Banque sur blockchain : il y a deux côtés de l'histoire

Banquer sur blockchain : il y a deux côtés à l'histoire. Bitcoin et son mécanisme sous-jacent la blockchain ont été inventés en 2009 en réponse à l'accident financier. L'intention initiale était d'éliminer non seulement les intermédiaires qui facilitaient le mouvement et le stockage de l'argent, mais finalement toutes les institutions de confiance. Les pionniers de la technologie étaient particulièrement enthousiastes à l'idée de se débarrasser des banques.
Dix ans plus tard, le battage médiatique autour de la technologie est passé d'un petit groupe de cryptographes à pénétrer dans les salles de conférence et les médias. Pourtant, les bilans des banques sont toujours indemnes. Au contraire, les géants financiers sont ceux qui pompent le plus d'argent pour explorer et déployer la technologie blockchain. Ils déposent également de nombreux brevets.
Cela signifie-t-il que la révolution sera guidée par les banques ? Ou le moment n'est-il tout simplement pas encore mûr pour la perturbation ? Comme pour l'innovation la plus radicale, il y a deux faces de la médaille.
Investissement dans cet espace est compréhensible. Selon les estimations de Santander et Oliver Wyman, les économies annuelles potentielles sont de 15 à 20 milliards de dollars. Gestion d'actifs, envois de fonds, trésorerie interne — ce ne sont que quelques-uns des cas d'utilisation auxquels la blockchain est déjà appliquée afin d'augmenter l'efficacité opérationnelle. Et contrairement aux modèles plus décentralisés utilisés par les cryptomonnaies classiques, les applications centralisées (ou DLT) préférées par les banques éliminent les problèmes de consommation d'énergie et d'évolutivité.
« Dans le passé, il fallait des systèmes informatiques monolithiques, branchés à un écosystème complexe pour effectuer des paiements et des transactions. Pour atteindre les coins lointains du monde, vous avez également compté sur de nombreux intermédiaires locaux. Ces systèmes ont mis des décennies à construire, des poches massives pour atteindre une échelle rentable, et d'innombrables partenaires. Des startups comme Abra démontrent que les choses ont changé »
Dans le même temps, les banques, en particulier en Amérique et en Europe, n'ont pas encore vu d'impact négatif réel sur leurs entreprises. Les challengers sont encore trop petits et leurs applications ne sont pas mûres pour un déploiement massif. Mais la technologie rend les titulaires vulnérables à l'entrée de nouveaux concurrents, pas tant en termes de stockage de valeur que de déplacement.
Dans le passé, il a fallu des systèmes informatiques monolithiques, branchés à un écosystème complexe pour effectuer des paiements et des transactions. Pour atteindre les coins lointains du monde, vous avez également compté sur de nombreux intermédiaires locaux. Ces systèmes ont mis des décennies à construire, des poches massives pour atteindre une échelle rentable, et d'innombrables partenaires.
Des startups comme Abra démontrent que les choses ont changé. Si vous installez leur portefeuille sur votre téléphone, vous pouvez facilement déplacer des crypto-jetons de valeur à n'importe quel autre utilisateur, que ce soit votre voisin ou un agriculteur en Afrique. Unike PayPal ou les portefeuilles de paiement mobiles habituels, Abra contourne le système financier actuel, travaillant ainsi avec un back-end simple. Ainsi, les obstacles à l'entrée sur le marché sont abaissés.
D'autre part, les économies opérationnelles mentionnées ci-dessus pour les banques ne sont que le début. Ils ne tiennent pas compte de l'entreprise qui peut être ajoutée en offrant de nouveaux services. De la même manière que les concurrents peuvent entrer plus facilement dans le secteur des paiements, les banques peuvent tirer parti de la nouvelle technologie pour vendre des services de blockchain non financiers.
10 ans après sa création, la blockchain est encore à un stade embryonnaire. Quelle sera l'application tueuse, quelles industries va-t-elle faire, et quelles nouvelles routes les titulaires prendront ? Il est encore trop tôt pour le dire.
Igor Pejic est l'auteur de Blockchain Babel, sorti le 3 mars, au prix de 14,99 £.