IBM e il think tank indipendente Official Monetary Financial Institutions Forum (OMFIF) hanno rilasciato un Relazione di 40 pagine rivelando che la maggior parte delle banche centrali di tutto il mondo concordano che le criptovalute apportano benefici.
Tuttavia, la maggior parte dei funzionari delle banche centrali «ha concluso che, sebbene tale introduzione (di criptovalute) possa apportare benefici sia per l'efficienza dei sistemi di pagamento che per l'esercizio della politica monetaria, non è ora il momento, per una serie di ragioni pratiche e politiche, di procedere con una central bank digital currency (CBCD)», scrive Philip Middleton, Vice Presidente dell'OMFIF.
Egli aggiunge che anche se alcune criptovalute «possono avere un valore duraturo come beni di investimento»... «sembra, per ora, altamente improbabile che qualsiasi moneta elettronica creata privatamente sostituisca il denaro fiat come mezzo di pagamento e scambio diffuso».
Le banche centrali vedono vantaggi in una CBDC all'ingrosso, che è esclusivamente per i regolamenti interbancari, nonché per i regolamenti tra banche centrali. Molte principali banche centrali stanno già sperimentando e sperimentando CBDC all'ingrosso, che ritengono accelereranno e ottimizzeranno i regolamenti di cui sopra.
Nonostante il «movimento sociale dietro Bitcoin» per aver perpetuato «un'idea sbagliata che le banche non siano più attori necessari per garantire un trasferimento di denaro globale sicuro», il vicepresidente IBM Blockchain Jesse Lund assicura che «le criptovalute sono qui per rimanere».
«Basandosi sulle fondamenta poste da Bitcoin, IBM ritiene che le valute digitali della banca centrale offriranno nuove efficienze e ispirazione per le future innovazioni di pagamento», afferma Lund.
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Secondo IBM e OMFIF, «Bitcoin non è un mezzo di pagamento universalmente accettato, e quindi non è qualificato come mezzo di scambio. L'usabilità di una criptovaluta diminuisce man mano che diventa un veicolo speculativo con un potere d'acquisto volatile.»
CBDC risolve problemi di crittografia non può
Il rapporto afferma che, sebbene i CBDC denominati in una valuta consolidata possano risolvere le questioni che le criptovalute non sono riuscite a farlo, «non è necessario che le banche centrali si affrettino a emettere valute digitali per competere con le criptovalute».
E infatti, «nessuna delle principali banche centrali intende implementare una CBDC al dettaglio (una criptovaluta distribuita pubblicamente) a breve termine».
Le banche centrali potrebbero potenzialmente lanciare una criptovaluta ad un costo molto basso per loro e che non avrebbero bisogno di blockchain, perché «come custodi del libro mastro, sono già considerati sufficientemente affidabili», un reclamo con cui molti sostenitori delle criptovalute dissentirebbero profondamente.
Tuttavia, ciò che le banche centrali stanno facendo è l'introduzione di CBCD all'ingrosso alimentati da blockchain che alla fine sostituirebbero il sistema di regolamento interbancario esistente, che, secondo la relazione, è quasi obsoleto.
«Le sperimentazioni dei sistemi CBDC all'ingrosso illustrano come le variazioni delle tecnologie di contabilità distribuite abbiano la capacità di soddisfare e, in alcuni casi, superare le prestazioni dei sistemi interbancari esistenti», si legge nel rapporto. «Tuttavia, c'è ancora molta strada da fare prima che la tecnologia sia sufficientemente matura da soddisfare le aspettative delle banche centrali per la prossima generazione di sistemi di regolamento lordo in tempo reale».
Lo studio afferma che «i costi di esplorazione sono elevati e il successo non è garantito». Pertanto, le banche centrali più piccole hanno adottato un approccio di attesa, mentre le banche più grandi prendono l'iniziativa.
La fase di sperimentazione e sviluppo è un processo lungo e molto complesso. IBM collabora con diverse istituzioni su «sistemi nuovi, sicuri e molto efficienti».
Il successo del progetto IBM si basa sulla collaborazione delle banche centrali, delle istituzioni finanziarie e del settore privato, afferma il rapporto. E anche «sulla buona volontà delle istituzioni finanziarie - devono rinunciare alla possibilità di guadagnare un vantaggio competitivo per un «bene maggiore» collettivo nei sistemi di pagamento. Resta da vedere se sono disposti a farlo», conclude.
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