ブロックチェーンのバンキング：ストーリーには2つの側面があります。 Bitcoinとその基礎となるメカニズムブロックチェーンは、金融事故に対する応答として2009 年に発明されました。 本来の意図は、資金の動きと保管を容易にした仲介者だけでなく、最終的にはすべての信託機関を排除することでした。 この技術のパイオニアは、銀行を取り除くことに特に熱心でした。
10 年後、技術の周りの誇大広告は、同様に役員室やメディア・アウトレットに浸透する暗号学者の小グループから拡大しました。 しかし、銀行の貸借対照表はまだ無傷です。 逆に、金融巨人は、ブロックチェーン技術を探索して展開するためにほとんどのお金を汲み上げるものです。 彼らはあまりにも多くの特許を提出しています。
これは革命が銀行によって駆動されることを意味しますか？ それとも、単に混乱のために熟していない時間ですか？ 最も根本的な革新と同様に、コインの両面があります。
この空間への投資は理解できる。 サンタンデールとオリバー・ワイマンによる見積もりは、年間の潜在的な貯蓄を15 〜 200 億ドルに置く。 資産管理、送金、内部財務省-これは、運用効率を高めるためにブロックチェーンが既に適用されているユースケースのほんの一部です。 また、古典的な暗号化通貨で使用されるより分散化されたモデルとは異なり、銀行が好む集中化されたアプリケーション（またはDLT）は、エネルギー消費とスケーラビリティの問題を排除します。
「以前は、モノリシックなITシステムを必要とし、複雑なエコシステムに接続して支払いと取引を実行していました。 世界の遠くの隅々に到達するために、あなたはまた、多くの地元の仲介者に頼りました。 このようなシステムは、収益性の高い規模に到達するための大規模なポケット、および無数のパートナーを構築するために数十年かかりました。 Abraなどのスタートアップは、物事が変わったことを示しています」
同時に、銀行、特にアメリカとヨーロッパでは、まだ彼らのビジネスに本当の悪影響を見ていません。 チャレンジャーはまだ小さすぎて、そのアプリケーションは大量のロールアウトのために熟していません。 しかし、このテクノロジーにより、現職者は新しい競合他社の参入に対して脆弱になり、価値を保存するという点ではそれほど大きくありません。
過去には、モノリシックなITシステムを必要とし、複雑なエコシステムに接続して支払いと取引を実行しました。 世界の遠くの隅々に到達するために、あなたはまた、多くの地元の仲介者に頼りました。 このようなシステムは、収益性の高い規模に到達するための大規模なポケット、および無数のパートナーを構築するために数十年かかりました。
Abraなどのスタートアップは、物事が変わったことを示しています。 あなたの携帯電話に財布をインストールすると、あなたの隣人であろうと、アフリカの農家であろうと、他のユーザーに価値のある暗号トークンを簡単に移動できます。 Unike PayPalまたは通常のモバイル決済財布は、Abraは現在の金融システムを迂回し、簡単なバックエンドで作業します。 したがって、市場参入障壁が低下する。
一方、上記の銀行の運用上の節約は始まりに過ぎません。 彼らは、新しいサービスを提供することによって上に追加することができるビジネスを考慮していません。 競合他社が支払いセクターに簡単に入ることができるのと同じように、銀行は新しい技術を活用して非金融ブロックチェーンサービスを販売することができます。
創業以来 10 年後、ブロックチェーンは依然として胚期にある。 キラーアプリとは何か、どの産業が発展するのか、どの新しいルートが現職を受け入れるのか？ まだ言うのは時期尚早です。
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