Stewie Zhu de CDC en mission pour s'attribuer le mérite des « sous-servis »

CR : Parlez-moi un peu de vous et de votre travail dans le secteur de la crypto et de la blockchain ?

SZ : Je suis entrepreneur. J'ai été doctorante en finance à la London School of Economics, et en sciences politiques, avec un accent de recherche sur la microéconomie et la théorie des jeux. J'ai passé beaucoup de temps à l'école. Tu ne peux pas imaginer combien de temps. J'ai étudié pendant 22 ans à l'école. J'ai trois maîtrises, et j'ai commencé avec un baccalauréat en génie électrique, puis j'ai poursuivi en statistique, en finance, puis en économie. Mais un jour, j'ai eu l'impression d'avoir passé trop de temps à l'école.

J'ai été inspiré par ces histoires de succès de la Silicon Valley et de l'entrepreneur chinois à succès Jack Ma, et en fait, je suis né dans la même ville (Hangzhou, Zhejiang, Chine). Dans ma ville, il y a beaucoup de gens qui réussissent comme Jack Ma - vous savez, très innovant. Donc, finalement, un jour, à la fin de 2014, j'ai décidé de démissionner, et je suis retourné dans mon pays d'origine pour devenir entrepreneur.

Parce que j'étudiais la finance, j'ai décidé de lancer une entreprise dans ce qu'on appelait à l'époque la finance Internet. À la fin de 2014, il y avait déjà de grandes entreprises Internet en Chine, comme Ali Baba, qui a déjà connu un franc succès. Ainsi, cela a fourni les installations, par exemple ces infrastructures informatiques... très fortes !

Les gens avaient déjà un accès très facile à Internet mobile. Donc, à l'époque, les start-ups cherchaient de nouveaux secteurs pour alimenter le marché. Nous avons vu des start-ups visant à fournir des services aux personnes mal desservies. Quand je parle de ces gens mal servis, je veux dire de ceux qui n'ont même pas accès à des comptes bancaires ouverts. En Chine, je pense, même aujourd'hui, il n'y a que 2,6 millions de personnes avec des cartes de crédit. Seulement 60 millions d'entre eux ont leurs données de crédit en ligne ou leur historique. J'ai donc créé la première société à fournir le SAS - logiciel en tant que service - aux plateformes de microcrédit et aux banques qui essaient d'innover.

Cette activité se déroule très bien parce que le marché bancaire parallèle, qui représente ces personnes mal desservies, connaît une croissance folle. Maintenant, vous pouvez voir au moins six de ces plates-formes de microcrédit chinoises répertoriées dans Nasdaq.

Parce que ces entreprises s'en sortaient bien, mon cabinet l'était aussi parce qu'il leur fournissait des services. Mais, j'ai trouvé beaucoup de problèmes sur ce marché parce qu'il n'y a pas de réglementation et parce qu'il ya tellement de téléphones mobiles en Chine paiement tiers est si rapide. Ces entreprises peuvent donc se développer rapidement. Ils essaient de rivaliser pour la rentabilité, et les utilisateurs sont qui souffrent parce que les prêteurs en ligne facturent taux d'intérêt vraiment élevé, certains facturent 2,000 % annuellement pour un prêt de sept jours, il est ridiculement élevé. Et parce qu'il y a tellement de gens en Chine, la demande de prêts est un grand nombre.

Dans ce cas, en raison de la concurrence, cela provoque une série de problèmes. Après avoir été facturé des taux d'intérêt très élevés, vous voyez beaucoup de défauts. Les gens n'ont pas l'argent à rembourser. Comment pouvez-vous vous permettre de le faire avec des taux d'intérêt aussi élevés ? Tu devrais emprunter à quelqu'un ou ailleurs pour rembourser l'argent, n'est-ce pas ? Donc, les collecteurs de dettes en Chine volent les données de votre téléphone portable, et ils obtiennent le relevé d'appel, et ils ont une équipe de personnes qui passent des appels téléphoniques. Le système de messagerie texte est très facile à utiliser en Chine, donc les collecteurs de dettes envoient des messages texte très vicieux pour pousser ces gens à rembourser l'argent, ce qui provoque de grands problèmes de protection sociale, et je n'aime pas ça !

