Les banques sont-elles hypocrites en ne travaillant pas avec les entreprises de crypto-monnaie ?. Conte après conte de sociétés de crypto-monnaie qui luttent pour ouvrir des comptes bancaires (ou même se retirer) montre la difficulté de pionnier de cette nouvelle technologie. La plupart des banques ne veulent pas travailler avec des entreprises de crypto-monnaie. Mais pourquoi ?
Le plus souvent, ils indiquent que les contrôles AML sont laxistes. Mais avec des milliards de dollars d'amendes pour des infractions à la LMA imposées aux banques au fil des ans, cette excuse est mince.
Les banques ne veulent pas travailler avec les entreprises de crypto-monnaie
Prenez Lamassu, le plus ancien fabricant de Bitcoin ATM, par exemple. L'entreprise s'est finalement installée en Suisse il y a quelques mois après avoir lutté pour se faire banquier dans son Portugal natal. Selon un billet de blog sur le sujet, une quinzaine de banques ont refusé la demande de l'entreprise « simplement parce que nous fabriquons des terminaux pour Bitcoin ». Lamassu a ajouté :
« Nous voulons être dans un endroit où les règles sont bien définies et où les régulateurs sont favorables à l'innovation. Par exemple, nous avons lutté pour maintenir un compte bancaire au cours de l'année écoulée. Et quand je dis lutte, je veux dire que nous avons été sans fonds depuis un an. »
Les entreprises de crypto-monnaie se soustraient-elles à leurs obligations en matière de AML ?
Selon les recherches de P.A.ID Strategies, 68% des échanges de crypto-monnaie et les dépositaires manquent de mesures adéquates KYC/AML. Il est également peu probable qu'ils satisfassent aux exigences du GAFI qui seront établies plus tard cette année.
Alma Angotti, directrice générale chez Navigant Consulting Inc (NYSE : NCI), a occupé des postes de responsabilité à la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et à la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Elle est également l'une des meilleures expertes en blanchiment d'argent au pays. Elle explique :
« Les banques sont fortement réglementées et doivent essayer de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et de nombreux échanges de cryptomonnaies ne sont pas bien réglementés ou les obligations réglementaires ne sont pas claires ou peu développées. »
De plus, de nombreuses grandes banques sont encore aux prises avec un manque de familiarité avec les entreprises de crypto-monnaie.
« Les actifs numériques et la crypto-monnaie sont nouveaux et mal compris. Il y a des utilisations très médiatisées de la crypto-monnaie par les criminels, en particulier les rançongiciels, le piratage et l'évasion des sanctions américaines. »
C'est peut-être le cas. Cependant, il y a aussi les questions très réelles de ce que Fabio Canesin, co-fondateur de l'échange décentralisé de crypto-monnaie Nash, appelle « un mélange d'hypocrisie et de protectionnisme de la part de beaucoup d'autres ».
La majorité des grandes banques sont des catalyseurs de flux financiers illicites
Warren Buffet a rapidement rejeté Bitcoin comme une « illusion » qui attire les « charlatans ». Mais n'oublions pas que son investissement Wells Fargo a été condamné à une amende de près de 100 fois depuis l'an 2000.
Le Royaume-Uni n'est certainement pas en retard lorsqu'il s'agit d'accommoder l'argent sale non plus. Au cours de la dernière décennie, les cinq plus grandes banques du Royaume-Uni ont été sanctionnées pour des infractions de blanchiment d'argent.
Et ne commençons même pas sur la Deutsche Bank allemande. Bloomberg estime que la banque a versé plus de 18 milliards de dollars dans les litiges relatifs à la LMA au cours des 10 dernières années.
Certaines banques, dont la Danske Bank danoise, ont même été contraints de fermer des succursales dans certains pays en raison de leur comportement méprisable.
Tous ces fonds illicites qui circulent dans les banques qui ne veulent pas travailler avec des innovateurs d'une technologie transparente sont ironiques au mieux.
Les études placent le niveau d'activité illégale et de blanchiment d'argent sur Bitcoin à moins de 1% de toutes les transactions.
Canesin remarque : « C'est beaucoup plus petit que la part officielle du PIB du marché noir déclarée par plusieurs pays... Par définition, cela signifie qu'il y a beaucoup plus d'argent noir dans Fiat que la crypto-monnaie. »
Les banques sont myopes quand il s'agit de crypto-monnaie
L'un des problèmes est que la technologie blockchain est encore nouvelle. De nombreux organismes de réglementation et fournisseurs bancaires ont du mal à comprendre les méthodes requises pour que les entreprises se conforment à la LMA. Il est tout simplement plus facile de fermer leurs portes à cette menace émergente.
Pourtant, Canesin croit :
« C'est une énorme erreur, car blockchain peut réellement aider à résoudre beaucoup de problèmes AML. Beaucoup de gens le réalisent et deviendront des partenaires importants de l'industrie. D'autres ne vont pas au-delà des connaissances superficielles. Ils essaient naïvement de fermer une solution concurrentielle potentielle, plutôt que de tirer parti des avantages de cette technologie. »
Les entreprises de crypto-monnaie devraient également adopter des solutions AML
Canesin soutient en outre que pour que toute entreprise soit légitime, elle doit prospérer sur ses marchés. Par conséquent, toute société blockchain ou off-chain doit se conformer à AML. L'avantage avec les solutions basées sur blockchain est que AML pourrait effectivement être extrêmement efficace - beaucoup plus que les solutions existantes utilisées par les banques.
Par exemple, il serait impossible pour un blanchisseur d'argent de contourner une liste blanche sur un contrat intelligent, mais il est beaucoup plus facile de corrompre un employé dans une succursale locale, ce qui est arrivé dans le célèbre cas du blanchiment de l'argent de la drogue HSBC.
« La conformité basée sur la chaîne de blocs n'est pas accordée par le tampon caoutchouc d'un employé, mais est cryptographiquement garanti par le réseau et le processus de liste blanche, qui peut être tracé. Cela signifie qu'il existe de nombreuses possibilités prometteuses de vérification et d'attestation. »
En fait, sur plusieurs réseaux, des sources connues pour être associées à des activités illégales peuvent être bloquées. Cela s'est produit récemment sur le réseau Bitcoin après le cas de ransomware WannaCry.
En résumé
Les banques ne veulent pas travailler avec les entreprises de crypto-monnaie, et cela cause un problème pour beaucoup. Cependant, il est impossible d'arrêter la charge de l'innovation, surtout lorsque les propres mains des institutions existantes sont entachées de la teinture de l'argent sale.
Et comme nous le rappelle Canesin :
« Les entreprises légitimes feront de leur mieux pour se conformer à AML, mais les entreprises basées sur blockchain auront de meilleurs outils pour le faire. »
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