Zcash es compatible con la regulación AML/CFT

Zcash es compatible con la regulación AML/CFT. 21 de marzo de 2019 - El Comité de Finanzas de la Asamblea Nacional Francesa publicó recientemente un informe sobre las monedas virtuales. En su prólogo al informe, el presidente de la comisión, Éric Woerth, sugirió que se prohibieran las monedas virtuales que preserven la privacidad. The Electric Coin Company está respetuosamente en desacuerdo con la sugerencia de M. Woerth.
El informe es la culminación de casi un año de trabajo, que incluyó amplias consultas con un amplio grupo, incluyendo empresarios, reguladores y banqueros. El relator, miembro de la Asamblea Pierre Person, incluyó una serie de recomendaciones sobre el tratamiento fiscal de los activos criptográficos y la regulación de las ICO y los proveedores de servicios de criptoactivos. El informe también propone una serie de medidas destinadas a fomentar el sector criptoactivo y blockchain en Francia, incluyendo un mejor acceso a los servicios bancarios para los empresarios en el sector criptográfico, un recorte en el impuesto para la asociación de consumo de electricidad con la minería de criptomonedas, y la adopción de para asegurar que los empresarios del mañana estén equipados con los conocimientos y habilidades necesarios para aprovechar la tecnología blockchain.
Aplaudimos estas recomendaciones. M. Person y sus colegas claramente hicieron un esfuerzo concertado para obtener una comprensión de los activos criptográficos y la tecnología blockchain.
En su prólogo al informe, el presidente de la comisión de finanzas, Éric Woerth, expresó reservas con respecto a algunas de las propuestas del ponente y sugirió que el informe debería haber propuesto una prohibición de las monedas virtuales que preserven la privacidad, nombrando explícitamente a Zcash como ejemplo.
Respetuosamente no estamos de acuerdo con el Sr. Woerth.
Su sugerencia parece estar enraizada en el hecho de no apreciar la importancia de la privacidad financiera personal y en un malentendido de cómo se pueden aplicar medidas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo a las monedas virtuales para impedir su utilización con fines ilícitos.
La privacidad financiera es esencial
La información financiera personal puede revelar demasiado sobre el tema, incluyendo cuánto ganan, dónde compran, a qué periódicos, revistas y sitios web se suscriben, sus aficiones e intereses, a qué causas y partidos políticos donan y cuánto han ahorrado. The Electric Coin Company cree que la privacidad es un derecho humano fundamental y que la privacidad financiera personal es esencial para proteger las libertades individuales que preservan una sociedad abierta y democrática. También creemos que la privacidad es una característica esencial de cualquier moneda virtual, para lograr una adopción generalizada y cumplir su potencial para mejorar la sociedad.
Los gobiernos de las economías más grandes del mundo han reconocido la importancia de la privacidad financiera personal y han promulgado leyes para protegerla. Algunos ejemplos incluyen la Ley Gramm-Leach-Bliley en los Estados Unidos, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE y la Ley de Protección de Datos Personales de Japón. Los incidentes de alto perfil, como la violación de datos de Experian, han sensibilizado al público sobre la importancia de una protección sólida de la privacidad.
Al mismo tiempo, el creciente uso de monedas virtuales ha suscitado preocupación por su posible uso indebido para actividades delictivas. En todo el mundo, los reguladores y los encargados de formular políticas han comenzado a aplicar a las monedas virtuales las normas contra el blanqueo de dinero y la lucha contra la financiación del terrorismo.
Diferentes jurisdicciones se mueven a diferentes velocidades. En los Estados Unidos, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) se movió rápidamente para clasificar a los intercambiadores de divisas virtuales como negocios de servicios monetarios, mientras que el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York introdujo legislación específica en forma de BitLicense, que ha proporcionado claridad regulatoria a las empresas que operan en este sector y sus clientes.
En Europa, la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Dinero de la UE exige que los intercambios virtuales de divisas y los proveedores de carteras de custodia comiencen a realizar controles de “Conozca a su cliente” (KYC) y AML a partir de enero de 2020.
A nivel intergubernamental, el GAFI está trabajando actualmente para ultimar sus recomendaciones relativas a la aplicación de los reglamentos relativos al blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo a los proveedores de servicios de activos virtuales.
Participación activa de los encargados de la formulación de políticas
En Electric Coin Company participamos activamente con los responsables políticos y reguladores, tanto directamente como apoyando el trabajo de organizaciones como Coin Center, la Blockchain Association, Global Digital Finance y Blockchain Alliance.
Creemos que los responsables políticos y los reguladores bien educados escriben buenas políticas y regulaciones, por lo que buscamos ayudar a esos grupos a entender cómo funciona la tecnología de preservación de la privacidad que sustenta Zcash, cuáles son las implicaciones para la regulación y el cumplimiento, y lo más importante, cómo un virtual que preserva la privacidad moneda como Zcash es compatible con las medidas comunes de AML/CFT.
Desde una perspectiva de AML/CFT, Zcash es similar en naturaleza al efectivo. Las técnicas y procesos que se han perfeccionado y perfeccionado a lo largo de décadas para detectar y desalentar el uso de dinero en efectivo para el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo pueden aplicarse a Zcash, incluidos los controles de diligencia debida a los clientes, el mantenimiento de registros y la elaboración de informes sobre actividades sospechosas cuando proceda.
El protocolo Zcash requiere el uso de direcciones de pago para todas las transacciones. Esto permite a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), como los intercambios, emitir una dirección de depósito única a cada cliente, lo que permite que las transacciones de Zcash se atribuyan inequívocamente a un cliente específico. También requiere que los clientes proporcionen una dirección de pago para recibir pagos o retiros de un VASP. Esto permite el mantenimiento de registros y la supervisión de transacciones, que son necesarios para permitir la detección y notificación de transacciones sospechosas. También permite a los VASP impedir que los clientes envíen fondos a direcciones de pago que hayan sido identificadas como asociadas con personas u organizaciones sancionadas. En combinación, estas medidas permiten a los VASP gestionar los riesgos de AML/CFT asociados con las transacciones de Zcash, mientras se benefician y permiten a sus clientes beneficiarse de la privacidad que ofrece Zcash.
Invitamos a M. Woerth y a cualquier otro responsable de políticas y reguladores que tengan preocupaciones con respecto a las características de preservación de la privacidad de Zcash a que se pongan en contacto con nosotros y discutan esas preocupaciones.