Jeff Handler, leader della blockchain di PWC, ha raggiunto una cifra impressionante nei suoi 26 anni. Handler è stato coinvolto in blockchain sei anni fa come senior college negli Stati Uniti, quando lui e alcuni amici facevano parte della società che ha creato il primo portafoglio Apple Bitcoin.
Blockchain si è evoluta e maturata ampiamente da allora, dice. «Con qualsiasi tecnologia nascente, ci sono un sacco di lotte e ci può essere incertezza», dice Handler Rivetto per monete . «Ma da quello che ho visto, questa è una tecnologia molto reale e ci sono stati enormi sviluppi nel modo in cui è progredita. Credo che ciò continuerà ancora per molto tempo».
Ora con sede nel Regno Unito, è compito di Handler aiutare le organizzazioni tradizionali a sfruttare la blockchain per sconvolgere e creare nuove imprese. Dice che la blockchain è particolarmente diffusa tra le istituzioni finanziarie, aggiungendo che almeno il 95% delle principali banche in tutto il mondo ha fatto «almeno qualche esplorazione» della tecnologia.
In effetti, alcuni sono abbastanza avanzati: la banca sfidante Revolut ha lanciato un servizio che permette ai clienti di acquistare e vendere criptovalute. Altre soluzioni arriveranno, ma attualmente, afferma Handler, la maggior parte delle banche sta guardando alla 'small b blockchain ': sistemi basati su blockchain per funzionare sul backend. «Ci sono un sacco di back office, cose sotto il cofano - blockchain può creare un sacco di valore lì.»
La maggior parte dei progetti blockchain del settore finanziario è agli albori, ma Handler sta lavorando su diverse iniziative, per i clienti, tra cui una delle principali high street bank del Regno Unito. Il team tecnologico emergente della banca aveva presentato una serie di proposte per creare nuovi prodotti e servizi, spiega.
«Questa banca aveva tre proposte incentrate sulla blockchain. Abbiamo elaborato un'analisi di business case rivestite di ferro: non solo quello che è e come funzionerà, ma perché una banca vorrebbe investire in un progetto come questo da un punto di vista economico e strategico».
Le iniziative si sono concentrate principalmente sui pagamenti. «Nel settore bancario nel Regno Unito, c'è un'enorme ondata di nuovi sfidanti, come TransferWise, specializzati in operazioni come i pagamenti internazionali e in grado di fornire un servizio più trasparente rispetto a una banca», afferma Handler. Sottolinea che «fino a questo momento le banche non hanno giocato in questo campo».
Vi è un potenziale per maggiori offerte, ma le banche sono naturalmente contrarie al rischio. Handler afferma che il rischio maggiore è la reputazione, aggiungendo: «L'altro rischio è il fatto che vi sia molta incertezza normativa che circonda la natura di questi strumenti finanziari; il più grande è la criminalità finanziaria».
«Nell'ambito della legge contro il riciclaggio di denaro, una delle cose difficili con le criptovalute è: anche se implementate un sistema in cui la banca ovviamente sa chi siete come cliente, visto che avete attraversato il processo di 'conoscere il vostro cliente '- e anche se conoscete la persona che invia quei Bitcoin - non c'è davvero un modo praticabile per garantire che non vengano utilizzati per scopi illeciti in seguito a valle.»
Spiega: «Diciamo che ho acquistato i Bitcoin e poi li ritiri in un portafoglio esterno: teoricamente potrei usarli per qualche tipo di attività criminale. Ma questo non dovrebbe essere uno show stop».
Come sottolinea il gestore, non c'è modo per una banca di sapere cosa ne sarà del denaro prelevato dagli sportelli bancomat. «Ma dicono che va bene, perché è compreso a livello globale.»
E Handler pensa che Bitcoin e criptovalute dovrebbero portare alla stessa conclusione logica. «Ma non ci sono stati standard o orientamenti normativi che permettano alle banche di sentirsi a proprio agio con questo.»