J'ai donc créé mon entreprise l'an dernier parce que je vois les données, je vois le problème, et je pense que cela ne durera pas très longtemps. J'ai donc vendu mon entreprise de logiciels pour 150 millions de dollars en liquide. Et puis je commence à me dire « y a-t-il une opportunité pour cela un nouveau modèle d'affaires qui peut résoudre ce problème existant ? » Boum ! J'ai vu la blockchain et j'ai vu que c'était la solution ultime parce qu'il s'agit d'une toute nouvelle technologie et non d'un modèle d'affaires. C'est donc la raison pour laquelle j'ai fondé ma nouvelle entreprise Distributed Credit Chain (DCC), un écosystème de crédit décentralisé et, jusqu'à présent, ça se passe très bien.

CR : diriez-vous alors que l'inspiration qui sous-tend la fondation de CDC est d'aider les personnes défavorisées ?

SZ : Oui, mais pas seulement en Chine mais dans le monde entier, en particulier en Asie du Sud-Est et dans d'autres pays où vous voyez le marché de la banque parallèle est grand, comme l'Afrique, où le système bancaire est loin derrière les pays occidentaux. Aussi, au Brésil et dans d'autres pays d'Amérique du Sud.

CR : Comment voyez-vous vous-même et votre entreprise apporter des changements dans cette ère révolutionnaire de криптовалюты et de la blockchain ?

SZ : Je pense que nous examinons un domaine très spécifique... crédit. Ce secteur présente des problèmes avec le modèle commercial traditionnel. Un autre exemple serait le taux de change. Vous pouvez voir des projets cryptographiques très réussis comme le réseau Ripple, mais cela ne résout qu'un problème : les devises étrangères et c'est tout. Donc, c'est la bonne façon d'impliquer la technologie blockchain dans le monde réel. Les gens parlent de la chaîne publique qui peint un tableau très général, ce qui est trop grand. Maintenant, il nous faut des trucs concentrés. Nous voulons quelque chose qui puisse vraiment être utilisé, et nous voulons la prochaine génération d'Uber ou d'Airbnb, qui est basée sur la blockchain. C'est la raison pour laquelle j'ai choisi un domaine spécifique où travailler, c'est-à-dire accorder des crédits à très faible coût à ceux qui en ont besoin.

CR : Vous consentez des prêts à faible coût à des gens du monde entier, est-ce que cela vous a causé des problèmes avec les entreprises bancaires traditionnelles ?

SZ : Tout d'abord, nous essayons de créer un tout nouvel écosystème de crédit décentralisé. Dans ce système, si toutes les parties impliquées dans le secteur du crédit utilisent ce système et deviennent nos partenaires stratégiques, tout le monde en bénéficiera car ce nouveau système est plus efficace en termes de frais, qui diminueront tous, y compris les frais de paiement en ligne, les frais de collecte de données, les frais d'analyse de données.

Les coûts de publicité diminuent également. Tout cela améliore la protection sociale à un niveau supérieur. C'est là l'avantage du crédit décentralisé par rapport au service bancaire centralisé traditionnel.

Deuxièmement, les utilisateurs, ceux qui empruntent de l'argent en profiteront aussi parce qu'ils paieront des taux d'intérêt plus bas et que le taux de défaut diminuera également parce que le système améliore l'efficacité du marché. Vous pouvez voir pourquoi les taux d'intérêt de quelqu'un sont si élevés. La première raison est que les institutions veulent prendre le risque en imposant aux gens des taux d'intérêt plus élevés parce qu'elles ne peuvent pas se différencier. Il y a des pays en développement qui n'ont toujours pas de données massives ou de techniques de contrôle des risques, comme l'Indonésie et l'Afrique. Donc, ces gens sont surchargés. Mais, dans un écosystème décentralisé, tout est transparent parce qu'il est sur la blockchain.

