Réglementation de la crypto-monnaie : Le rôle du Groupe d'action financière. L'incertitude est l'ennemi de toute entreprise. Et malheureusement pour de nombreuses entreprises de blockchain, ils ont été resserrés à travers un vide béant quand il s'agit de la réglementation de la crypto-monnaie. Mais quel est le rôle du Groupe d'action financière (GAFI) lorsqu'il s'agit de ce secteur trouble ?
Le Groupe d'action financière (GAFI)
Le GAFI est une organisation internationale basée à Paris. Il a été créé en 1989 par le G7 avec un objectif noble : établir la norme pour les institutions financières en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Comme nous l'avons vu dans les cas répétés de violation dans ce secteur de la part d'entités telles que la Deutsche Bank, les règlements ne sont pas toujours pris en compte. Toutefois, les lignes directrices du GAFI en matière de lutte contre le blanchiment d'argent demeurent la norme internationale reconnue.
Qu'en est-il de la réglementation du GAFI et de la crypto-monnaie ?
Alors, qu'est-ce que le GAFI a à voir avec la réglementation des crypto-monnaies ? Tout comme les services financiers, l'entité prépare actuellement un cadre international pour les politiques de lutte contre la blanchiment d'argent. Ils s'appliqueront aux échanges de crypto-monnaie, aux dépositaires et aux fournisseurs de portefeuille.
En 2015 (il y a longtemps quand il s'agit de crypto-monnaie), le GAFI a introduit des directives sur la façon d'aborder les monnaies numériques et a appelé les pays participants du monde entier à prendre des mesures coordonnées.
Toutefois, les directives étaient tout à fait laineuses et leurs recommandations sont actuellement loin d'établir une norme universelle.
Sans réglementation claire des entités correspondantes dans leurs juridictions d'exploitation, de nombreuses entreprises de crypto ont commencé à implémenter leurs propres versions de KYC/AML. Beaucoup d'entre eux nécessitent un peu plus qu'une carte d'identité nationale et un courriel vérifié.
En octobre 2018, le GAFI a déterminé qu'il fallait réviser ses recommandations. Les entreprises et les gouvernements réclament des éclaircissements sur la façon d'appliquer ce qu'ils demandent, plutôt que de créer leur propre version artisanale. Les nouvelles lignes directrices entreront en vigueur d'ici le troisième trimestre 2019.
Que signifient les nouvelles règles ?
Selon les révisions du GAFI, chaque juridiction (actuellement composée de 37 pays) doit s'assurer que les fournisseurs de services d'actifs virtuels tels que les dépositaires, les fournisseurs de portefeuilles, les bourses et tout fournisseur de services financiers pour les OICS (qui sont rares et éloignés) sont tous assujettis à la LMA et au CFT ( contre le financement du terrorisme).
Pour la réglementation de la crypto-monnaie, cela signifie que les entreprises auront besoin de processus plus stricts en place lors de l'intégration des clients. Ils doivent s'enregistrer auprès de l'organisme national concerné et se permettre d'être surveillés tout en signalant toute transaction suspecte.
Il convient de noter que les objectifs du GAFI, selon l'entité elle-même, ne sont pas d'écraser l'innovation dans l'espace. Selon leur déclaration d'octobre :
« Dans le cadre d'une approche par étapes, le GAFI élaborera des directives actualisées sur une approche fondée sur les risques pour réglementer les fournisseurs de services d'actifs virtuels, y compris leur supervision et leur surveillance ; et des directives à l'intention des autorités opérationnelles et des autorités chargées de l'application de la loi sur l'identification et les enquêtes sur les activités illicites impliquant des activités virtuelles actifs. »
La nécessité de clarifier la réglementation
Beaucoup de gens dans l'espace soutiennent que la réglementation de la crypto-monnaie ne servira qu'à entraver ou à freiner l'innovation. Cependant, la plupart des entreprises de blockchain légitimes ont besoin de clarté réglementaire afin de développer leurs activités.
Lorsqu'un directeur général ne sait pas si sa technologie, son produit ou son activité opérationnelle deviendra illégale d'un jour à l'autre, il est assez difficile de planifier son prochain déménagement — ou de convaincre les investisseurs.
Le président du GAFI, Marshall Billingslea, a reconnu en octobre que les normes AML actuelles pour les crypto-monnaies étaient les suivantes :
« Créer des vulnérabilités importantes pour les systèmes financiers nationaux et internationaux. »
Qu'en est-il du Groupe d'action financière (GAFI) au Royaume-Uni ?
Le mois dernier, le GAFI a fait pression sur le Royaume-Uni pour qu'il intensise sa surveillance des crypto-monnaies. Selon un rapport du 7 décembre, le Royaume-Uni a besoin de mesures plus strictes pour prévenir le blanchiment d'argent et lutter contre le financement du terrorisme (CFT). En fait, l'organisation a déclaré que le pays avait besoin d'une « révision importante ».
Le GAFI a déclaré que de nombreux secteurs de l'économie britannique ne comprenaient pas les risques d'un manque de réglementation de la crypto-monnaie ou de normes claires de LBC/CTF. Ils ont également démontré un manque de connaissances sur la façon d'atténuer efficacement ces risques.
« Les fournisseurs de change virtuels ne sont pas encore couverts par les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme... Il s'agit d'un risque émergent et rien n'indique encore qu'au Royaume-Uni, ce secteur relativement restreint. »
Le GAFI a exhorté le Royaume-Uni à prendre de nouvelles mesures contre les fournisseurs de bourse de crypto-monnaie.
Les plats à emporter
Partout dans le monde, la réglementation de la cryptomonnaie est en train d'augmenter un engrenage. Des pays qui élaborent de nouvelles lois, comme Malte, au GAFI qui crée des normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le CTF, la clarté de la réglementation commence à prendre forme.
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