Jeff Handler, líder de garantia de blockchain da PWC, alcançou uma quantidade impressionante em seus 26 anos. Handler se envolveu pela primeira vez com a blockchain há seis anos como veterano da faculdade nos EUA, quando ele e alguns amigos faziam parte da empresa que criou a primeira carteira Bitcoin da Apple.
Blockchain evoluiu e amadureceu extensivamente desde então, diz ele. “Com qualquer tecnologia nascente, há muitas lutas e pode haver incerteza”, diz Handler Rebite de Moeda . “Mas pelo que eu vi, esta é uma tecnologia muito real e tem havido grandes desenvolvimentos em como ela progrediu. Acho que isso vai continuar por muito tempo.”
Agora com sede no Reino Unido, é trabalho do Handler ajudar as organizações tradicionais a alavancar o blockchain para interromper e criar novos negócios. Ele diz que o blockchain é especialmente prevalente entre as instituições financeiras, acrescentando que pelo menos 95% dos principais bancos em todo o mundo fizeram “pelo menos alguma exploração” da tecnologia.
Na verdade, alguns são bastante avançados: o banco desafiante Revolut lançou um serviço que permite aos clientes comprar e vender criptomoedas. Mais soluções virão, mas atualmente, diz Handler, a maioria dos bancos está olhando para 'small b blockchain ': sistemas baseados em blockchain para trabalhar no backend. “Há um monte de back office, sob o capô coisas - blockchain pode criar muito valor lá.”
A maioria dos projetos de blockchain do setor financeiro está em sua infância, mas Handler está trabalhando em várias iniciativas, para clientes, incluindo um grande banco de rua no Reino Unido. A equipe de tecnologia emergente do banco tinha feito uma série de propostas internas para criar novos produtos e serviços, explica ele.
“Este banco tinha três ou mais propostas focadas na cadeia de blocos. Nós martelamos uma análise de casos de negócios totalmente revestida: não apenas o que é e como funcionará - mas por que um banco iria querer investir em um projeto como este a partir de uma receita e uma perspectiva estratégica.”
As iniciativas centraram-se principalmente nos pagamentos. “No setor bancário no Reino Unido, há uma enorme onda de novos concorrentes como a TransferWise - que se especializam em coisas como pagamentos internacionais e podem fornecer um serviço mais transparente em comparação com um banco”, diz Handler. Ele ressalta que “até agora, os bancos não têm jogado nesta área”.
Há potencial para mais ofertas deste tipo, mas os bancos são naturalmente avessos ao risco. Handler diz que o maior risco é a reputação, acrescentando: “O outro risco é o fato de haver muita incerteza regulatória em torno da natureza desses instrumentos financeiros; o maior é no crime financeiro.”
“Dentro da lei anti-lavagem de dinheiro, uma das coisas desafiadoras com criptomoedas é: mesmo que você implemente um sistema onde o banco obviamente sabe quem você é como um cliente como você passou pelo processo 'conheça seu cliente' - e mesmo que você conheça a pessoa que envia esses Bitcoins - não há realmente uma maneira viável de garantir que eles não serão usados para algum tipo de propósito ilícito mais tarde a jusante.”
Ele explica: “Digamos que eu comprei Bitcoins e depois retirá-los para uma carteira externa: eu poderia teoricamente estar usando isso para algum tipo de atividade criminosa. Mas isso não deveria ser um show stopper.”
Como Handler salienta, também não há maneira de um banco saber o que será do dinheiro retirado dos caixas eletrônicos. “Mas eles dizem que está tudo bem, porque é entendido globalmente.”
E Handler acha que Bitcoin e criptomoedas devem resultar na mesma conclusão lógica. “Mas não houve nenhuma norma ou orientação regulatória que permitisse que os bancos se sentissem confortáveis com isso.”
Há também o fato de que as criptomoedas são apoiadas por redes descentralizadas, que Handler diz, “são fáceis de pegar”. Ele ressalta: “Não há nenhuma organização central que possa, por exemplo, processar alguém por calúnia. A comunidade vai pesar sobre um assunto, mas porque é um projeto descentralizado, é mais difícil.”
Problemas como estes deixam claro que a criptomoeda ainda tem um problema de imagem, mas no geral, ela percorreu um longo caminho, diz Handler. “Antes das pessoas diziam: “É o lance da Rota da Seda”. Agora, a recente mania da ICO tem sido boa no sentido de que o compartilhamento de conhecimento em torno de criptomoedas cresceu: as pessoas pelo menos ouviram falar de Bitcoin e blockchain.”
Mas ainda há muitos mal-entendidos sobre blockchain que devem ser superados, Handler admite. Por exemplo, muitos não conseguem considerar a diferença entre criptomoedas e blockchain em si.
É claro que, ao mesmo tempo, a regulação das cadeias de blocos está cada vez mais a ser discutida em todo o mundo. No Reino Unido, o trabalho em torno da tecnologia está predominantemente a ser feito pelo regulador financeiro da Autoridade de Conduta Financeira (FCA). “A principal área que eles estão perseguindo é a Iniciativa Regulatória Sandbox”, diz Handler. Assim, a organização convida principalmente as empresas em fase de arranque a trabalhar directamente com elas durante um determinado período.”
“Se eles tiverem uma ideia sobre criptomoedas, ou um novo token de segurança, eles podem fazer um workshop com a FCA e a organização dará um selo de aprovação ou dirá 'não'.”
À medida que os reguladores lidam com a complexidade de criar regras para blockchain, ainda há vários casos de uso emergentes, especialmente no setor financeiro. Handler cita o exemplo do financiamento comercial. “Você tem essas redes globais de compradores e fornecedores, onde as empresas estão interagindo com uma variedade de pessoas - como a empresa de transporte final, e alguém que trabalha em um armazém.
“Atualmente, leva muito tempo para que os pagamentos sejam processados nessa configuração, de modo que os fornecedores muitas vezes recebem um empréstimo com base em sua fatura: Eles vão a um banco como o HSBC e dizem, 'temos uma ordem de compra para X número de batatas e eles chegaram no armazém, mas não temos pagamento por 30 dias e Gostaria de obter um empréstimo de US $800.000.”
Neste momento, este processo é extremamente complicado para os produtores finais, diz Handler, porque é difícil para eles serem capazes de provar aos bancos o estado de um acordo atual: por exemplo, se ele foi enviado, e se o fornecedor final aprovou a qualidade.
Mas uma rede baseada em blockchain permitiria que todos os atores da cadeia, do fornecedor à companhia de navegação, à autoridade portuária e ao fornecedor final, assinassem e transmitissem o estado dos bens. “Você pode ter um sistema onde os bancos têm uma visão verificável em tempo real dos bens pelos quais uma empresa quer ser financiada”, diz Handler.
Ele salienta que esta abordagem é um “win-win” para todas as partes envolvidas. “Os fornecedores têm acesso ao financiamento a preços muito melhores e mais rapidamente, com menos trabalho de back-office, enquanto os bancos têm uma maior oportunidade de emitir mais produtos para os clientes.”
Isto é só o começo. Handler acha que o blockchain está atualmente “apenas na ponta do iceberg”. “As pessoas estão realmente apenas olhando para ele agora através de uma lente conceitual e macroeconômica. Acho que veremos muitas outras maneiras de as empresas existentes construírem suas próprias redes descentralizadas em cima das soluções.”
No futuro, ele pensa que haverá um uso crescente de blockchain nos bastidores. De forma semelhante ao caso de uso do financiamento comercial, ele diz: “Se, para os usuários, estiver funcionando bem, eles nem saberão que é blockchain; eles só saberão que funciona.”
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