Blockchain perturbe le statu quo

Il est presque impossible de prédire la cause d'une crise financière - mais on peut certainement spéculer sur des facteurs qui indiquaient que les choses se dirigeaient vers le pire.

Prenons le mérite, par exemple. Il n'est pas surprenant que les swaps de défaut de crédit et les prêts groupés aient été à l'origine de la crise financière qui a frappé les États-Unis en 2008. Combinez l'abus de pouvoir centralisé avec la cupidité générale associée au profit des « grandes banques », et l'économie a un désastre sur les mains. S'il est mal géré par des agents centralisés, le crédit peut, encore une fois, gravement paralyser l'économie. Entrez dans la technologie blockchain - une solution décentralisée qui va perturber l'industrie telle que nous la connaissons.

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D'après ce Journal de Wall Street article , nous sommes confrontés à de nouveaux problèmes liés au crédit qui pourraient déclencher une crise financière mondiale. Parmi eux, on peut citer l'accumulation de prêts non productifs (NPL) dans le monde entier, y compris la Chine, l'Inde et certaines parties de l'Europe.

La China Banking and Insurance Regulatory Commission a rapporté que les prêts non productifs ont augmenté de 183 milliards de yuans (26,6 milliards de dollars) pour atteindre 1,96 billion de yuans à la fin de juin 2018, le plus grand bond trimestriel des données remontant à plus d'une décennie.

Pendant ce temps, les banques indiennes sont selle avec soit 210 milliards de dollars d'actifs non performants et, en Italie, plus de 185 milliards d'euros de NPLL étaient en circulation à la fin de 2017, le plus pour tous les pays de l'Union européenne.

Les créances douteuses peuvent créer un défaut de paiement généralisé et, si elles ne sont pas contrôlées, elles peuvent déstabiliser une économie au point d'un effondrement financier. Mais si nous pouvions utiliser la blockchain pour éliminer ce qui cause la mauvaise dette à la source ?

Un modèle de crédit défectueux

Le modèle central d'une agence de crédit consiste à partager les coûts entre les clients et à imposer des taux d'intérêt et des coûts transactionnels excessifs, en veillant à ce que les « bons emprunteurs » couvrent ceux qui ne rembourse pas leur dette.

De toute évidence, cette approche du partage des coûts est injuste et insoutenable. Pour les emprunteurs, cela entraîne un coût supplémentaire. Pour les agences de crédit, leurs marges bénéficiaires sont toujours limitées et la gestion des coûts devient de plus en plus difficile.

Perturber le crédit via blockchain

Imaginez un monde du crédit décentralisé ou disintermédiaire qui rompt les primes excessives résultant du fait que les intermédiaires profitent de leurs positions de gardiens de données ; un monde où les emprunteurs n'ont pas à se voir facturer des frais arbitraires pour vérifier et recevoir leur cote de crédit chaque fois qu'ils prennent sur un prêt. L'imposition de frais exorbitants aux prêteurs qui sont susceptibles de défaut de paiement est peut-être la question la plus critique qui touche l'industrie mondiale du crédit. Mais la blockchain peut aussi répondre à une foule d'autres problèmes.

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Grâce à l'utilisation de la technologie basée sur la blockchain :

1. Les participants n'auront plus besoin d'être facturés de façon irresponsable taux d'intérêt et de transaction élevés . Au lieu de cela, ils pourraient recevoir une distribution équitable grâce à un algorithme numérique consensuel. Dans un marché décentralisé avec de nombreux concurrents, le pouvoir de tarification pourrait incomber au marché plutôt qu'aux intermédiaires, ce qui pourrait éliminer les défauts de crédit rencontrés par de nombreux pays.
2. Les fournisseurs de données peuvent compter sur traçabilité et transparence Comme il est indiqué dans le présent document Bitcoinist article , la combinaison de la blockchain et du Big Data rendrait la vérification des données transférables, telles que les détails de crédit, transparente. Il y a toujours des coûts élevés associés aux mégadonnées, tels que la duplication des données, les fausses informations et les erreurs humaines. Les données à caractère personnel peuvent être validées et utilisées à plusieurs reprises en fonction des catégories de données, ce qui réduit considérablement le coût des institutions qui utilisent les données.
3. La la menace des pirates informatiques et une cyberattaque potentielle peut être considérablement réduite . Selon Forbes , la blockchain est essentiellement un livre distribué où chaque bloc contient un horodatage et contient des lots de transactions individuelles avec un lien vers un bloc précédent. Cette technologie éliminerait certains des cybercrimes actuels qui ont volé des données à des millions d'utilisateurs. Un parfait exemple en ce qui concerne le crédit, c'est la récente violation de données de Panera Bread qui a révélé les quatre derniers chiffres des données de carte de crédit des utilisateurs et les a rendus vulnérables au vol de données bancaires.

Relever les créances douteuses

Nous vivons dans une période critique pour l'innovation blockchain dans le secteur du crédit et de nombreuses entreprises sont en course pour trouver des solutions pour résoudre certains de ses problèmes les plus graves. En fait, en mars de cette année, la Banque d'État de l'Inde (SBI) annoncée qu'il aura bientôt un échange basé sur la blockchain pour les créances irrécouvrables avec d'autres banques, sociétés de reconstruction d'actifs et investisseurs sur la même infrastructure.

Ils promettent qu'une telle infrastructure unifiée avec tous les participants associés à bord aidera à éviter les débactions telles que les récentes fraudes liées à la garantie bancaire/aux LU. De cette façon, tout le monde connaîtra l'origine d'une transaction et l'entité responsable de son règlement final.

Une crise financière a généralement des origines compliquées avec de nombreux facteurs contributifs, mais une chose est certaine, la blockchain perturbe activement le statu quo du crédit. Ce qui était jadis un système désuet inspiré par un cadre centralisé sera un écosystème de crédit ouvert, décentralisé et autonome axé sur la protection de la vie privée et les besoins globaux des consommateurs.

Stewie Zhu, Fondateur et PDG de Chaîne de crédit distribuée