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The Big Interview

Jeff Handler : Les applications Blockchain ne sont qu'à « la pointe de l'iceberg »

Jeff Handler, chef de file de l'assurance blockchain de PWC, a atteint un montant impressionnant en 26 ans. Handler s'est impliqué dans la blockchain il y a six ans en tant que senior universitaire aux États-Unis, quand lui et quelques amis faisaient partie de la société qui a créé le premier portefeuille Apple Bitcoin.

La blockchain a évolué et mûri depuis, dit-il. « Avec toute technologie naissante, il y a beaucoup de difficultés et il peut y avoir de l'incertitude », explique M. Handler Rivet de pièces . « Mais d'après ce que j'ai vu, il s'agit d'une technologie très réelle et il y a eu des développements massifs dans la façon dont elle progresse. Je pense que cela se poursuivra pendant longtemps. »

Maintenant basée au Royaume-Uni, Handler a pour tâche d'aider les organisations traditionnelles à tirer parti de la blockchain pour perturber et créer de nouvelles entreprises. Selon lui, la blockchain est particulièrement répandue parmi les institutions financières, ajoutant qu'au moins 95 % des grandes banques à travers le monde ont fait « au moins une certaine exploration » de la technologie.

En effet, certains sont assez avancés : la banque challenger Revolut a lancé un service permettant aux clients d'acheter et de vendre криптовалюты. D'autres solutions viendront, mais actuellement, dit Handler, la plupart des banques envisagent « small b blockchain » : des systèmes basés sur la blockchain pour fonctionner sur le backend. « Il y a beaucoup de back-office, sous les choses du capot - blockchain peut créer beaucoup de valeur là-bas. »

La plupart des projets de blockchain du secteur financier en sont à leurs balbutiements, mais Handler travaille sur de multiples initiatives, pour des clients, dont une grande banque britannique de grande rue. L'équipe technologique émergente de la banque a présenté un certain nombre de propositions en interne pour créer de nouveaux produits et services, explique-t-il.

« Cette banque avait trois propositions axées sur la blockchain. Nous avons mis au point une analyse de rentabilisation incomplète : non seulement ce qu'elle est et comment elle fonctionnera, mais aussi pourquoi une banque voudrait investir dans un projet comme celui-ci du point de vue des revenus et du point de vue stratégique. »

Les initiatives étaient principalement axées sur les paiements. « Dans le secteur bancaire au Royaume-Uni, il y a une vague de nouveaux concurrents tels que TransferWise, qui se spécialisent dans des domaines tels que les paiements internationaux et peuvent fournir un service plus transparent qu'une banque », explique M. Handler. Il souligne que « jusqu'à présent, les banques n'ont pas joué dans ce domaine ».

Il est possible de multiplier les offres de ce type, mais les banques sont naturellement réticentes à prendre des risques. Selon M. Handler, le risque le plus important est la réputation, ajoutant : « L'autre risque est le fait qu'il y a beaucoup d'incertitude réglementaire entourant la nature de ces instruments financiers ; le plus important est celui de la criminalité financière. »

« Dans le cadre de la loi anti-blanchiment d'argent, l'une des choses difficiles avec les crypto-monnaies est : même si vous implémentez un système où la banque sait clairement qui vous êtes en tant que client que vous avez passé par le processus de « connaître votre client » - et même si vous connaissez la personne qui envoie ces Bitcoins - il n'y a pas de c'est vraiment un moyen viable de s'assurer qu'ils ne seront pas utilisés à des fins illicites plus tard en aval. »

Il explique : « Disons que j'ai acheté des Bitcoins et ensuite les retirer sur un portefeuille externe : je pourrais théoriquement l'utiliser pour une activité criminelle quelconque. Mais ça ne devrait pas être un bouchon de spectacle. »

Comme le souligne Handler, il n'y a aucun moyen pour une banque de savoir ce qu'il adviendra de l'argent retiré des guichets automatiques non plus. « Mais ils disent que c'est correct, parce que c'est compris dans le monde entier. »

Et Handler pense que Bitcoin et криптовалюты devraient aboutir à la même conclusion logique. « Mais il n'y a pas eu de normes ou de directives réglementaires qui permettraient aux banques de se sentir à l'aise avec cela. »

