Les paiements transfrontaliers sont l'un des problèmes les plus chauds de la banque blockchain

Les paiements transfrontaliers sont l'un des problèmes les plus chauds de la banque blockchain. Comme le montrent la prolifération de Bitcoin et la vague d'innovation qui a suivi, la technologie blockchain peut être appliquée à de nombreuses industries différentes pour rendre les processus plus efficaces.
Mais, parmi les plus importants pour les besoins d'une population mondiale, il y a la banque. La raison en est qu'il y a près de deux milliards de personnes dans le monde qui n'ont pas accès à un compte bancaire, de sorte que le système bancaire actuel est déficient et restreint pour les pays sous-développés. L'application de la blockchain à la banque peut potentiellement décentraliser l'ensemble du processus pour se débarrasser des intermédiaires tels que les institutions financières, qui sont responsables des retards de transfert de paiement ou même du blocage réel des transactions pour des raisons de sécurité.
Protocoles de sécurité
Souvent, les transactions internationales sont signalées et ne passent pas en fin de compte en raison de protocoles de sécurité rigoureux qui peuvent alerter à tort le système et créer un énorme mal de tête pour les clients qui tentent simplement de mener des affaires et ne servent aucune menace.
Les transactions transfrontalières constituent un énorme problème, car elles sont très inefficaces et très coûteuses pour les banques et les entreprises. L'essentiel du problème réside dans le fait que les systèmes de paiement sont généralement basés sur les lois locales et qu'il n'existe toujours pas de norme mondiale qui permette au processus de fonctionner sans heurts.
Le processus est enchevêtré dans un web correspondant bancaire plus élégamment illustré dans la figure 1 ci-dessous.
Figure 1 :
Image : Stewie Zhu graph.Stewie Zhu graphique
Il semble difficile à croire, mais le processus ci-dessus a lieu dans la plupart des transactions internationales et c'est pour le moins lourd à dire. On pourrait penser qu'un secteur aussi important aurait déjà mis en place des processus plus efficaces mais, hélas, de nombreux aspects du système bancaire sont encore fondés sur des lois qui ont été établies il y a des décennies.
En fait, selon un récent rapport Global Payments de McKinsey, d'ici 2020, l'industrie mondiale des paiements générera des revenus estimés à 2,2 billions de dollars, soit plus de 400 milliards de dollars de plus que le chiffre de 2015 (1,8 trillions de dollars). Il s'agit d'une industrie colossale qui aspire à la perturbation.
Et la blockchain semble avoir la réponse.
Solutions de paiement transfrontalier sur la blockchain
L'un des exemples les plus médiatisés est Ripple, qui prend la tâche redoutable de remplacer complètement SWIFT, un réseau bancaire international qui domine actuellement les transferts d'ordres de paiement. Au lieu de cela, Ripple s'associe à TransferGo, une plateforme de paiement internationale, pour tester son XRapid alimenté par XRP (un composant de RippleNet), réduisant ainsi le coût et la liquidité de leurs paiements globaux. Daumantas Dvilinskas, PDG de TransferGo, a confirmé qu'ils utilisent la technologie pour « établir une communication en temps réel entre nous et nos partenaires bancaires en Inde » et effectuer des paiements internationaux immédiatement.
Ripple n'était pas du tout timide quant à leurs sentiments envers SWIFT. Brad Garlinghouse, PDG de Ripple, a déclaré : « SWIFT a dit il n'y a pas si longtemps qu'ils ne voyaient pas la blockchain comme une solution pour les correspondants bancaires. Nous avons plus de 100 de leurs clients qui disent qu'ils ne sont pas d'accord. »
Il semble que SWIFT ait une autre menace liée à la blockchain sur ses mains, sous la forme de la Banque centrale d'Iran (CBI). Dans un développement dramatique, SWIFT a chassé la Banque centrale d'Iran de son système bancaire financier et, en réponse, le pays a décidé d'accélérer le développement de sa propre monnaie nationale, Crypto-Rial, soutenue par l'État, pour transférer des paiements. Développée par l'Informatics Services Corporation (ISC), une branche technologique privée de la CBI, cette technologie permettra aux banques commerciales iraniennes d'utiliser les jetons comme instrument de paiement dans les transactions et le règlement bancaire, dans les prochains jours.
Traitement des paiements
Sompo Holdings, Inc., l'un des trois principaux assureurs au Japon, fait équipe avec Bitpesa, une plateforme de change et une solution de trésorerie basée en Afrique, et tente également de résoudre le problème du traitement des envois de fonds et des paiements et, en fin de compte, d'encourager le commerce mondial.
Et ça ne s'arrête pas là. Un projet mené par JP Morgan, le réseau d'information interbancaire (IIN), travaille également avec diligence pour être la seule solution au problème des paiements transfrontaliers, à grande échelle. Ce projet serait moins axé sur la réduction des coûts (comme les exemples ci-dessus) et plus sur la création de nouveaux produits qui, autrement, ne pourraient pas être réalisés sans blockchain. JP Morgan estime que IIN traitera plus de 300 000 transactions par jour. Mais il reste à voir s'il peut le faire avec succès et, éventuellement, dépasser SWIFT, qui traite 14,5 millions de paiements transfrontaliers, comme indiqué dans le Financial Times.
Banques et blockchain
Compte tenu de ses origines dans Bitcoin - le premier actif numérique décentralisé de pair à pair réussi, la banque a été un choix évident pour l'infiltration de la blockchain afin de résoudre certains problèmes de longue date. Les dirigeants de banques interrogés par Accenture ont tendance à être d'accord, puisque neuf d'entre eux sur dix ont déclaré qu'ils évaluaient l'utilisation de blockchain pour les processus de paiement ont cité des avantages tels que des coûts plus faibles, moins d'erreurs, des règlements plus rapides et de nouvelles opportunités de revenus.
C'est le sentiment des banques et des institutions financières à travers le monde, car nous avons déjà vu 12 des 26 banques cotées en bourse en Chine adopter la technologie blockchain pour diverses fonctions. En outre, ALFA Bank de Russie, LatiPay de Nouvelle-Zélande travaillent avec une société de blockchain basée aux États-Unis, tandis que EqiBank est devenue la première banque sous licence et réglementée au monde fournissant l'échange de crypto, le stockage et la garde.
Nous assistons à une adoption progressive par les banques, mais la voie vers l'adoption massive comporte des obstacles réglementaires que nous n'avons pas encore compris au niveau mondial. Mais la rationalisation et la consolidation des processus sont un objectif défini dans le système bancaire complexe que nous connaissons aujourd'hui.