CR : Encore une fois, est-ce que cela vous confronte à des institutions bancaires traditionnelles ou ne s'en soucient-ils pas à ce stade ?

SZ : Je pense qu'ils s'en soucient parce qu'ils ont déjà une chaîne de ligue privée. Les grandes institutions se réuniront pour créer une chaîne privée qui n'est ouverte qu'aux membres du secteur privé. Je ne sais pas si ce modèle fonctionnera à la fin. Si vous voulez créer un écosystème plus décentralisé, vous allez l'ouvrir.

Dans notre système, nous invitons tout le monde. Non seulement nous invitons ces sociétés de prêt par Internet, mais nous demandons aussi à ces banques traditionnelles. Nous les aidons à construire des applications décentralisées basées sur la technologie blockchain. Ils en tireront profit parce qu'ils trouveront ce système plus transparent, plus équitable et moins cher que les autres fournisseurs d'accès Internet. Je pense que dans ce cas-ci, il n'y a pas de conflit d'intérêts. Nous avons déjà des exemples de banques chinoises traditionnelles qui collaborent avec nous, et elles sont heureuses.

CR : Qu'est-ce qui t' a forcé à être là où tu es aujourd'hui ?

SZ : Eh bien, d'abord, mon père, qui est un entrepreneur très prospère. Donc, j'ai l'impression que j'ai aussi une mission pour réussir. J'adore être entrepreneur - c'est dans mon sang. Deuxièmement, mon étude académique, des années de formation dans des écoles qui m'ont appris une chose : la pensée indépendante. Je ne pense pas que beaucoup d'étudiants en Chine aient cela parce que fondamentalement le système est différent. J'apprécie vraiment ces années de formation académique rigoureuse. C'est la vraie raison pour laquelle je choisis blockchain. J'y fais confiance, je crois, et je m'y engage. Je veux changer le monde avec cette nouvelle technologie.

CR : Quels avantages croyez-vous que les nouvelles technologies apporteront au monde dans lequel nous vivons aujourd'hui ?

SZ : Tant d'avantages. Si vous travaillez dans une grande ville chinoise, vous ne verriez qu'un seul grand échange il y a 10 ans, et maintenant vous pouvez appeler de nombreux fournisseurs de services, et vous finissez par parler à un agent du service à la clientèle de l'IA sans s'en rendre compte. Les techniques d'IA sont si avancées qu'on ne peut jamais les distinguer des personnes réelles. Il y a dix ans, c'était comme le début de l'Internet, et il a grandi si vite. Il est donc difficile de prévoir les changements qui viendront au cours des 10 prochaines années. Mais dans les deux ou trois prochaines années, nous serons fortement influencés par la blockchain et l'IA. Après ça, je ne sais pas, donc je suis plutôt excitée.

CR : Il y a un énorme battage autour de la crypto-monnaie, et c'est au centre d'un débat. La préoccupation la plus importante est que la crypto n'a pas de support réel, pas de valeur et qu'elle est trop volatile. Comment mettrais-tu l'esprit des gens à l'aise ?

SZ : Tout d'abord, j'admets qu'il y a une bulle sur le marché. Faux projets et d'autres qui ne sont pas trop réussis, il y a donc une bulle. A mon avis, la bulle est toujours là. Vous voyez un nouveau marché qui augmente de façon exponentielle, alors vous verrez que la bulle est toujours là. Ma recommandation est que vous devez avoir au moins une compréhension de base de la nouvelle technologie avant d'y verser votre argent. ICO est une toute nouvelle forme de collecte de fonds, mais vous devez d'abord le comprendre. Tu ne peux pas juste prendre le risque. Dans ce cas, je dis que nous avons besoin d'une réglementation... c'est mieux pour cette industrie. Il n'y a pas beaucoup de personnes impliquées dans la blockchain et криптовалюты sont reconnaissables.

