Guida FinCEN: le aziende crittografiche prendono nota. Il 9 maggio, la FINCEN ha pubblicato linee guida sull'applicazione dei regolamenti della FINCEN a determinati modelli di business che coinvolgono valute virtuali convertibili. Sebbene le linee guida non stabiliscano nuovi requisiti normativi, essa combina tutte le normative, i ruling e le linee guida della FINCEN in merito alle valute virtuali convertibili (CVC) dal momento che sono state emesse nel 2011.
Oltre alle indicazioni, FINCEN ha anche pubblicato un advisory per evidenziare i rischi associati alle valute virtuali e come identificare e segnalare attività sospette. Questi arrivano sulla scia della sua dichiarazione di aprile che ha annunciato la prima volta in assoluto la pena contro un commerciante di criptovaluta peer-to-peer per il mancato rispetto del Bank Secrecy Act (BSA).
Il trader Eric Powers ha ricevuto una multa di 35.000 dollari e non è in grado di fornire servizi di trasmissione di denaro a causa della sua mancata registrazione come trasmettitore di denaro e della mancata presentazione di report di attività sospette (SARs) e di rapporti sulle transazioni valutarie (CTRs).
Chiarificazioni sulle valute virtuali convertibili
Come osservato, lo scopo della pubblicazione della FINCEN Orientamento era quello di fornire maggiori chiarimenti sulla base di questioni sollevate in merito alla gestione delle valute virtuali convertibili. Il formato del rilascio è composto da sei sezioni:
Concetti e definizioni chiave [relativi alle CVC]
Spiegazione della normativa vigente e delle sentenze precedenti
Sintesi delle linee guida della FINCEN 2013 sulle regolamentazioni relative alle operazioni denominate in CVC
Orientamenti BSA per modelli di business comuni
Esenzioni
Risorse disponibili
Un punto chiave sollevato nelle definizioni è che la definizione della FINCEN di “trasmettitore di denaro” comprende una “persona che fornisce servizi di trasmissione di denaro” o “qualsiasi altra persona impegnata nel trasferimento di fondi”. Di conseguenza, queste persone sono soggette a rispettare tutte le norme e i regolamenti stabiliti dalla legge sul segreto bancario.
L'advisory FINCEN (FIN-2019-A003) evidenzia i rischi posti dalle valute virtuali e individua cinque piattaforme utilizzate dai criminali nelle loro attività illecite:
Marketplace Darknet
Scambiatori P2P non registrati o non funzionanti in modo illecito
MSB non registrate con sede all'estero
Chioschi CVC non registrati o non funzionanti in modo illecito
Attività illecite che sfruttano chioschi CVC
Altre attività potenzialmente illecite
All'interno di ciascuno di essi sono stati identificati un totale di 30 bandiere rosse; tuttavia, non erano specifiche per le valute virtuali. Queste bandiere rosse si applicheranno ad altri tipi di imprese e transazioni. Ad esempio, ci sono cinque flag identificati nei marketplace darknet. Le cinque bandiere dovrebbero destare preoccupazione per qualsiasi tipo di transazione, non solo per le transazioni CVC. Ancora più in generale, qualsiasi connessione con i mercati darknet dovrebbe destare preoccupazione. Lo stesso vale per le MSB non registrate situate all'estero.
Nel complesso, la guida e la consulenza hanno servito come un buon corso di “aggiornamento”; ma soprattutto, ha dimostrato chiaramente che i fornitori di servizi per la necessità di CVC di rispettare queste norme come qualsiasi altra attività di trasmettitore di denaro o servizi monetari farebbe.
I regolamenti relativi alle criptovalute sono in circolazione da un bel po' di tempo. La maggior parte delle azioni di applicazione finora sono state più da parte degli Stati Uniti Securities and Exchange Commissions (SEC) della casa; tuttavia, questo sta iniziando a cambiare. Il rispetto delle normative FINCEN, in particolare quelle indicate nella legge sul segreto bancario, sta iniziando a prendere forma.
Inizieremo a vedere più azioni di applicazione in questo settore che aumenteranno rapidamente la necessità di programmi e soluzioni solide di AML. La necessità comprenderà non solo la due diligence del cliente, ma anche una solida piattaforma di monitoraggio delle transazioni e lo screening per i cattivi attori.
Di Ted Sausen, esperto di materia AML presso NICE Actimize
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