Orientação FinCEN: as empresas de criptografia tomam nota

Orientação FinCEN: as empresas de criptografia tomam nota. Em 9 de maio, a FinCEN emitiu orientações sobre a “Aplicação dos Regulamentos da FinCEN a determinados modelos de negócios envolvendo moedas virtuais convertíveis”. Embora a orientação não estabeleça novos requisitos normativos, ela combina todas as regulamentações, decisões e orientações da FinCEN em torno de moedas virtuais convertíveis (CVCs) desde que foram emitidas desde 2011.
Além das orientações, a FinCEN também emitiu um aviso para destacar os riscos associados às moedas virtuais e como identificar e relatar atividades suspeitas. Estes vêm no calcanhar de sua declaração de abril, que anunciou a primeira penalidade contra um comerciante de criptografia peer-to-peer por não cumprimento da Lei de Sigilo Bancário (BSA).
O comerciante Eric Powers foi multado em US $35.000 e é impedido de fornecer serviços de transmissão de dinheiro por causa de sua falha em se registrar como um transmissor de dinheiro e falha em registrar relatórios de atividades suspeitas (SARs) e relatórios de transações de moeda (CTRs).
Esclarecimentos sobre moedas virtuais convertíveis
Como foi observado, o objetivo do comunicado FinCEN Orientation era fornecer mais esclarecimentos com base em questões levantadas em torno do tratamento de moedas virtuais convertíveis. O formato do lançamento consiste em seis seções:
Conceitos e definições fundamentais [relativos aos CVC]
Explicação dos regulamentos em vigor e decisões anteriores
Resumo das orientações da FinCEN de 2013 sobre regulamentos em torno de transações denominadas no CVC
Orientação da BSA para modelos de negócios comuns
Isenções
Recursos disponíveis
Um ponto fundamental levantado nas definições é que a definição da FinCEN de “transmissor de dinheiro” inclui uma “pessoa que presta serviços de transmissão de dinheiro” ou “qualquer outra pessoa envolvida na transferência de fundos”. Como resultado, esses indivíduos estão sujeitos a cumprir todas as regras e regulamentos estabelecidos na Lei de Sigilo Bancário.
O FinCEN Advisory (FIN-2019-A003) destaca os riscos colocados pelas moedas virtuais e identifica cinco plataformas utilizadas pelos criminosos em suas atividades ilícitas:
Marketplaces da Darknet
Trocadores P2P não registrados ou operando ilicitamente
MSBs não registrados no estrangeiro
Quiosques CVC não registados ou que operam ilicitamente
Atividade ilícita alavancando quiosques CVC
Outras atividades potencialmente ilícitas
Dentro de cada um deles, um total de 30 bandeiras vermelhas foram identificados; no entanto, eles não eram específicos para moedas virtuais. Estas bandeiras vermelhas aplicar-se-iam a outros tipos de empresas e transacções. Por exemplo, existem cinco sinalizadores identificados em marketplaces darknet. Os cinco pavilhões devem suscitar preocupação com qualquer tipo de transações, e não exclusivamente com as transações CVC. Ainda mais amplamente, qualquer conexão com os mercados da darknet deve ser motivo de preocupação. O mesmo se aplicaria às MSBs não registadas no estrangeiro.
No geral, a orientação e o aconselhamento serviram como um bom curso de “atualização”; mas o mais importante, mostrou claramente que os provedores de serviços para a necessidade da CVC de cumprir com esses regulamentos como qualquer outro transmissor de dinheiro ou negócio de serviços monetários faria.
Regulamentos em torno de criptomoedas já existem há algum tempo. A maioria das medidas de execução até agora tem sido mais do lado da casa das Comissões de Valores Mobiliários e Câmbio dos EUA (SEC); no entanto, isso está começando a mudar. O cumprimento dos regulamentos da FinCEN, especificamente os descritos na Lei de Sigilo Bancário, está começando a tomar forma.
Vamos começar a ver mais ações de aplicação nesta área, o que aumentará rapidamente a necessidade de programas e soluções de AML sólidos. A necessidade abrangerá não apenas a diligência do cliente, mas também uma plataforma sólida de monitoramento de transações e rastreamento para atores ruins.
Por Ted Sausen, especialista em matéria de assunto da AML na NICE Actímize