CR : Combien de temps avant que les crypto-monnaies ne pénètrent dans la société et si elles le font, remplaceront-elles les monnaies fiat ou coexisteront-elles ?

SZ : Je pense qu'ils vont coexister. Tout d'abord, l'argent fiat est également très nouveau. Nous avons éliminé fiat de l'étalon-or en 1971. Je ne m'attends pas à ce que nous utilisions криптовалют pour remplacer l'argent fiat. On peut parler d'argent électronique, mais c'est un concept différent. Si vous parlez de crypto-monnaies, je crois qu'elles vont coexister. En outre, vous devez demander quelle forme la криптовалюты basée sur la banque centrale aura, et dans ce cas, je pense qu'ils vont travailler ensemble avec la monnaie fiat de cette banque.

CR : Dans combien de temps la réglementation doit-elle être mise en place et dans quelle mesure doit-elle être approfondie ?

SZ : Il y a beaucoup de chemin à parcourir avant que la réglementation ne se produise parce que l'industrie évolue et qu'elle change si rapidement. À mon avis, il faut que le gouvernement ou les organismes de réglementation comprennent vraiment cela ou, du moins, qu'ils comprennent mieux qu'ils ne le font actuellement. L'écart de connaissances entre la réglementation et la compréhension de la technologie doit être réduit. Je crois que les gouvernements vont entamer de nombreuses discussions avec les experts de l'industrie et que certains gouvernements vont marcher vite. Les petits pays peuvent se déplacer plus rapidement, comme Malte et certains en Afrique. Mais, plus grands pays comme la Chine ou l'Amérique - ils accordent beaucoup d'attention à l'industrie et ils l'étudient si fort, mais les États-Unis vont aller plus vite, et la Chine aura besoin de plus de temps pour se préparer, mais oui, vous pouvez vous attendre à plus de réglementation ou de politiques comme un bac à sable.

CR : Pouvez-vous nous donner votre point de vue sur la centralisation par rapport à la décentralisation ?

SZ : Dans notre société humaine, nous nous adapterons à ces deux concepts qui coexisteront. On ne peut pas avoir une grande organisation complètement décentralisée. Avec криптовалюты, le plafond monétaire est déjà énorme. Si vous voulez quelque chose de totalement décentralisé, je pense que vous perdrez le contrôle à bien des égards. Je pense donc qu'il coexistera si les partis centralisés sur cette planète, comme les gouvernements, ont suffisamment de connaissances et de compréhension de cette industrie, ils parleront avec les grandes organisations décentralisées ou les pièces de monnaie et mettront en place des Réglementation des lieux. Vous voyez déjà un mélange ou un mélange. Il y a un excellent exemple dans l'échange de криптовалюты ; ils sont centralisés.

CR : Dans quelle mesure la blockchain va-t-elle pénétrer dans les gouvernements, les sociétés et les institutions privées ?

SZ : Dans certains domaines, elle ira très loin parce qu'elle apporte des avantages. Cela signifie que nous pouvons produire quelque chose de plus efficace. Ainsi, dans des domaines tels que les finances et le bien-être public, par exemple, cela fonctionne, et cela ira très loin. Mais tous les aspects de notre vie quotidienne ne seront pas affectés par la blockchain.

CR : Quand pensez-vous que l'adoption complète de la blockchain au sein de ces organisations se produira ?

SZ : Si blockchain résout des problèmes réels pour eux, ils l'utiliseront aussi rapidement que possible. Je crois que tous les gouvernements prêtent attention à la blockchain et cherchent déjà des moyens d'adopter la technologie.

CR : La blockchain peut-elle aider à lutter contre la pauvreté, l'inégalité et la corruption ?

