O que é KYC e por que é necessário?

O que é KYC e por que é necessário?. Se você se inscreveu em qualquer troca de criptografia regulamentada ou semi-respeitável, você será submetido a KYC (Conheça seu cliente). À medida que o ritmo em que a inovação fintech e cryptocurrency cresce, também cresce a necessidade de prevenir a lavagem de dinheiro e combater o crime financeiro. Movimentar-se em torno de grandes somas de dinheiro entre contas bancárias irá desencadear imediatamente cheques anti-lavagem de dinheiro. Mas este não é o caso do crypto.
Ainda não há regulamento oficial sobre KYC dentro da União Europeia para bolsas de criptomoedas e provedores de carteira. No entanto, isso irá mudar em breve com os regulamentos AML iminentes do GAFI no final deste ano. E, de acordo com um estudo da P.A.ID Estratégias, tanto quanto 68% das trocas de criptografia não estarão em conformidade até então.
“Foi notável que a maioria das trocas de criptografia e carteiras não possuem procedimentos KYC adequados no lugar e não estão prontos.”
O relatório também observa que existe “tal variação na forma como as empresas estão conduzindo seus procedimentos de integração”. Isso se deve em grande parte à falta de diretrizes claras que causam incerteza, mas também é baixo para o custo. KYC é caro - e é muito mais do que apenas carregar uma selfie com seu passaporte.
KYC é necessário, mas caro para trocas
As trocas de criptomoedas têm a obrigação moral e em breve legal nos estados membros do GAFI de garantir que seus clientes não estão se engajando em qualquer negociação descontrolada. Isto inclui o financiamento do terrorismo e o branqueamento de dinheiro. Mas o custo da conformidade pode ser incapacitante para empresas de criptografia.
Stephen Hyduchak, CEO da Bridge Protocol, uma empresa que usa a tecnologia blockchain para ajudar as empresas a alcançar a conformidade com a KYC, explica: “Há um ano e meio estávamos ajudando as empresas a comprar esse serviço e era caro, então dissemos, 'por que não tentamos usar a cadeia de blocos para aplicar isso?'”.
Ele afirma que sua empresa construiu algumas das soluções KYC mais abrangentes e mais baratas do mercado. O protocolo Bridge usa blockchain e outras tecnologias nascentes, incluindo aprendizado de máquina e AI para “reduzir o custo”.
Mas a tecnologia blockchain ainda não é um pouco experimental e cara de usar? O Bridge Protocol consegue realmente reduzir o custo?
Stephen balança a cabeça vigorosamente. “Imensamente”, assegura.
A empresa criou sua solução KYC através do trabalho árduo de uma equipe robusta de desenvolvedores pertencentes à Cidade de Zion, e através da realização de pesquisas de base. Stephen foi para provedores KYC um por um tentando descobrir seus custos e soluções. Ele diz:
“Alguns provedores para investidores credenciados (o que é algo tão simples) estavam falando de US $2-4 por pessoa, dependendo da empresa... e muito do tempo era uma pontuação de mídia social! Eles nem estavam usando a tecnologia mais recente para certificar documentos. Assim, podemos chegar a um dólar, ainda fazer uma tonelada de lucro e servir a comunidade.”
Mas usar a tecnologia blockchain para KYC é um pouco assustador?
Quando você pensa em dados do usuário, identidade, margem de erro e o fato de que qualquer coisa escrita na cadeia de blocos dura para sempre, está usando a tecnologia blockchain para nossos dados sensíveis não apenas um pouco problemático?
Neste ponto, o CTO Alex Guba entra para explicar: “Com nossa identidade, há um conceito chamado de reivindicação. Isso seria, 'Tenho mais de 18 anos, meu nome é Alex'. Essas são consideradas alegações sobre mim. Então você tem ambas as informações identificáveis, mas você também tem reivindicações anônimas, como “Eu tenho mais de 18 anos “. Então você pode escrever que o endereço blockchain 12345 tem mais de 18 anos. Isso não é informação sensível.”
Quando explicado dessa forma, afinal não soa tão assustador.
Ele continua: “A natureza dos tipos de reivindicações necessárias para a negociação - 'Você é um investidor credenciado?' , 'Você é residente nos EUA?' , 'Você tem mais de 18 anos?' São perguntas de sim, não, e você precisa delas para poder fazer essas coisas. Essas declarações são suficientes para que as trocas sejam compatíveis.”
Ele continua explicando que a maneira como a maioria das trocas estão conduzindo o KYC é desnecessária e eles estão pedindo informações que eles nem precisam. Uma troca de criptomoedas não precisa da sua carta de condução ou passaporte, por exemplo. “É realmente sobre controlar o tipo de informação que está escrito na cadeia de blocos”, diz ele.
Stephen sinos de acordo. “Sim, por isso é muito vago, as coisas na cadeia são apenas essas reivindicações básicas, nada do seu social ou passaporte. Não armazenamos esses dados, ninguém armazena esses dados. Então, se formos hackeados, ninguém pode levar isso para o estacionamento e usar essa informação para fazer um empréstimo.”
Fornecendo aos clientes uma identidade portátil
Enquanto Stephen diz que os clientes naturais da empresa são trocas de criptografia por enquanto, eles têm uma “tecnologia pronta para o futuro” que pode ser aplicada a todos os tipos de indústrias, desde seguros até cuidados de saúde.
Eles também podem fornecer aos clientes uma identidade portátil. Isso significa que os usuários podem pegar o passaporte Bridge KYC e apresentá-lo a qualquer empresa que o aceite. Eles não precisariam realizar verificações AML e KYC separadas sempre que quiserem abrir uma conta em uma nova bolsa ou alugar um carro, por exemplo.
“A coisa boa para nós como um negócio”, diz Stephen, “é que não estamos tentando colocar nós no espaço. Nosso negócio é que as empresas têm que comprá-lo, eles estão gastando milhões nele, então nossa conversa é: “podemos economizar seu gasto de um milhão de dólares, posso cortar isso pela metade para você...” Há cada vez mais regulamentação, mas se pudermos ajudar a reduzir o custo para nossos clientes, é uma vitória para eles e uma vitória para nós.”