È quasi impossibile prevedere la causa di una crisi finanziaria - ma si può certo speculare su fattori che indicavano che le cose andavano verso il peggio.
Prenditi il merito, per esempio. Non c'è da stupirsi quando i credit default swap e i prestiti aggregati sono stati la causa della crisi finanziaria che ha afflitto gli Stati Uniti nel 2008. Combina l'abuso di autorità centralizzata con l'avidità generale associata al profitto «grande banca», e l'economia ha un disastro tra le mani. Se gestito in modo improprio da agenti centralizzati, il credito può gravemente paralizzare l'economia, ancora una volta. Entra nella tecnologia blockchain - una soluzione decentralizzata in grado di sconvolgere il settore come la conosciamo.
https://coinrivet.com/guide/what-is-blockchain-technology/
Secondo questo Giornale di Wall Street articolo , ci troviamo di fronte a nuove questioni legate al credito che potrebbero innescare una crisi finanziaria globale. Tra questi vi è l'accumulo di crediti deteriorati (NPL) in tutto il mondo, tra cui Cina, India e parti d'Europa.
Il China Banking and Insurance Regulatory Commission ha riferito che i prestiti in sofferenza sono aumentati di 183 miliardi di yuan (26,6 miliardi di dollari), raggiungendo 1,96 trilioni di yuan entro la fine di giugno 2018, il più grande salto trimestrale di dati risalente a oltre un decennio.
Nel frattempo, le banche indiane sono sellato con circa 210 miliardi di dollari di attività deteriorate (NPA) e in Italia, oltre 185 miliardi di euro di NPL sono stati in sospeso alla fine del 2017, il massimo per qualsiasi paese dell'Unione europea.
Il debito cattivo può creare un default diffuso e, se lasciato incontrollato, può destabilizzare un'economia fino al collasso finanziario. Ma se potessimo usare la blockchain per eliminare ciò che sta causando un cattivo debito alla fonte?
Un modello di credito difettoso
Il modello di base di un'agenzia di credito è quello di condividere i costi tra i clienti e applicare tassi di interesse eccessivi e costi transazionali, assicurando che i «buoni mutuatari» coprano coloro che non ripagano il loro debito.
Ovviamente, questo approccio basato sulla ripartizione dei costi è ingiusto e insostenibile. Per i mutuatari, comporta un costo aggiuntivo. Per le agenzie di credito, i margini di profitto sono sempre limitati e la gestione dei costi diventa sempre più difficile.
Interrompere il credito tramite blockchain
Immaginate un mondo del credito decentrato o disintermedio che disgrega i premi eccessivi derivanti da intermediari che sfruttano le loro posizioni di portatori di dati; un mondo in cui i mutuatari non devono essere addebitati commissioni arbitrarie per controllare e ricevere il loro punteggio creditizio ogni volta che assumono un prestito. L'imposizione di commissioni esorbitanti ai prestatori che rischiano di essere inadempienti è forse la questione più critica che affligge l'industria del credito globale. Ma la blockchain può anche affrontare una serie di altri problemi.
https://coinrivet.com/guide/how-do-decentralised-exchanges-differ-from-centralised-exchanges/
Attraverso l'utilizzo della tecnologia basata sulla blockchain:
- I partecipanti non dovranno più essere addebitati in modo irresponsabile tassi elevati di interesse e di transazione . Potrebbero invece ricevere una distribuzione equa attraverso un algoritmo di consenso digitale. In un mercato decentrato con numerosi concorrenti, il potere dei prezzi potrebbe essere di competenza del mercato piuttosto che degli intermediari, il che potrebbe eliminare i default del credito riscontrati da molti paesi.
- I fornitori di dati possono affidarsi a tracciabilità e trasparenza . Come notato da questo bitcoinista articolo , la combinazione di blockchain e Big Data renderebbe la verifica dei dati trasferibili, come i dati di credito, senza soluzione di continuità. Ci sono sempre costi elevati associati ai big data come la duplicazione dei dati, le informazioni false e l'errore umano. I dati personali possono essere automaticamente convalidati e utilizzati per più volte in base alle categorie di dati, riducendo significativamente il costo delle istituzioni che utilizzano i dati.
- Il minaccia degli hacker e un potenziale attacco informatico può essere significativamente ridotto . Secondo Forbes , la blockchain è essenzialmente un registro distribuito in cui ogni blocco contiene un timestamp e contiene batch di singole transazioni con un collegamento a un blocco precedente. Questa tecnologia eliminerebbe alcuni degli attuali crimini informatici che hanno rubato dati a milioni di utenti. Un perfetto esempio per quanto riguarda il credito è la recente violazione dei dati di Panera Bread che ha esposto le ultime quattro cifre dei dati della carta di credito degli utenti e li ha resi vulnerabili al furto di dati bancari.
Affrontare il cattivo debito
Viviamo in un momento critico per l'innovazione della blockchain nel settore del credito e molte aziende sono in corsa per trovare soluzioni per affrontare alcuni dei suoi problemi più gravi. Infatti, nel marzo di quest'anno, la Banca di Stato dell'India (SBI) annunciato che presto avrà uno scambio basato sulla blockchain per i cattivi debiti insieme ad altre banche, società di ricostruzione patrimoniale e investitori sulla stessa infrastruttura.
Promettono che una tale infrastruttura unificata con tutti i partecipanti collegati a bordo aiuterà a evitare debacles come le recenti frodi legate alla garanzia bancaria/LoU. In questo modo tutti conosceranno l'origine di un'operazione e l'entità responsabile del suo regolamento finale.
Una crisi finanziaria di solito ha origini complicate con molti fattori che contribuiscono, ma una cosa è certa, la blockchain sta attivamente interrompendo lo status quo del credito. Quello che un tempo era un sistema antiquato, spinto da un quadro centralizzato, sarà un ecosistema di credito aperto, decentrato e autonomo incentrato sulla tutela della privacy e sulle esigenze generali dei consumatori.
Stewie Zhu, fondatore e CEO di Catena di credito distribuita
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