C'è anche il fatto che le criptovalute sono supportate da reti decentrate, secondo Handler, «sono facili da scegliere». Sottolinea: «Non esiste un'organizzazione centrale che, per esempio, possa denunciare qualcuno per calunnia. La comunità si occuperà di un argomento, ma poiché si tratta di un progetto decentrato, è più difficile».
Problemi come questi chiariscono che la criptovaluta ha ancora un problema di immagine, ma nel complesso, ha fatto molta strada, dice Handler. «Prima che la gente dicesse solo: «Questa è la via della seta». Ora, la recente mania dell'ICO è stata buona nel senso che la condivisione di conoscenze intorno alle criptovalute è cresciuta: la gente ha almeno sentito parlare di Bitcoin e blockchain.»
Ma ci sono ancora molti malintesi sulla blockchain che devono essere superati, Handler ammette. Ad esempio, molti non riescono a considerare la differenza tra le criptovalute e la blockchain stessa.
Naturalmente, allo stesso tempo, la regolamentazione della blockchain è sempre più discussa in tutto il mondo. Nel Regno Unito, l'autorità di regolamentazione finanziaria (Financial Conduct Authority, FCA) si occupa principalmente della tecnologia. «L'area principale che stanno cercando è la Regulatory Sandbox Initiative», afferma Handler. In questo modo l'organizzazione invita principalmente le start-up a lavorare direttamente con loro per un determinato periodo».
«Se hanno un'idea sulle criptovalute, o un nuovo token di sicurezza, possono farlo in laboratorio con la FCA e l'organizzazione darà un timbro di approvazione o dirà 'no'.»
Mentre le autorità di regolamentazione si trovano a dover affrontare la complessità delle regole per la blockchain, si stanno ancora verificando diversi casi di utilizzo, soprattutto nel settore finanziario. Handler cita l'esempio del finanziamento commerciale. «Avete queste reti globali di acquirenti e fornitori, dove le aziende interagiscono con una varietà di persone - come la società di spedizione finale, e qualcuno che lavora in un magazzino.
«Attualmente, ci vuole molto tempo prima che i pagamenti vengano elaborati in quel contesto, quindi i fornitori spesso ottengono un prestito basato sulla loro fattura: andranno in una banca come la HSBC e diranno: «Abbiamo un ordine di acquisto per X numero di patate e sono arrivati in magazzino, ma non siamo dovuti pagare per 30 giorni e vorrebbe ottenere un prestito da voi per $800.000 '.»
In questo momento, questo processo è estremamente gravoso per i produttori finali, afferma Handler, perché è difficile per loro essere in grado di dimostrare alle banche lo stato di un accordo attuale: ad esempio, se ha spedito o se il fornitore finale ha approvato la qualità.
Ma una rete basata sulla blockchain consentirebbe a tutti gli attori della catena, dal fornitore alla compagnia di navigazione, all'autorità portuale e al fornitore finale, di firmare e trasmettere lo stato delle merci. «È possibile avere un sistema in cui le banche hanno una visione verificabile in tempo reale dei beni per i quali un'azienda vuole essere finanziata», afferma Handler.
Egli sottolinea che questo approccio è un «win-win» per tutte le parti coinvolte. «I fornitori hanno accesso ai finanziamenti a tassi molto migliori e più rapidamente, con meno attività di back office, mentre le banche hanno una maggiore opportunità di emettere più prodotti ai clienti.»
Questo è solo l'inizio. Handler pensa che la blockchain sia attualmente «solo sulla punta dell'iceberg». «La gente lo guarda ora solo attraverso un obiettivo concettuale e macroeconomico. Credo che vedremo molti più modi per le aziende esistenti per costruire le proprie reti decentrate oltre a soluzioni».
In futuro, pensa che ci sarà un uso crescente della blockchain dietro le quinte. In modo simile al caso d'uso del trade finance, dice: «Se, per gli utenti, funziona bene, non sapranno nemmeno che si tratta di blockchain; sapranno solo che funziona».
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