Il y a aussi le fait que les crypto-monnaies sont soutenues par des réseaux décentralisés, qui, dit Handler, « sont faciles à utiliser ». Il souligne : « Il n'y a pas d'organisation centrale qui puisse, par exemple, poursuivre quelqu'un pour diffamation. La communauté va peser sur un sujet, mais parce qu'il s'agit d'un projet décentralisé, c'est plus difficile. »

Des problèmes tels que ceux-ci montrent clairement que криптовалюты a encore un problème d'image, mais dans l'ensemble, il a fait beaucoup de chemin, dit Handler. « Avant que les gens ne disaient, « c'est le truc de la Route de la Soie ». Maintenant, le récent engouement ICO a été bon dans le sens où le partage des connaissances autour des crypto-monnaies s'est développé : les gens ont au moins entendu parler de Bitcoin et de Blockchain. »

Mais il y a encore beaucoup de malentendus sur la blockchain qui doivent être surmontés, Handler admet. Par exemple, beaucoup ne parviennent pas à considérer la différence entre криптовалюты et la blockchain elle-même.

Bien sûr, dans le même temps, la réglementation de la blockchain est de plus en plus discutée dans le monde entier. Au Royaume-Uni, le travail autour de la technologie est principalement effectué par l'organisme de réglementation financière, la Financial Conduct Authority (FCA). « Le principal domaine qu'ils cherchent est l'Initiative du bac à sable réglementaire », explique M. Handler. Cela signifie que l'organisation invite principalement les start-ups à travailler directement avec elles pendant une période déterminée. »

« S'ils ont une idée de crypto-monnaies, ou un nouveau jeton de sécurité, ils peuvent l'atelier avec la FCA et l'organisation donnera un cachet d'approbation ou dira « non ». »

Alors que les organismes de réglementation sont aux prises avec la complexité de l'élaboration de règles pour la blockchain, de nombreux cas d'utilisation apparaissent, en particulier dans le secteur financier. Handler cite l'exemple du financement du commerce. « Vous avez ces réseaux mondiaux d'acheteurs et de fournisseurs, où les entreprises interagissent avec une variété de personnes - comme la compagnie d'expédition finale, et quelqu'un qui travaille dans un entrepôt.

« Actuellement, il faut beaucoup de temps pour que les paiements soient traités dans ce contexte, donc les fournisseurs obtiennent souvent un prêt basé sur leur facture : ils vont à une banque comme HSBC et disent : « Nous avons un bon de commande pour X nombre de pommes de terre et ils sont arrivés dans l'entrepôt, mais nous ne sommes pas exigibles pendant 30 jours et aimeraient obtenir un prêt de votre part pour 800 000 $ '. »

À l'heure actuelle, ce processus est extrêmement lourd pour les producteurs finaux, dit Handler, parce qu'il leur est difficile de prouver aux banques l'état d'un accord en cours : par exemple, s'il a expédié, et si le fournisseur final a approuvé la qualité.

Mais un réseau basé sur la blockchain permettrait à tous les acteurs de la chaîne, du fournisseur à la compagnie maritime, à l'autorité portuaire et au fournisseur final, de signer et de diffuser l'état des marchandises. « Vous pouvez avoir un système dans lequel les banques disposent d'une vue vérifiable en temps réel des biens pour lesquels une entreprise souhaite être financée », explique M. Handler.

Il souligne que cette approche est « gagnant-gagnant » pour toutes les parties concernées. « Les fournisseurs ont accès au financement à des taux beaucoup plus avantageux et plus rapidement, avec moins de travail administratif, tandis que les banques ont davantage d'occasions d'émettre plus de produits à leurs clients. »

Ce n'est que le début. Handler pense que la blockchain est actuellement « seulement à la pointe de l'iceberg ». « Les gens ne regardent vraiment la question que sous l'angle conceptuel et macroéconomique. Je pense que nous verrons beaucoup plus de moyens pour les entreprises existantes de construire leurs propres réseaux décentralisés en plus des solutions. »

À l'avenir, il pense qu'il y aura de plus en plus d'utilisation de la blockchain dans les coulisses. De la même façon que le cas d'utilisation du financement du commerce, il dit : « Si, pour les utilisateurs, cela fonctionne bien, ils ne sauront même pas que c'est la blockchain ; ils sauront simplement que cela fonctionne. »

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