Zcash est compatible avec le règlement AML/CFT. 21 mars 2019 - La Commission des finances de l'Assemblée nationale française a récemment publié un rapport sur les monnaies virtuelles. Dans son avant-propos du rapport, le président du comité, Éric Woerth, a suggéré que les monnaies virtuelles préservant la vie privée soient interdites. L'Electric Coin Company n'est pas d'accord avec la suggestion de M. Woerth.
Le rapport est l'aboutissement de près d'un an de travail, qui comprenait des consultations approfondies avec un vaste groupe, notamment des entrepreneurs, des organismes de réglementation et des banquiers. Le rapporteur, membre de l'Assemblée Pierre Person, a inclus un certain nombre de recommandations concernant le traitement fiscal des actifs cryptographiques et la réglementation des ICO et des fournisseurs de services crypto-actifs. Le rapport propose également une série de mesures destinées à favoriser le secteur de la crypto-asset et de la blockchain en France, y compris un meilleur accès aux services bancaires pour les entrepreneurs du secteur de la crypto, une réduction de la taxe pour la consommation d'électricité association avec l'extraction de crypto-monnaie, et l'adoption de l'éducation pour s'assurer que les entrepreneurs de demain sont équipés des connaissances et des compétences nécessaires pour tirer parti de la technologie blockchain.
Nous nous félicitons de ces recommandations. M. Person et ses collègues ont clairement fait un effort concerté pour acquérir une compréhension des actifs crypto et de la technologie blockchain.
Dans son avant-propos du rapport, le président de la commission des finances, Éric Woerth, a exprimé des réserves concernant certaines des propositions du rapporteur et suggéré que le rapport aurait dû proposer une interdiction de la préservation de la vie privée des monnaies virtuelles, en citant explicitement Zcash comme exemple.
Nous ne sommes pas d'accord avec M. Woerth.
Sa suggestion semble s'enraciner dans le fait qu'il n'a pas compris l'importance de la vie privée financière personnelle et qu'il a mal compris comment les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme peuvent être appliquées aux monnaies virtuelles afin d'empêcher leur utilisation à des fins illicites.
La confidentialité financière est essentielle
Les renseignements financiers personnels peuvent révéler trop sur le sujet — y compris le montant qu'ils gagnent, l'endroit où ils magasinent, les journaux, les magazines et les sites Web auxquels ils souscrivent, leurs passe-temps et leurs intérêts, les causes et les partis politiques auxquels ils donnent et les économies qu'ils ont réalisées. The Electric Coin Company estime que la vie privée est un droit humain fondamental et que la vie privée financière personnelle est essentielle à la protection des libertés individuelles qui préservent une société ouverte et démocratique. Nous croyons également que la vie privée est une caractéristique essentielle de toute monnaie virtuelle, pour parvenir à une adoption généralisée et réaliser son potentiel pour améliorer la société.
Les gouvernements des plus grandes économies du monde ont reconnu l'importance de la vie privée financière personnelle et ont promulgué des lois pour la protéger. On peut citer, par exemple, la Gramm-Leach-Bliley Act aux États-Unis, le Règlement général sur la protection des données (RGPR) de l'UE et la loi japonaise sur la protection des informations personnelles. Des incidents très médiatisés, comme la violation des données Experian, ont sensibilisé le public à l'importance d'une protection rigoureuse de la vie privée.
Dans le même temps, l'utilisation croissante des monnaies virtuelles a suscité des inquiétudes quant à leur éventuelle utilisation abusive à des fins criminelles. Partout dans le monde, les organismes de réglementation et les décideurs ont commencé à appliquer la réglementation de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme aux monnaies virtuelles.
Différentes juridictions évoluent à des vitesses différentes. Aux États-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a rapidement décidé de classer les échangeurs de devises virtuels comme des entreprises de services monétaires, tandis que le New York Department of Financial Services a introduit une législation spécifique sous la forme de BitLicense, qui a fourni une clarté réglementaire aux entreprises opérant dans ce secteur et leurs clients.
En Europe, la cinquième directive de l'UE sur la lutte contre le blanchiment d'argent exige que les bourses de devises virtuelles et les fournisseurs de portefeuille dépositaires commencent à effectuer des contrôles « Know Your Customer » (KYC) et AML à partir de janvier 2020.
Au niveau intergouvernemental, le GAFI travaille actuellement à la finalisation de ses recommandations concernant l'application de la réglementation sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme aux fournisseurs de services d'actifs virtuels.
Mobiliser activement les décideurs politiques
Chez Electric Coin Company, nous travaillons activement avec les décideurs politiques et les régulateurs, à la fois directement et en soutenant le travail d'organisations telles que Coin Center, l'Association Blockchain, Global Digital Finance et l'Alliance Blockchain.
Nous croyons que des décideurs et des organismes de réglementation bien formés rédigent de bonnes politiques et règlements. Nous cherchons donc à aider ces groupes à comprendre comment fonctionne la technologie de préservation de la vie privée qui sous-tend Zcash, quelles en sont les implications pour la réglementation et la conformité, et surtout, comment un système virtuel de protection de la vie privée monnaie comme Zcash est compatible avec les mesures courantes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Du point de vue de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, le Zcash est de nature similaire à l'argent comptant. Les techniques et les processus qui ont été perfectionnés et perfectionnés au cours des décennies pour détecter et décourager l'utilisation de l'argent liquide pour le blanchiment d'argent et le financement des activités terroristes peuvent être appliqués à Zcash, y compris les contrôles de diligence raisonnable de la clientèle, la tenue de dossiers et la production de rapports d'activités suspectes (RAS), le cas échéant.
Le protocole Zcash nécessite l'utilisation d'adresses de paiement pour toutes les transactions. Cela permet aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), tels que les échanges, d'émettre une adresse de dépôt unique à chaque client, ce qui permet d'attribuer sans équivoque les transactions Zcash à un client spécifique. Il exige également que les clients fournissent une adresse de paiement afin de recevoir des paiements ou des retraits d'un VASP. Cela permet la tenue de dossiers et la surveillance des transactions, qui sont tous deux nécessaires pour permettre la détection et la déclaration des transactions suspectes. Il permet également aux VASP d'empêcher les clients d'envoyer des fonds à des adresses de paiement qui ont été identifiées comme étant associées à des personnes ou des organisations sanctionnées. En combinaison, ces mesures permettent aux VASP de gérer les risques de LPC/CFT associés aux transactions Zcash, tout en bénéficiant et en permettant à leurs clients de bénéficier de la protection de la vie privée que Zcash fournit.
Nous invitons M. Woerth et tous les autres responsables politiques et organismes de réglementation qui ont des préoccupations au sujet des caractéristiques de protection de la vie privée de Zcash à communiquer avec nous et à discuter de ces préoccupations.
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