Jeff Handler: Las aplicaciones de Blockchain sólo están en «la punta del iceberg»

Jeff Handler, líder de seguridad de cadena de bloques de PWC, ha logrado una cantidad impresionante en sus 26 años. Handler se involucró por primera vez con blockchain hace seis años como estudiante de último año en los EE.UU., cuando él y algunos amigos formaron parte de la empresa que creó la primera cartera Bitcoin de Apple.

Blockchain ha evolucionado y madurado extensamente desde, dice. «Con cualquier tecnología naciente, hay muchas luchas y puede haber incertidumbre», dice Handler Remache de monedas . «Pero por lo que he visto, esta es una tecnología muy real y ha habido desarrollos masivos en cómo ha progresado. Creo que eso seguirá durando mucho tiempo».

Ahora con sede en el Reino Unido, el trabajo de Handler es ayudar a las organizaciones tradicionales a aprovechar la cadena de bloques para interrumpir y crear nuevos negocios. Dice que blockchain es especialmente frecuente entre las instituciones financieras, agregando que al menos el 95% de los principales bancos de todo el mundo han hecho «al menos alguna exploración» de la tecnología.

De hecho, algunos están bastante avanzados: el banco retador Revolut ha lanzado un servicio que permite a los clientes comprar y vender criptomonedas. Vendrán más soluciones, pero actualmente, dice Handler, la mayoría de los bancos están buscando 'pequeno b blockchain ': sistemas basados en blockchain para trabajar en el backend. «Hay un montón de back office, bajo el capó cosas - blockchain puede crear mucho valor allí.»

La mayoría de los proyectos de blockchain del sector financiero están en sus inicios, pero Handler está trabajando en múltiples iniciativas, para clientes incluyendo un importante banco de alta calle del Reino Unido. El equipo tecnológico emergente del banco había presentado una serie de propuestas para crear nuevos productos y servicios, explica.

«Este banco tenía más o menos tres propuestas centradas en blockchain. Hemos sacado un análisis de casos de negocios revestido de hierro: no sólo qué es y cómo va a funcionar, sino por qué un banco querría invertir en un proyecto como este desde una perspectiva de ingresos y estratégica».

Las iniciativas se centraron principalmente en los pagos. «En la banca en el Reino Unido, hay una enorme ola de nuevos desafíos, como TransferWise, que se especializan en cosas como pagos internacionales y pueden proporcionar un servicio más transparente en comparación con un banco», dice Handler. Señala que «hasta ahora, los bancos no han estado jugando en esta área».

Hay posibilidades de que se ofrezcan más ofertas de este tipo, pero los bancos son naturalmente reacios al riesgo. Handler dice que el mayor riesgo es reputacional, agregando: «El otro riesgo es el hecho de que hay mucha incertidumbre regulatoria en torno a la naturaleza de estos instrumentos financieros; el mayor es el delito financiero».

«Dentro de la ley contra el blanqueo de dinero, una de las cosas desafiantes con las criptomonedas es: incluso si implementas un sistema en el que el banco obviamente sabe quién eres como cliente ya que has pasado por el proceso de 'conocer a tu cliente' - e incluso si conoces a la persona que envía esos Bitcoins - no hay realmente una manera viable de asegurar que no se utilicen para algún tipo de propósito ilícito más adelante.»

Él explica: «Digamos que compré Bitcoins y luego los retiro a una cartera externa: teóricamente podría estar usando eso para algún tipo de actividad criminal. Pero eso no debería ser un parador».

Como señala Handler, tampoco hay manera de que un banco sepa qué será del efectivo retirado de los cajeros automáticos. «Pero dicen que está bien, porque se entiende globalmente».

Y Handler piensa que Bitcoin y criptomonedas deberían dar lugar a la misma conclusión lógica. «Pero no ha habido normas ni directrices reglamentarias que permitan a los bancos sentirse cómodos con esto».

También está el hecho de que las criptomonedas están respaldadas por redes descentralizadas, que Handler dice, «son fáciles de usar». Señala: «No hay ninguna organización central que pueda, por ejemplo, demandar a alguien por calumnia. La comunidad se ocupará de un tema, pero como es un proyecto descentralizado, es más difícil».

Problemas como estos dejan claro que криптовалюты todavía tiene un problema de imagen, pero en general, ha recorrido un largo camino, dice Handler. «Antes de que la gente sólo dijera, «eso es lo de la Ruta de la Seda». Ahora, la reciente locura de ICO ha sido buena en el sentido de que el intercambio de conocimientos sobre criptomonedas ha crecido: la gente al menos ha oído hablar de Bitcoin y blockchain».

Pero todavía hay muchos malentendidos sobre blockchain que hay que superar, admite Handler. Por ejemplo, muchos no consideran la diferencia entre criptomonedas y blockchain en sí.

Por supuesto, al mismo tiempo, la regulación de la cadena de bloques se está debatiendo cada vez más en todo el mundo. En el Reino Unido, el trabajo en torno a la tecnología está siendo realizado principalmente por el regulador financiero, Financial Conduct Authority (FCA). «El área principal que persiguen es la iniciativa Regulatory Sandbox», dice Handler. Esto ve que la organización invita principalmente a las empresas emergentes a trabajar directamente con ellas durante un período determinado».

«Si tienen una idea sobre criptomonedas, o un nuevo token de seguridad, pueden taller con la FCA y la organización dará un sello de aprobación o dirá «no».»

A medida que los reguladores lidian con la complejidad de hacer reglas para blockchain, siguen surgiendo casos de uso múltiples, especialmente en el sector financiero. Handler cita el ejemplo de la financiación comercial. «Usted tiene estas redes globales de compradores y proveedores, donde las empresas están interactuando con una variedad de personas, como la compañía naviera final, y alguien que trabaja en un almacén.

«Actualmente, se necesita mucho tiempo para que los pagos se procesen en ese entorno, por lo que los proveedores a menudo obtienen un préstamo basado en su factura: Ellos van a ir a un banco como HSBC y dicen, 'tenemos una orden de compra para el número X de patatas y llegaron al almacén pero no tenemos que pagar por 30 días y le gustaría obtener un préstamo por $800,000 '.»

En este momento, este proceso es extremadamente engorroso para los productores finales, dice Handler, porque es difícil para ellos poder demostrar a los bancos el estado de un acuerdo actual: por ejemplo, si ha enviado, y si el proveedor final ha aprobado la calidad.

Pero una red basada en blockchain permitiría a todos los actores de la cadena, desde el proveedor a la compañía naviera, hasta la autoridad portuaria y el proveedor final, firmar y difundir el estado de las mercancías. «Puede tener un sistema en el que los bancos tengan una visión verificable en tiempo real de los bienes para los que una empresa quiere ser financiada», dice Handler.

Señala que este enfoque es «beneficioso» para todas las partes involucradas. «Los proveedores tienen acceso a la financiación a tasas mucho mejores y con mayor rapidez, con menos trabajo de back office, mientras que los bancos tienen una mayor oportunidad de emitir más productos a los clientes».

Esto es sólo el comienzo. Handler piensa que blockchain está actualmente «sólo en la punta del iceberg». «La gente realmente sólo lo está mirando ahora a través de una óptica conceptual y macroeconómica. Creo que veremos muchas más formas para que las empresas existentes construyan sus propias redes descentralizadas sobre soluciones».

En el futuro, cree que habrá un uso creciente de blockchain entre bastidores. De una manera similar al caso de uso de las finanzas comerciales, dice: «Si, para los usuarios, funciona bien, ni siquiera sabrán que es blockchain; simplemente sabrán que funciona».