Zcash è compatibile con il regolamento AML/CFT. 21 marzo 2019 - Il Comitato Finanziario dell'Assemblea Nazionale Francese ha recentemente pubblicato un rapporto sulle valute virtuali. Nella sua prefazione alla relazione, il presidente della commissione, Éric Woerth, ha suggerito di vietare le valute virtuali che preservano la privacy. La Electric Coin Company, rispettosamente, non è d'accordo con il suggerimento di M. Woerth.
La relazione è il culmine di quasi un anno di lavoro, che comprendeva ampie consultazioni con un ampio gruppo, tra cui imprenditori, regolatori e banchieri. Il relatore, membro dell'Assemblea Pierre Person, ha incluso una serie di raccomandazioni riguardanti il trattamento fiscale delle attività crittografiche e la regolamentazione degli ICO e dei fornitori di servizi di cripto-asset. Il rapporto propone anche una serie di misure volte a promuovere il settore cripto-asset e blockchain in Francia, tra cui un migliore accesso ai servizi bancari per gli imprenditori nel settore cripto, un taglio delle tasse per l'associazione del consumo di energia elettrica con l'estrazione di criptovaluta e l'adozione di istruzione per garantire che gli imprenditori di domani siano dotati delle conoscenze e delle competenze necessarie per sfruttare la tecnologia blockchain.
Apprezziamo queste raccomandazioni. M. Person e i suoi colleghi hanno chiaramente fatto uno sforzo concertato per acquisire una comprensione delle risorse crittografiche e della tecnologia blockchain.
Nella sua prefazione alla relazione, il presidente della commissione per le finanze, Éric Woerth, ha espresso riserve in merito ad alcune proposte del relatore e ha suggerito che la relazione avrebbe dovuto proporre un divieto di valute virtuali per la tutela della privacy, nominando esplicitamente Zcash come esempio.
Siamo rispettosamente in disaccordo con il signor Woerth.
Il suo suggerimento sembra essere radicato nel mancato apprezzamento dell'importanza della privacy finanziaria personale e nel fraintendimento di come le misure antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo possano essere applicate alle valute virtuali per impedirne l'uso a fini illeciti.
La privacy finanziaria è essenziale
Le informazioni finanziarie personali possono rivelare troppo sull'argomento, incluso quanto guadagnano, dove acquistano, quali giornali, riviste e siti web si sottoscrivono, i loro hobby e interessi, quali cause e partiti politici donano e quanto hanno risparmiato. La Electric Coin Company ritiene che la privacy sia un diritto umano fondamentale e che la privacy finanziaria personale sia essenziale per proteggere le libertà individuali che preservano una società aperta e democratica. Crediamo inoltre che la privacy sia una caratteristica essenziale di qualsiasi valuta virtuale, per raggiungere un'adozione diffusa e soddisfare il suo potenziale per migliorare la società.
I governi delle maggiori economie del mondo hanno riconosciuto l'importanza della privacy finanziaria personale e hanno adottato una legislazione per proteggerla. Esempi includono il Gramm-Leach-Bliley Act negli Stati Uniti, il regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE e la legge giapponese sulla protezione delle informazioni personali. Gli incidenti di alto profilo, come la violazione dei dati di Experian, hanno sensibilizzato l'opinione pubblica sull'importanza di una solida protezione della privacy.
Allo stesso tempo, il crescente uso delle valute virtuali ha sollevato preoccupazioni circa il loro potenziale abuso per attività criminali. In tutto il mondo, regolatori e responsabili politici hanno iniziato ad applicare le norme anti-riciclaggio e lotta contro il finanziamento del terrorismo (AML/CFT) alle valute virtuali.
Diverse giurisdizioni si muovono a velocità diverse. Negli Stati Uniti, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) si è rapidamente trasferito per classificare gli scambiatori di valuta virtuali come attività di servizi monetari, mentre il Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York ha introdotto una legislazione specifica sotto forma di BitLicense, che ha fornito chiarezza normativa per le aziende operanti in questo settore e dei loro clienti.
In Europa, la quinta direttiva UE contro il riciclaggio di denaro impone che gli scambi di valuta virtuali e i fornitori di portafogli custodi iniziino a effettuare controlli “Know Your Customer” (KYC) e AML a partire da gennaio 2020.
A livello intergovernativo, il GAFI sta attualmente lavorando per finalizzare le sue raccomandazioni riguardanti l'applicazione delle norme AML/CFT ai fornitori di servizi di asset virtuali.
Coinvolgere attivamente i responsabili politici
Noi della Electric Coin Company ci impegniamo attivamente con responsabili politici e regolatori, sia direttamente che sostenendo il lavoro di organizzazioni come Coin Center, Blockchain Association, Global Digital Finance e Blockchain Alliance.
Crediamo che i responsabili politici e i regolatori ben istruiti scrivano buone politiche e regolamenti, quindi cerchiamo di aiutare quei gruppi a capire come funziona la tecnologia di tutela della privacy che sostiene Zcash, quali sono le implicazioni per la regolamentazione e la conformità e, soprattutto, come un virtuale valuta come Zcash è compatibile con le misure AML/CFT comuni.
Dal punto di vista AML/CFT, Zcash è di natura simile al denaro contante. Le tecniche e i processi che sono stati perfezionati e perfezionati nel corso di decenni per rilevare e scoraggiare l'uso di denaro contante per il riciclaggio di denaro sporco e il finanziamento del terrorismo possono essere applicati a Zcash, inclusi controlli di due-diligence dei clienti, conservazione dei registri e redigere report sulle attività sospette (SARs), se del caso.
Il protocollo Zcash richiede l'uso di indirizzi di pagamento per tutte le transazioni. Ciò consente ai fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come gli scambi, di emettere un indirizzo di deposito univoco a ciascun cliente, consentendo così di attribuire inequivocabilmente alle transazioni Zcash a un cliente specifico. Richiede inoltre che i clienti forniscano un indirizzo di pagamento per ricevere pagamenti o prelievi da un VASP. Ciò consente la conservazione dei record e il monitoraggio delle transazioni, entrambi necessari per consentire il rilevamento e la segnalazione di transazioni sospette. Consente inoltre ai VASP di impedire ai clienti di inviare fondi a indirizzi di pagamento identificati come associati a persone o organizzazioni sanzionate. In combinazione, queste misure consentono ai VASP di gestire i rischi AML/CFT associati alle transazioni Zcash, beneficiando, e consentendo ai loro clienti di beneficiare, della privacy offerta da Zcash.
Invitiamo M. Woerth e tutti gli altri responsabili politici e regolatori che hanno preoccupazioni riguardo alle caratteristiche di tutela della privacy di Zcash a contattarci e discutere di tali preoccupazioni.
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