¿Qué es KYC y por qué es necesario?

¿Qué es KYC y por qué es necesario?. Si se ha registrado en cualquier intercambio de criptomonedas regulado o semi-respetable, se habrá sometido a KYC (Conozca a su cliente). A medida que el ritmo al que crece la innovación tanto fintech como la criptomoneda, también lo hace la necesidad de prevenir el lavado de dinero y combatir la delincuencia financiera. Mover grandes sumas de dinero entre cuentas bancarias desencadenará inmediatamente controles contra el blanqueo de dinero. Pero este no es el caso con crypto.
Todavía no existe una regulación oficial sobre KYC dentro de la Unión Europea para los intercambios de criptomonedas y los proveedores de billeteras. Sin embargo, esto pronto cambiará con la inminente reglamentación contra el blanqueo de dinero del GAFI a finales de este año. Y, de acuerdo con un estudio de P.A.ID Strategies, hasta el 68% de los intercambios de criptomonedas no serán compatibles para entonces.
“Fue notable que la mayoría de los intercambios de criptografía y billeteras no tienen procedimientos KYC adecuados en su lugar y no están listos”.
En el informe también se señala que existe “esa variación en la forma en que las empresas llevan a cabo sus procedimientos de incorporación”. Esto se debe en gran parte a la falta de directrices claras que causan incertidumbre, pero también se reduce al costo. KYC es caro, y se trata de mucho más que simplemente subir una selfie con su pasaporte.
KYC es necesario pero caro para los intercambios
Los intercambios de criptomonedas tienen la obligación moral y legal en los estados miembros del GAFI de garantizar que sus clientes no se dediquen a ningún trato bajo. Esto incluye la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero. Pero el costo del cumplimiento puede ser paralizante para las empresas de criptomonedas.
Stephen Hyduchak, CEO de Bridge Protocol, una compañía que utiliza la tecnología blockchain para ayudar a las empresas a lograr el cumplimiento de KYC, explica: “Hace un año y medio estábamos ayudando a las empresas a comprar este servicio y era caro, así que dijimos, '¿por qué no tratamos de usar la cadena de bloques para aplicar esto?'”.
Afirma que su empresa ha construido algunas de las soluciones KYC más completas y baratas del mercado. Bridge Protocol usa blockchain y otras tecnologías incipientes, incluido el aprendizaje automático y la IA para “reducir el costo”.
Pero, ¿no es la tecnología blockchain todavía algo experimental y costosa de usar? ¿Puede Bridge Protocol realmente lograr reducir el costo?
Stephen sacude la cabeza vigorosamente. “Inmensamente”, asegura.
La compañía ha creado su solución KYC a través del duro trabajo de un sólido equipo de desarrolladores pertenecientes a la ciudad de Zion, y a través de la investigación de base. Stephen fue a los proveedores de KYC uno por uno tratando de averiguar sus costos y soluciones. Él dice:
“Algunos proveedores de inversores acreditados (que es algo tan simple) estaban hablando de $2-4 por persona dependiendo de la empresa... y gran parte del tiempo fue una puntuación de las redes sociales! Ni siquiera estaban usando la última tecnología para certificar documentos. Así que podemos llegar a un dólar, seguir obteniendo un montón de beneficios y servir a la comunidad”.
Pero, ¿el uso de la tecnología blockchain para KYC es un poco aterrador?
Cuando piensas en los datos del usuario, la identidad, el margen de error y el hecho de que cualquier cosa escrita en la cadena de bloques dura para siempre, ¿está usando la tecnología blockchain para nuestros datos sensibles no solo un poco problemático?
En este punto, el CTO Alex Guba salta a la vista para explicar: “Con nuestra identidad, existe un concepto llamado reclamo. Esto sería, 'Tengo más de 18 años, mi nombre es Alex'. Se consideran reclamos sobre mí. Así que usted tiene información identificable, pero también tiene reclamos anónimos, como “Soy mayor de 18 años”. Por lo tanto, podría escribir que la dirección de blockchain 12345 es mayor de 18 años. Esa no es información confidencial.”
Cuando se explica de esa manera, no suena tan aterrador después de todo.
Él continúa: “La naturaleza de los tipos de reclamos necesarios para operar - '¿Es usted un inversor acreditado?' , '¿Es usted residente en Estados Unidos?' , '¿Tienes más de 18 años?' - Estas son preguntas muy sí-no, y necesitas estas para poder hacer estas cosas. Estas declaraciones son suficientes para que los intercambios sean compatibles.”
Continúa explicando que la forma en que la mayoría de los intercambios están llevando a cabo KYC es innecesaria y están pidiendo información que ni siquiera necesitan. Un intercambio de criptomonedas no necesita su permiso de conducir o pasaporte, por ejemplo. “Realmente se trata de controlar el tipo de información que está escrita en la cadena de bloques”, dice.
Stephen suena de acuerdo. “Sí, así que es muy vago, las cosas en cadena son sólo estas afirmaciones básicas, nada de tu social o pasaporte. No almacenamos esos datos, nadie los almacena. Así que si nos hackean, nadie puede llevar eso al estacionamiento de autos y usar esa información para pedir un préstamo.”
Dar a los clientes una identidad portátil
Mientras que Stephen dice que los clientes naturales de la compañía son intercambios de criptomonedas por ahora, tienen una “tecnología preparada para el futuro” que se puede aplicar a todo tipo de industrias, desde seguros hasta atención médica.
También pueden proporcionar a los clientes una identidad portátil. Esto significa que los usuarios pueden tomar el pasaporte Bridge KYC y presentarlo a cualquier empresa que lo acepte. No tendrían que llevar a cabo controles separados de AML y KYC cada vez que quieren abrir una cuenta en una nueva bolsa, o alquilar un coche, por ejemplo.
“Lo bueno para nosotros como negocio”, dice Stephen, “es que no estamos tratando de poner nodos en el espacio. Nuestro negocio es que las empresas tienen que comprarlo, están gastando millones en él, así que nuestra conversación es 'podemos ahorrar su gasto de un millón de dólares, puedo reducirlo a la mitad para usted...' Hay más y más regulación, pero si podemos ayudar a reducir el costo para nuestros clientes, es una victoria para ellos y una victoria para nosotros.”