A IBM e o grupo de reflexão independente Fórum Oficial das Instituições Financeiras Monetárias (OMFIF) lançaram um Relatório de 40 páginas revelando que a maioria dos bancos centrais em todo o mundo concordam que as criptomoedas trazem benefícios.
No entanto, a maioria dos funcionários dos bancos centrais “concluiu que, embora tal introdução (de criptomoedas) possa trazer benefícios tanto para a eficiência do sistema de pagamentos como para o exercício da política monetária, agora não é o momento, por uma variedade de razões práticas e políticas, de proceder com uma moeda digital do banco central (CBCD)”, escreve Philip Middleton, vice-presidente do OMFIF.
Ele acrescenta que, embora algumas criptomoedas “possam ter valor duradouro como ativos de investimento”... “parece, por enquanto, altamente improvável que qualquer moeda eletrônica criada por particulares desloque o dinheiro fiduciário como um meio generalizado de pagamento e troca”.
Os bancos centrais vêem benefícios num CBDC grossista, que se destina exclusivamente a liquidações interbancárias, bem como a liquidações entre bancos centrais. Muitos dos principais bancos centrais já estão experimentando e testando CCDCs grossistas, que eles acreditam que irão acelerar e otimizar os colonatos acima mencionados.
Apesar de bater “o movimento social por trás do Bitcoin” por perpetuar “uma ideia errada de que os bancos não são mais atores necessários para a transferência de dinheiro global segura”, Jesse Lund, vice-presidente da IBM Blockchain, garante que “as criptomoedas estão aqui para ficar”.
“Com base na base estabelecida pela Bitcoin, a IBM acredita que as moedas digitais do banco central oferecerão novas eficiências e inspiração para futuras inovações de pagamentos”, afirma Lund.
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De acordo com IBM e OMFIF, “Bitcoin não é um meio de pagamento universalmente aceito, e assim permanece inqualificado como meio de troca. A usabilidade de uma criptomoeda diminui à medida que se torna um veículo especulativo com poder de compra volátil.”
CBDCs resolver problemas criptografados não podem
O relatório diz que, embora os CBDCs denominados em uma moeda estabelecida possam resolver os problemas que as criptomoedas não conseguiram fazê-lo, “não é necessário que os bancos centrais se apressem para emitir moedas digitais para competir com criptomoedas”.
E, de fato, “nenhum grande banco central pretende implementar um CBDC de varejo (uma criptomoeda distribuída publicamente) a curto prazo”.
Os bancos centrais poderiam potencialmente lançar uma criptomoeda a um custo muito baixo para eles e que eles não precisariam de blockchain, porque “como detentores de contabilidade, eles são considerados suficientemente confiáveis já”, uma reivindicação com a qual muitos defensores de criptomoedas iriam discordar profundamente.
No entanto, o que os bancos centrais estão a ponderar é a introdução de CBCDs por grosso movidos por blockchain que eventualmente substituiriam o sistema de pagamentos interbancários existente, o que, segundo o relatório, é quase obsoleto.
“Ensaios de sistemas de CBDC grossistas ilustram como as variações das tecnologias de razão distribuída têm a capacidade de atender e, em alguns casos, exceder o desempenho dos sistemas interbancários existentes”, afirma o relatório. “No entanto, ainda há um longo caminho a percorrer até que a tecnologia esteja madura o suficiente para atender às expectativas dos bancos centrais para a próxima geração de sistemas de liquidação bruta em tempo real.”
O estudo afirma que “os custos de exploração são elevados, e o sucesso não é garantido”. Assim, os bancos centrais mais pequenos adoptaram uma abordagem de espera para ver, enquanto os bancos maiores assumem a liderança.
A fase de experimentação e desenvolvimento é um processo longo e muito complexo. A IBM está trabalhando com várias instituições em “sistemas novos, seguros e muito eficientes”.
O sucesso do projeto da IBM depende da colaboração de bancos centrais, instituições financeiras e do setor privado, afirma o relatório. E também “sobre a boa vontade das instituições financeiras - devem abdicar da possibilidade de obter uma vantagem competitiva para um “bem maior” colectivo nos sistemas de pagamentos. Se eles estão dispostos a fazê-lo permanece para ser visto”, conclui.
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