Qu'est-ce que KYC et pourquoi est-il nécessaire ?. Si vous vous êtes inscrit à un échange de crypto-monnaie réglementé ou semi-respectable, vous avez subi KYC (Know Your Customer). La nécessité de prévenir le blanchiment d'argent et de lutter contre la criminalité financière augmente aussi bien au rythme de l'innovation financière que de la cryptomonnaie. Le déplacement de grosses sommes d'argent entre les comptes bancaires déclenchera immédiatement des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent. Mais ce n'est pas le cas avec crypto.
Il n'y a toujours pas de règlement officiel sur KYC au sein de l'Union européenne pour les échanges de crypto-monnaie et les fournisseurs de portefeuille. Toutefois, la situation changera bientôt avec la réglementation sur la lutte contre la blanchiment de capitaux qui sera bientôt mise en place par le GAFI plus tard cette année. Et, selon une étude de P.A.ID Strategies, jusqu'à 68% des échanges de crypto-monnaie ne seront pas conformes d'ici là.
« Il était à noter que la majorité des échanges de crypto et de portefeuilles n'ont pas de procédures KYC appropriées en place et ne sont pas prêts. »
Le rapport note également qu'il existe « une telle variation dans la façon dont les entreprises mènent leurs procédures d'intégration ». Cela est dû en grande partie à l'absence de lignes directrices claires qui causent de l'incertitude, mais c'est aussi à cause des coûts. KYC coûte cher - et c'est beaucoup plus que simplement télécharger un selfie avec votre passeport.
KYC est nécessaire mais coûteux pour les échanges
Les échanges de crypto-monnaie ont l'obligation morale et bientôt légale dans les États membres du GAFI de veiller à ce que leurs clients ne se livrent pas à des transactions indirectes. Cela comprend le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. Mais le coût de la conformité peut être paralysant pour les entreprises de crypto-monnaie.
Stephen Hyduchak, PDG de Bridge Protocol, une entreprise qui utilise la technologie blockchain pour aider les entreprises à atteindre la conformité KYC, explique : « Il y a un an et demi, nous aidions les entreprises à acheter ce service et c'était cher, alors nous avons dit : » pourquoi ne pas essayer d'utiliser la blockchain pour appliquer cela ? ».
Il affirme que son entreprise a construit certaines des solutions KYC les plus complètes et les moins chères sur le marché. Bridge Protocol utilise blockchain et d'autres technologies naissantes, y compris l'apprentissage automatique et l'IA pour « réduire le coût ».
Mais la technologie blockchain n'est-elle pas encore quelque peu expérimentale et coûteuse à utiliser ? Le protocole Bridge peut-il vraiment réduire les coûts ?
Stephen secoue la tête vigoureusement. « Immensément », assurait-il.
La société a créé sa solution KYC grâce au travail acharné d'une solide équipe de développeurs se rapportant à la ville de Zion, et à la réalisation de recherches de base. Stephen s'est rendu chez les fournisseurs de KYC un par un pour essayer de connaître leurs coûts et leurs solutions. Il dit :
« Certains fournisseurs d'investisseurs accrédités (ce qui est quelque chose de si simple) parlaient de 2 à 4$par personne selon l'entreprise... et la plupart du temps, c'était un score sur les médias sociaux ! Ils n'utilisaient même pas les dernières technologies pour certifier des documents. Nous pouvons donc arriver à un dollar, faire encore une tonne de profits et servir la communauté. »
Mais l'utilisation de la technologie blockchain pour KYC est-elle un peu effrayant ?
Lorsque vous pensez aux données utilisateur, à l'identité, à la marge d'erreur, et au fait que tout ce qui est écrit dans la blockchain dure éternellement, utilise la technologie blockchain pour nos données sensibles pas seulement un peu problématique ?
À ce stade, le CTO Alex Guba saute pour expliquer : « Avec notre identité, il y a un concept appelé revendication. Ce serait, « J'ai plus de 18 ans, mon nom est Alex ». Ils sont considérés comme des revendications à mon sujet. Donc, vous avez les deux informations identifiables, mais vous avez aussi des réclamations anonymes, comme « J'ai plus de 18 ans ». Donc, vous pourriez écrire que l'adresse blockchain 12345 a plus de 18 ans. Ce ne sont pas des informations sensibles. »
Quand il est expliqué de cette façon, cela ne semble pas si effrayant après tout.
Il poursuit : « La nature des types de créances nécessaires à la négociation - » Êtes-vous un investisseur accrédité ? » , « Êtes-vous un résident américain ? » , « Avez-vous plus de 18 ans ? » - Ce sont des questions très oui-non, et vous en avez besoin pour pouvoir faire ces choses. Ces énoncés sont suffisants pour que les échanges soient conformes. »
Il explique ensuite que la façon dont la plupart des échanges mènent KYC est inutile et qu'ils demandent des informations dont ils n'ont même pas besoin. Un échange de crypto-monnaie n'a pas besoin de votre permis de conduire ou de votre passeport, par exemple. « Il s'agit vraiment de contrôler le type d'information qui est écrit dans la blockchain », dit-il.
Stephen carie d'accord. « Oui, donc c'est très vague, les choses sur la chaîne ne sont que ces revendications de base, rien de votre social ou de votre passeport. Nous ne stockons pas ces données, personne ne les stocke. Donc, si nous sommes piratés, personne ne peut le ramener sur le terrain de la voiture et utiliser cette information pour contracter un prêt. »
Donner aux clients une identité portable
Alors que Stephen dit que les clients naturels de la société sont des échanges de crypto-monnaie pour l'instant, ils ont une « technologie prête à l'avenir » qui peut être appliquée à tous les types d'industries, de l'assurance aux soins de santé.
Ils peuvent également fournir aux clients une identité portable. Cela signifie que les utilisateurs peuvent prendre le passeport Bridge KYC et le présenter à toute entreprise qui l'accepte. Ils n'auraient pas à effectuer des vérifications AML et KYC distinctes chaque fois qu'ils veulent ouvrir un compte dans un nouveau centre de change ou louer une voiture, par exemple.
« La bonne chose pour nous en tant qu'entreprise », dit Stephen, « c'est que nous n'essayons pas de placer des nœuds dans l'espace. Notre métier est que les entreprises doivent l'acheter, elles dépensent des millions, donc notre conversation est « nous pouvons économiser vos dépenses en millions de dollars, je peux réduire cela de moitié pour vous... » Il y a de plus en plus de réglementation, mais si nous pouvons aider à réduire les coûts pour nos clients, c'est une victoire pour eux et une victoire pour nous. »
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