SZ : Ummm, oui ! Toutefois, cela crée également des problèmes. Donc, ce n'est pas un « oui » à 100 % à cause de la technologie elle-même, car Bitcoin représente des problèmes comme le blanchiment d'argent et les produits KYC (connaître votre client). Cela signifie que vous pouvez dire que Bitcoin est parfois utilisé comme un outil de corruption et de blanchiment d'argent. La technologie en soi est innocente. Cependant, oui, vous pouvez utiliser blockchain dans le gouvernement pour se débarrasser des aléas moraux. Si les banques mettent en œuvre la blockchain pour les opérations interbancaires, les risques éthiques seraient réduits.

CR : Est-ce que la question de l'anonymat des crypto-monnaies comme Bitcoin doit être abordée ?

SZ : Non, non ! L'anonymat vient avec la technologie, et je pense qu'elle est polarisée parce que certains projets tentent d'atteindre l'anonymat ultime. Ainsi, comme Monero qui se porte très bien, il offre de meilleures caractéristiques anonymes que Bitcoin. Je dirais que la blockchain répond définitivement à la demande humaine d'anonymat. Donc, il ne disparaîtra certainement pas. Je pense que ces projets qui travaillent dans l'anonymat vont continuer à augmenter.

CR : Quels sont les points forts de votre carrière au sein de cette révolution technologique ?

SZ : Quand j'ai rencontré la technologie blockchain. Ça m'a ouvert la porte à un monde nouveau. Pour moi, c'est super. J'ai raté l'ère de l'Internet dans les années 1990 parce que j'étais à l'école primaire ou intermédiaire. La blockchain appartient à ma génération. Le deuxième point fort est quand mon projet DCC a été répertorié dans les échanges de crypto. C'était très excitant parce que cela a prouvé la valeur de mon travail.

CR : Quel a été le plus grand défi auquel vous avez dû faire face jusqu'à présent ?

SZ : À l'intérieur et même à l'extérieur de l'industrie, nous avons beaucoup de problèmes parce qu'elle est si jeune. Toutefois, la plupart des questions viennent de l'intérieur parce que certaines organisations ont trop de pouvoir, comme les échanges. Certains débutants ont pris position et ont interdit d'autres joueurs. Un autre exemple de cela est l'industrie minière cryptographique de la Chine, qui a trop de pourcentage de marché. Cependant, je pense qu'en raison de la jeunesse de l'industrie, c'est tout à fait normal. Cependant, nous nous attendons à ce que de nouveaux acteurs, plus de talents et d'investisseurs prennent des positions. Il y a aussi beaucoup de concurrence, c'est un défi, mais nous avons confiance en nous-mêmes.

CR : Où vous voyez-vous et CDC au cours des prochaines années ?

SZ : Nous avons une vision. Nous voulons être le plus grand écosystème de crédit décentralisé au monde. Nous voulons également être les premiers à intégrer le plus grand nombre d'institutions financières et de fournisseurs de crédit en ligne dans notre écosystème. On veut aller vite. Un exemple en serait le Ripple Network, qui a une capitalisation boursière estimée à plus de 40 milliards de dollars, et qui résout le problème des changes, mais le marché du crédit est beaucoup plus grand que cela, donc nous mettons au défi une industrie plus importante. Donc, nous voulons que les personnes les plus talentueuses se joignent à nous et nous aident à résoudre un problème plus grave et plus ancien. Nous devons parler aux bureaux et aux grands joueurs de Wall Street et Canary Wharf. Nous avons besoin de tellement de ressources pour faire le changement, et nous sommes confiants que nous atteindrons nos objectifs et que nous nous amusons dans le processus. Nous avons une vision que nous pouvons influencer la société humaine avec un tout nouvel écosystème de crédit distribué.

CR : Stewie, on a tout couvert ou on a oublié quelque chose ?

SZ : Je pense que le prêt est très nouveau pour la blockchain. Vous pouvez voir beaucoup de projets exceptionnels ici à Londres, donc cela signifie qu'il y a intérêt à le savoir et c'est très bon. Je regarde les attentes de ces centres financiers à travers le monde... New York, Dubaï, Londres. Et les grandes villes et les gouvernements accordent également de plus en plus d'attention à cette technologie. Cela me donne la confiance nécessaire pour continuer.