Le banche sono ipocrite non lavorando con società di criptovaluta?. Racconto dopo racconto di società di criptovaluta che lottano per aprire conti bancari (o addirittura per uscire dal business) mostra la difficoltà di pionieristica questa nuova tecnologia. La maggior parte delle banche non vuole lavorare con società di criptovaluta. Ma perche'?
Più spesso, puntano a controlli AML lassivi. Ma con miliardi di dollari di multe per infrazioni alla LAML imposte alle banche nel corso degli anni, quella scusa si sta esaurendo.
Le banche non vogliono lavorare con società di criptovaluta
Prendi Lamassu, il più antico produttore di Bitcoin ATM, per esempio. L'azienda si è finalmente trasferita in Svizzera pochi mesi fa dopo aver lottato per essere bloccata nel suo paese natale. Secondo un post del blog sull'argomento, circa 15 banche hanno negato la richiesta della società “solo perché produciamo terminali per Bitcoin”. Lamassu ha aggiunto:
“Vogliamo essere in un luogo dove le regole sono ben definite e i regolatori sono pro-innovazione. Un esempio di questo è la nostra lotta per mantenere un conto bancario nell'ultimo anno. E quando dico lotta, intendo dire che siamo stati senza banca per l'ultimo anno”.
Le aziende di criptovaluta si sottraggono ai loro obblighi AML?
Secondo la ricerca di P.A.ID Strategies, il 68% degli scambi di criptovalute e dei custodi manca adeguate misure KYC/AML. È inoltre improbabile che soddisfino i requisiti del GAFI che usciranno entro la fine dell'anno.
Alma Angotti, amministratore delegato di Navigant Consulting Inc (NYSE: NCI), ha ricoperto posizioni di alto livello presso la US Securities and Exchange Commission (SEC), la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). È anche una delle migliori esperte di riciclaggio di denaro nel paese. Lei spiega:
“Le banche sono altamente regolamentate e tenute a cercare di rilevare e prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, e molti scambi di criptovalute non sono ben regolamentati o gli obblighi normativi non sono chiari o non sviluppati.”
Inoltre, molte grandi banche stanno ancora lottando con la mancanza di familiarità con le società di criptovaluta.
“Le risorse digitali e la criptovaluta sono nuove e non ben comprese. Ci sono usi di alto profilo della criptovaluta da parte dei criminali, in particolare ransomware, hacking e evasione delle sanzioni statunitensi.”
Potrebbe essere così. Tuttavia, ci sono anche le questioni molto reali di ciò che Fabio Canesin, co-fondatore dello scambio di criptovalute decentrato Nash, chiama “una miscela di ipocrisia e protezionismo da parte di molti altri”.
La maggior parte delle grandi banche sono abilitanti di flussi finanziari illeciti
Warren Buffet è stato veloce a licenziare Bitcoin come una “illusione” che attrae “ciarlatani”. Ma non dimentichiamo che il suo investimento Wells Fargo è stato multato quasi 100 volte dal 2000.
Anche il Regno Unito non è certo indietro quando si tratta di accogliere denaro sporco. Tutte e cinque le maggiori banche del Regno Unito sono state sanzionate per reati di riciclaggio di denaro nell'ultimo decennio.
E non iniziamo nemmeno con la Deutsche Bank tedesca. Bloomberg stima che la banca abbia versato oltre 18 miliardi di dollari in controversie AML negli ultimi 10 anni.
Alcune banche, tra cui la Danske Bank danese, sono state addirittura costrette a chiudere filiali in alcuni paesi a causa del loro comportamento spregevole.
Tutti quei fondi illeciti che scorrono attraverso le banche che non vogliono lavorare con innovatori di una tecnologia trasparente sono ironici nel migliore dei casi.
Gli studi collocano il livello di attività illegali e riciclaggio di denaro in corso su Bitcoin a meno dell '1% di tutte le transazioni.
Canesin osserva, “Questo è molto più piccolo della parte ufficiale del mercato nero del PIL dichiarata da diversi paesi... Per definizione, questo significa che ci sono molti più soldi neri all'interno di fiat rispetto alla criptovaluta.”
Le banche sono miopiche quando si tratta di criptovaluta
Uno dei problemi è che la tecnologia blockchain è ancora nuova. Molti regolatori e fornitori bancari stanno lottando per comprendere i metodi necessari per le aziende per conformarsi alla AML. È semplicemente più facile chiudere le porte a questa minaccia emergente.
Eppure Canesin crede:
“Questo è un errore enorme, poiché la blockchain può effettivamente aiutare a risolvere molti problemi AML. Molte persone se ne rendono conto e diventeranno partner importanti del settore. Altri non vanno oltre la conoscenza superficiale. Cercano ingenuamente di chiudere una potenziale soluzione competitiva, piuttosto che sfruttare i vantaggi di questa tecnologia.”
Le aziende di criptovaluta dovrebbero abbracciare anche le soluzioni AML
Canesin sostiene inoltre che, affinché qualsiasi attività commerciale sia legittima, deve prosperare all'interno dei propri mercati. Pertanto, qualsiasi blockchain aziendale o off-chain deve essere conforme a AML. Il vantaggio delle soluzioni basate su blockchain è che AML potrebbe effettivamente essere estremamente efficace, molto di più delle soluzioni esistenti utilizzate dalle banche.
Ad esempio, sarebbe impossibile per un riciclatore di denaro aggirare una whitelist su un contratto intelligente, ma è molto più facile corrompere un dipendente in una filiale locale, che è quello che è successo nel famoso caso del riciclaggio di denaro della droga HSBC.
“La conformità basata su Blockchain non è concessa dal timbro di gomma di un dipendente ma è crittograficamente garantita dalla rete e dal processo di whitelisting, che può essere tracciato. Ciò significa che ci sono molte opportunità promettenti per la revisione e l'attestazione.”
In effetti, su più reti, le fonti note per essere associate ad attività illegali possono essere bloccate. Ciò si è verificato di recente sulla rete Bitcoin dopo il caso ransomware WannaCry.
In sintesi
Le banche non vogliono lavorare con società di criptovaluta e questo sta causando un problema per molti. Tuttavia, è impossibile fermare la carica di innovazione, soprattutto quando le mani delle istituzioni esistenti sono contaminate dal colorante del denaro sporco.
E come ci ricorda Canesin:
“Le aziende legittime faranno del loro meglio per rispettare AML, ma le aziende basate su blockchain avranno strumenti migliori per farlo.”
Disclaimer: The views and opinions expressed by the author should not be considered as financial advice. We do not give advice on financial products.