Zcash é compatível com o regulamento AML/CFT. 21 de março de 2019 - O Comitê de Finanças da Assembleia Nacional Francesa publicou recentemente um relatório sobre moedas virtuais. No seu prefácio ao relatório, o presidente da comissão, Éric Wörth, sugeriu que as moedas virtuais que preservam a privacidade fossem proibidas. A Electric Coin Company discorda respeitosamente da sugestão de M. Wörth.
O relatório é o culminar de quase um ano de trabalho, que incluiu uma ampla consulta com um amplo grupo, incluindo empresários, reguladores e banqueiros. O relator, membro da Assembleia Pierre Person, incluiu uma série de recomendações sobre o tratamento fiscal de ativos criptográficos e regulação de ICOs e provedores de serviços de criptografia. O relatório também propõe uma série de medidas destinadas a promover o setor de criptografia e blockchain na França, incluindo melhor acesso aos serviços bancários para empresários no setor de criptografia, um corte no imposto para associação de consumo de eletricidade com mineração de criptografia e adoção de educação para garantir que os empresários de amanhã estejam equipados com os conhecimentos e habilidades necessários para aproveitar a tecnologia blockchain.
Aplaudimos estas recomendações. M. Person e seus colegas claramente fizeram um esforço concertado para ganhar uma compreensão dos ativos criptográficos e da tecnologia blockchain.
No seu prefácio ao relatório, o presidente da Comissão das Finanças, Éric Wörth, manifestou reservas relativamente a algumas das propostas do relator e sugeriu que o relatório deveria ter proposto a proibição da preservação da privacidade das moedas virtuais, citando explicitamente o Zcash como exemplo.
Respeitosamente discordamos do Sr. Wörth.
A sua sugestão parece estar enraizada numa incapacidade de apreciar a importância da privacidade financeira pessoal e num mal-entendido sobre a forma como as medidas de luta contra o branqueamento de capitais e contra o financiamento do terrorismo podem ser aplicadas às moedas virtuais para evitar a sua utilização para fins ilícitos.
A privacidade financeira é essencial
Informações financeiras pessoais podem revelar muito sobre o assunto — incluindo quanto eles ganham; onde fazem compras; quais jornais, revistas e sites assinados; seus hobbies e interesses; quais causas e partidos políticos eles doam; e quanto economizaram. A Electric Coin Company acredita que a privacidade é um direito humano fundamental e que a privacidade financeira pessoal é essencial para proteger as liberdades individuais que preservam uma sociedade aberta e democrática. Acreditamos também que a privacidade é uma característica essencial de qualquer moeda virtual, para alcançar a adoção generalizada e cumprir seu potencial para melhorar a sociedade.
Os governos das maiores economias do mundo reconheceram a importância da privacidade financeira pessoal e aprovaram legislação para protegê-la. Exemplos incluem a Lei Gramm-Leach-Bliley nos Estados Unidos, o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) da UE e a Lei do Japão sobre a Proteção de Informações Pessoais. Incidentes de alto perfil, como a violação de dados da Experian, aumentaram a conscientização do público sobre a importância de proteções robustas da privacidade.
Ao mesmo tempo, o crescente uso de moedas virtuais suscitou preocupações quanto ao seu potencial uso indevido para atividades criminosas. Em todo o mundo, os reguladores e os decisores políticos começaram a aplicar as regulamentações Anti-Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) às moedas virtuais.
Diferentes jurisdições estão se movendo em velocidades diferentes. Nos EUA, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) moveu-se rapidamente para classificar os trocadores de moeda virtuais como empresas de serviços de dinheiro, enquanto o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York introduziu legislação específica sob a forma da BitLicense, que forneceu clareza regulatória para as empresas operando neste setor e seus clientes.
Na Europa, a Quinta Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro da UE exige que as bolsas virtuais de moeda e os provedores de carteira de custódia comecem a realizar cheques “Conheça seu cliente” (KYC) e AML a partir de janeiro de 2020.
A nível intergovernamental, o GAFI está atualmente trabalhando para finalizar suas recomendações sobre a aplicação das regulamentações AML/CFT aos prestadores de serviços de ativos virtuais.
Envolvendo ativamente os decisores políticos
Nós, na Electric Coin Company, nos envolvemos ativamente com decisores políticos e reguladores, tanto diretamente quanto apoiando o trabalho de organizações como o Coin Center, a Blockchain Association, Global Digital Finance e a Blockchain Alliance.
Acreditamos que decisores políticos e reguladores bem educados escrevem boas políticas e regulamentos, por isso procuramos ajudar esses grupos a entender como funciona a tecnologia de preservação da privacidade que sustenta o Zcash, quais são as implicações para a regulamentação e conformidade e, o mais importante, como um virtual de preservação da privacidade moeda como Zcash é compatível com medidas AML/CFT comuns.
De uma perspectiva AML/CFT, Zcash é de natureza semelhante ao dinheiro. As técnicas e processos que foram aperfeiçoados e aperfeiçoados ao longo de décadas para detectar e desencorajar o uso de dinheiro para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo podem ser aplicados à Zcash, incluindo verificações de diligência do cliente, manutenção de registros e fazer relatórios de atividades suspeitas (SARs) quando apropriado.
O protocolo Zcash requer o uso de endereços de pagamento para todas as transações. Isso permite que os provedores de serviços de ativos virtuais (VASP), como trocas, emitam um endereço de depósito exclusivo para cada cliente, permitindo assim que as transações da Zcash sejam inequivocamente atribuídas a um cliente específico. Também exige que os clientes forneçam um endereço de pagamento para receber pagamentos ou levantamentos de um VASP. Isso permite a manutenção de registros e o monitoramento de transações, ambos necessários para permitir a detecção e a comunicação de transações suspeitas. Ele também permite que os VASP impeçam que os clientes enviem fundos para endereços de pagamento identificados como associados a pessoas ou organizações sancionadas. Em combinação, essas medidas permitem que os VASP gerenciem os riscos AML/CFT associados às transações Zcash, beneficiando e permitindo que seus clientes beneficiem da privacidade que a Zcash fornece.
Convidamos M. Wörth e quaisquer outros decisores políticos e reguladores que tenham preocupações sobre os recursos de preservação da privacidade da Zcash a entrar em contato conosco e discutir essas preocupações.
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