Le rôle de la banque parallèle dans l'industrie de la crypto-monnaie. Alors que de nombreuses entreprises de crypto-monnaie testent encore les limites de la légalité, les banques ne sont pas disposées à ouvrir des comptes pour eux.
Si des progrès sont réalisés dans des pays comme la Suisse, le Liechtenstein et la France, l'ouverture d'un compte à l'étranger n'est pas pratique pour beaucoup. Cela a sans surprise donné naissance à la banque parallèle dans l'industrie de la crypto-monnaie. Mais quel rôle joue-t-il ?
Qu'est-ce que le système bancaire parallèle ?
Qu'est-ce que c'est exactement le système bancaire parallèle ? Comme son nom l'indique, le système bancaire parallèle est un système bancaire qui fonctionne en dehors des mêmes limites strictes du système financier traditionnel. Cela signifie qu'il n'est pas soumis à une surveillance réglementaire.
Lorsque nous parlons de banque parallèle, nous ne parlons pas seulement des prêteurs hypothécaires, des compagnies d'assurance, des fonds spéculatifs, des prêteurs sur salaire, etc. La banque parallèle s'applique également aux activités non réglementées menées par les institutions réglementées, telles que les instruments dérivés non cotés et les swaps sur défaut de crédit.
Cela ne veut pas dire que le système bancaire parallèle est illégal (il peut l'être, mais certainement pas toujours). Cependant, il comporte un niveau de risque beaucoup plus élevé pour tous les participants concernés. C'est simplement parce qu'il parvient à rester en dehors de la compétence des organismes de réglementation. Comment ? Parce qu'il n'accepte pas les dépôts bancaires traditionnels.
Les institutions bancaires parallèles offrent souvent des crédits plus élevés sans disposer des mécanismes de recouvrement nécessaires en cas de défaillance. Cela a été clairement démontré lors de l'effondrement du marché des subprimes en 2008, lorsque la banque parallèle a attiré l'attention d'un plus grand nombre d'organismes de réglementation du monde entier.
Quelle est la taille d'un secteur bancaire parallèle ?
Malgré la crise financière mondiale déclenchée en 2008, le secteur bancaire parallèle a connu une croissance exponentielle depuis. En fait, la CNBC indique qu'elle a connu une croissance d'environ 75 % depuis, et qu'elle représente aujourd'hui une industrie massive de 52 billions de dollars, mettant en péril les institutions financières traditionnelles.
Parce que les institutions bancaires parallèles ont des règles moins rigides à suivre, elles peuvent servir certaines des personnes qui peuvent être exclues par les banques. Cela inclut les personnes ayant un mauvais historique de crédit, un faible capital, et (vous l'avez deviné) les sociétés de crypto-monnaie.
Bien qu'elle soit composée d'une myriade de fournisseurs de services allant des prêteurs hypothécaires aux fonds du marché monétaire, aux prêteurs et même aux prêteurs sur gages, la majorité des activités se concentrent sur les prêts à court terme. Cela se fait généralement par le biais de prêts garantis et de contrats de pension.
Les prêts peer-to-peer et les prêteurs non bancaires gagnent également une part plus importante en facilitant les prêts hypothécaires partout dans le monde.
La banque parallèle dans l'industrie de la crypto-monnaie
Compte tenu de la pénurie de crédit à la suite de la crise financière, la banque parallèle répond à un besoin crucial de crédit dans le monde entier. De la plus petite micro-entreprise d'un pays en développement à la plus grande bourse de crypto-monnaie ou société de cannabis, la banque parallèle est idéale pour ceux qui sont rejetés du système financier traditionnel.
En fait, avec des entreprises telles que BlockFi et Celsius Network offrant des services de prêt de crypto, certaines entreprises de crypto-monnaie font même partie de l'industrie bancaire parallèle elles-mêmes.
Bien que le système bancaire parallèle ne soit pas illégal en soi, certaines des sociétés opérant sous ce terme mènent des activités illégales. Le 30 avril 2019, le ministère américain de la Justice, grâce au FBI et à l'IRS, a accusé conjointement deux personnes de fournir illégalement des services bancaires parallèles.
Le couple exploitait une entreprise de transmission d'argent sans licence. Des frais supplémentaires de fraude bancaire ont également été facturés.
Les deux individus (un homme américain et une femme israélienne) ont affirmé travailler pour une société qui fournissait « des services bancaires en devises fiat à divers échanges de crypto-monnaie ». Cependant, ils le faisaient sous la ruse de se conformer aux pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent et les KYC (ils ne l'étaient pas en fait).
Ils faisaient également de fausses déclarations afin d'ouvrir des comptes bancaires pour permettre aux particuliers d'acheter des crypto-monnaies. Selon la déclaration :
« Reginald Fowler et Ravid Yosef auraient dirigé une banque fictive qui a traité des centaines de millions de dollars de transactions non réglementées pour le compte de nombreux échanges de crypto-monnaie. »
L'acte d'accusation affirme que le duo a faussement décrit la nature de son entreprise et que bon nombre de ses opérations étaient illégales.
Les plats à emporter
Lorsque les banques refusent de coopérer avec des particuliers, elles doivent chercher d'autres moyens de financement. Il en va de même pour les entreprises de crypto-monnaie qui ont besoin de services bancaires pour pouvoir fonctionner. Beaucoup n'ont pas d'autre choix que de faire confiance aux institutions bancaires parallèles.
Cela peut résoudre leur problème à court terme. Mais cela les laisse aussi à risque de mauvais acteurs, comme l'illustre l'exemple ci-dessus. Puisque le secteur bancaire parallèle est légèrement ou à peine réglementé dans le monde entier, il laisse les entreprises de crypto-monnaie exposées.
Cependant, une réglementation stricte autour des banques a également encouragé beaucoup d'innovation. La banque parallèle (lorsque vous supprimez les indésirables de l'image) permet à de nombreuses personnes et entreprises du monde entier de s'épanouir. Et, avec la crypto-monnaie, il peut en effet représenter une menace assez importante pour la finance traditionnelle.
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