Bancando na cadeia de blocos: há dois lados da história. Bitcoin e seu mecanismo subjacente o blockchain foram inventados em 2009 como uma resposta ao crash financeiro. A intenção original era eliminar não apenas os intermediários que facilitaram o movimento e o armazenamento de dinheiro, mas, eventualmente, todas as instituições de confiança. Os pioneiros da tecnologia estavam particularmente entusiasmados em se livrar dos bancos.
10 anos depois, o hype em torno da tecnologia se expandiu de um pequeno grupo de criptógrafos para penetrar salas de diretoria e meios de comunicação. No entanto, os balanços dos bancos ainda estão ilesos. Pelo contrário, gigantes financeiros são os que bombeiam mais dinheiro para explorar e implantar a tecnologia blockchain. Também estão a apresentar numerosas patentes.
Isso significa que a revolução será impulsionada pelos bancos? Ou o momento ainda não está pronto para a interrupção? Tal como acontece com a inovação mais radical, há dois lados da moeda.
O investimento neste espaço é compreensível. Estimativas de Santander e Oliver Wyman colocam economias anuais potenciais em US $15-20 bilhões. Gerenciamento de ativos, remessas, tesouraria interna — estes são apenas alguns dos casos de uso aos quais o blockchain já está sendo aplicado para aumentar a eficiência operacional. E ao contrário dos modelos mais descentralizados usados pelas criptomoedas clássicas, as aplicações centralizadas (ou DLT) preferidas pelos bancos eliminam os problemas de consumo de energia e escalabilidade.
“No passado, era preciso sistemas de TI monolíticos, conectados a um ecossistema complexo para realizar pagamentos e transações. Para chegar aos cantos distantes do mundo, você também contou com inúmeros intermediários locais. Tais sistemas levaram décadas para serem construídos, bolsos enormes para atingir uma escala rentável e inúmeros parceiros. Startups como Abra demonstram que as coisas mudaram”
Ao mesmo tempo, os bancos, especialmente na América e na Europa, ainda não viram qualquer impacto negativo real nas suas empresas. Os desafiantes ainda são muito pequenos e suas aplicações não estão maduras para implantação em massa. Mas a tecnologia torna os operadores históricos vulneráveis à entrada de novos concorrentes — não tanto em termos de armazenamento de valor como em movê-lo.
No passado, era preciso sistemas de TI monolíticos, conectados a um ecossistema complexo para realizar pagamentos e transações. Para chegar aos cantos distantes do mundo, você também contou com inúmeros intermediários locais. Tais sistemas levaram décadas para serem construídos, bolsos enormes para atingir uma escala rentável e inúmeros parceiros.
Startups como Abra demonstram que as coisas mudaram. Se você instalar a carteira deles em seu telefone, você pode facilmente mover cripto-tokens de valor para qualquer outro usuário, seja seu vizinho ou um agricultor na África. Unike PayPal ou as carteiras de pagamento móveis usuais, Abra contorna o sistema financeiro atual, trabalhando assim com um backend direto. Assim, as barreiras à entrada no mercado são reduzidas.
Por outro lado, as poupanças operacionais acima mencionadas para os bancos são apenas o começo. Eles não representam o negócio que pode ser adicionado no topo, oferecendo novos serviços. Da mesma forma que os concorrentes podem entrar mais facilmente no setor de pagamentos, os bancos podem aproveitar a nova tecnologia para vender serviços de blockchain não financeiros.
10 anos após a sua criação, o blockchain ainda está em estágio embrionário. Qual será o aplicativo assassino, quais indústrias ele vai mudar, e quais novas rotas irão abraçar? Ainda é muito cedo para dizer.
Igor Pejic é o autor do Blockchain Babel, de 3 de março, com o preço de £14,99.
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