Tecnología Blockchain: Los bancos minoristas se equivocan de lado de la precaución mientras que otros experimentan. A pesar de hacer grandes avances en el desarrollo de modelos de negocios digitales, los bancos minoristas han sido lentos en adoptar la tecnología blockchain, de acuerdo con una nueva investigación de McKinsey and Co.
Esto contrasta con los esfuerzos observados en otros lugares, señala el informe de la compañía. Los gobiernos, los bancos de inversión y los proveedores de infraestructura están experimentando con la tecnología en la creencia de que un libro electrónico compartido les ayudará a reducir los costos y aumentar la transparencia.
Los bancos de inversión, por ejemplo, prevén un mundo en el que la ejecución, el procesamiento posterior a la negociación y la liquidación sean instantáneos, eliminando numerosos procesos intermedios y administrativos. También se centran en el potencial de los contratos inteligentes para aumentar la automatización. Mientras que los bancos mayoristas han lanzado hackathons, laboratorios de innovación y colaboraciones con FinTechs.
Cuidado ahora.
La cautela de los bancos minoristas es comprensible, afirma McKinsey and Co. “Ninguna de las iniciativas de la industria financiera se ha puesto en marcha a escala, y los estrictos requisitos regulatorios en la banca crean un alto obstáculo para la entrada”, dice su informe.
“La futura regulación de blockchain en sí misma sigue siendo incierta. Algunos reguladores, como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), siguen formulando políticas. En los Estados Unidos, la Securities and Exchange Commission (SEC) ha bloqueado los intentos de lanzar ETFs basados en blockchain.”
Sin embargo, algunos bancos minoristas están rodeando este espacio. Santander, por ejemplo, trabajó con Ripple en 2018 para lanzar el primer servicio de transferencia de dinero basado en blockchain. Sin embargo, es probable que se requieran más pruebas de valor.
McKinsey and Co, por su parte, cree que hay tres casos de uso minorista que eventualmente podrían implementarse a escala, y que ofrecen más en términos de las tres fortalezas clave de blockchain: manejo de datos, desintermediación y confianza. Estas son las remesas, la prevención del fraude KYC/ID y la puntuación de riesgos.
El informe concluye que tiene que haber un hito estratégico. “Los ejecutivos necesitan creer que los beneficios a largo plazo de blockchain valen la pena”, dice. “Eso requiere tener una visión a largo plazo y trabajar con la posibilidad de que blockchain pueda conducir a la canibalización de algunas corrientes de ingresos. La clave para contrarrestar estas preocupaciones es mantener un ojo en el premio: menores costos, menos fricción y un sistema de banca minorista más seguro.”
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