CVC no registrados o en funcionamiento ilícito
Actividad ilícita que aprovecha quioscos CVC
Otras actividades potencialmente ilícitas
Dentro de cada una de ellas, se identificaron un total de 30 banderas rojas; sin embargo, no eran específicas de las monedas virtuales. Estas banderas rojas se aplicarían a otros tipos de negocios y transacciones. Por ejemplo, hay cinco indicadores identificados en los sitios web de darknet. Los cinco indicadores deberían suscitar preocupación por cualquier tipo de transacción, no exclusivamente para las operaciones CVC. En términos más generales, cualquier conexión con los mercados darknet debería ser motivo de preocupación. Lo mismo se aplicaría a las MSB extranjeras no registradas.
En general, la orientación y el asesoramiento sirvieron como un buen curso de “actualización”; pero lo que es más importante, mostró claramente que los proveedores de servicios para la necesidad de CVC de cumplir con estas regulaciones como cualquier otra empresa de transmisores de dinero o servicios monetarios lo haría.
Las regulaciones sobre criptomonedas han existido desde hace bastante tiempo. La mayoría de las acciones de aplicación hasta ahora han sido más del lado de la Cámara de Valores y Comisiones de Bolsa de Estados Unidos (SEC); sin embargo, eso está empezando a cambiar. El cumplimiento de las normas de la FICEN, específicamente las descritas en la Ley de Secreto Bancario, está empezando a tomar forma.
Comenzaremos a ver más medidas de aplicación en este ámbito, lo que aumentará rápidamente la necesidad de un programa y soluciones sólidos contra el blanqueo de dinero. La necesidad abarcará no sólo la debida diligencia de los clientes, sino también una sólida plataforma de supervisión de transacciones y detección de malos actores.
Por Ted Sausen, experto en materia de AML en NICE Actimize