Cos'è KYC e perché è necessario?

Cos'è KYC e perché è necessario?. Se ti sei iscritto a qualsiasi scambio di criptovaluta regolamentato o semi-rispettabile, avrai subito KYC (Know Your Customer). Man mano che cresce il ritmo con cui l'innovazione sia fintech che criptovaluta, anche la necessità di prevenire il riciclaggio di denaro e combattere la criminalità finanziaria. Spostarsi su ingenti somme di denaro tra i conti bancari attiveranno immediatamente controlli anti-riciclaggio. Ma questo non è il caso di crypto.
Non esiste ancora un regolamento ufficiale su KYC all'interno dell'Unione europea per gli scambi di criptovalute e i fornitori di portafogli. Tuttavia, questo cambierà presto con le imminenti normative AML del GAFI entro la fine dell'anno. E, secondo uno studio di P.A.ID Strategies, fino al 68% degli scambi di criptovaluta non sarà conforme per allora.
“È stato notevole che la maggior parte degli scambi crittografici e dei portafogli non hanno procedure KYC adeguate e non sono pronte.”
La relazione rileva inoltre che vi è “tale variazione nel modo in cui le aziende stanno conducendo le loro procedure di onboarding”. Ciò è dovuto in gran parte alla mancanza di linee guida chiare che causano incertezza, ma è anche basso costo. KYC è costoso - e si tratta di molto di più che caricare un selfie con il passaporto.
KYC è necessario ma costoso per gli scambi
Gli scambi di criptovalute hanno l'obbligo morale e presto per essere legale negli stati membri del GAFI di garantire che i loro clienti non stiano intraprendendo alcuna trattazione sottovalutaria. Ciò include il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro. Ma il costo della conformità può essere paralizzante per le società di criptovaluta.
Stephen Hyduchak, CEO di Bridge Protocol, una società che utilizza la tecnologia blockchain per aiutare le aziende a raggiungere la conformità KYC, spiega, “Un anno e mezzo fa stavamo aiutando le aziende ad acquistare questo servizio ed era costoso, quindi abbiamo detto ,' perché non proviamo a usare la blockchain per applicarlo ?'”.
Sostiene che la sua azienda ha costruito alcune delle soluzioni KYC più complete ed economiche sul mercato. Bridge Protocol utilizza blockchain e altre tecnologie nascenti tra cui apprendimento automatico e intelligenza artificiale per “abbassare il costo”.
Ma la tecnologia blockchain non è ancora un po' sperimentale e costosa da usare? Può Bridge Protocol davvero riuscire a ridurre i costi?
Stephen scuote la testa vigorosamente. “immensamente”, assicura.
L'azienda ha creato la sua soluzione KYC attraverso il duro lavoro di un solido team di sviluppatori appartenenti alla città di Zion, e attraverso la realizzazione di ricerche di base. Stephen è andato ai fornitori KYC uno per uno cercando di scoprire i loro costi e soluzioni. Dice:
“Alcuni fornitori per gli investitori accreditati (che è qualcosa di così semplice) stavano parlando di $2-4 a persona a seconda della società... e molto tempo è stato un punteggio sui social media! Non usavano nemmeno le ultime tecnologie per certificare i documenti. Così possiamo arrivare a un dollaro, fare ancora un sacco di profitti e servire la comunità.”
Ma l'uso della tecnologia blockchain per KYC è un po' spaventoso?
Quando pensi ai dati degli utenti, all'identità, al margine di errore e al fatto che qualsiasi cosa scritta nella blockchain dura per sempre, usa la tecnologia blockchain per i nostri dati sensibili non solo un po' problematico?
A questo punto, il CTO Alex Guba interviene per spiegare: “Con la nostra identità, c'è un concetto chiamato reclamo. Questo sarebbe ,' Ho più di 18 anni, il mio nome è Alex'. Sono considerate affermazioni su di me. Quindi hai entrambe le informazioni identificabili, ma hai anche reclami anonimi, come' Sono oltre i 18 anni'. Quindi potresti scrivere che l'indirizzo blockchain 12345 ha più di 18 anni. Non sono informazioni sensibili.”
Quando spiegato in questo modo, non sembra così spaventoso dopo tutto.
Continua, “La natura dei tipi di crediti necessari per il trading -' Sei un investitore accreditato ?' ,' Sei residente negli Stati Uniti ?' ,' Hai più di 18 anni ?' - queste sono domande molto sì-no, e hai bisogno di queste per poter fare queste cose. Queste dichiarazioni sono sufficienti per gli scambi per essere conformi.”
Continua a spiegare che il modo in cui la maggior parte degli scambi sta conducendo KYC è inutile e stanno chiedendo informazioni di cui non hanno nemmeno bisogno. Uno scambio di criptovaluta non ha bisogno della patente di guida o del passaporto, ad esempio. “Si tratta davvero di controllare il tipo di informazioni che è scritto nella blockchain”, dice.
Stephen rintocchi d'accordo. “Sì, quindi è molto vago, le cose in catena sono solo queste affermazioni di base, niente dal tuo social o passaporto. Non conserviamo quei dati, nessuno li memorizza. Quindi, se veniamo hackerati, nessuno può portarlo al parcheggio e usare queste informazioni per ottenere un prestito.”
Dare ai clienti un'identità portatile
Mentre Stephen dice che i clienti naturali dell'azienda sono scambi di criptovalute per ora, hanno una “tecnologia pronta al futuro” che può essere applicata a tutti i tipi di settori, dall'assicurazione all'assistenza sanitaria.
Possono anche fornire ai clienti un'identità portatile. Ciò significa che gli utenti possono prendere il passaporto Bridge KYC e presentarlo a qualsiasi azienda che lo accetta. Non dovrebbero effettuare controlli AML e KYC separati ogni volta che vogliono aprire un conto in un nuovo scambio, o noleggiare un'auto, per esempio.
“La cosa buona per noi come azienda”, dice Stephen, “è che non stiamo cercando di mettere i nodi nello spazio. Il nostro business è che le aziende devono comprarlo, stanno spendendo milioni su di esso, quindi la nostra conversazione è' possiamo risparmiare la tua spesa da milioni di dollari, posso tagliarla a metà per te ...' C'è sempre più regolamentazione, ma se possiamo contribuire a ridurre il costo per i nostri clienti, è una vittoria per loro e una vittoria per noi.”