Банкинг на блокчейне: история имеет две стороны

Банкинг на блокчейне: история имеет две стороны. Биткойн и лежащий в его основе механизм блокчейн были изобретены в 2009 году как ответ на финансовый крах. Первоначальное намерение заключалось в том, чтобы ликвидировать не только посредников, которые содействовали перемещению и хранению денег, но и в конечном итоге все доверительные учреждения. Пионеры этой технологии с особым энтузиазмом отнеслись к избавлению от банков.
10 лет спустя ажиотаж вокруг технологии расширился от небольшой группы криптографов до проникновения как в залы заседаний, так и в СМИ. Тем не менее балансы банков все еще невредимы. Напротив, финансовые гиганты — это те, кто перекачивает большую часть денег на изучение и развертывание технологии блокчейн. Они также подают многочисленные патенты.
Означает ли это, что революция будет управляться банками? Или время просто еще не созрело для срыва? Как и в случае с самыми радикальными инновациями, есть две стороны монеты.
Инвестиции в это пространство понятны. По оценкам Сантандера и Оливера Уаймана, потенциальная годовая экономия составит 15-20 миллиардов долларов. Управление активами, денежные переводы, внутренняя казначейство — это лишь некоторые из примеров использования, к которым блокчейн уже применяется для повышения операционной эффективности. И в отличие от более децентрализованных моделей, используемых классическими криптовалютами, централизованные приложения (или DLT), предпочитаемые банками, устраняют проблемы энергопотребления и масштабируемости.
“В прошлом понадобились монолитные ИТ-системы, подключенные к сложной экосистеме для осуществления платежей и транзакций. Чтобы добраться до отдаленных уголков мира, вы также полагались на многочисленных местных посредников. Такие системы потребовали десятилетий, чтобы построить массивные карманы, чтобы достичь прибыльных масштабов, и бесчисленное количество партнеров. Такие стартапы, как Abra, демонстрируют, что все изменилось”
В то же время банки, особенно в Америке и Европе, пока не видели реального негативного влияния на их бизнес. Участники все еще слишком малы, и их приложения не созрели для массового развертывания. Но эта технология делает действующих лиц уязвимыми перед появлением новых конкурентов — не столько с точки зрения хранения ценности, сколько с точки зрения ее перемещения.
В прошлом понадобились монолитные ИТ-системы, подключенные к сложной экосистеме для выполнения платежей и транзакций. Чтобы добраться до отдаленных уголков мира, вы также полагались на многочисленных местных посредников. Такие системы потребовали десятилетий, чтобы построить массивные карманы, чтобы достичь прибыльных масштабов, и бесчисленное количество партнеров.
Такие стартапы, как Abra, демонстрируют, что все изменилось. Если вы устанавливаете свой кошелек на свой телефон, вы можете легко перемещаться по криптотокенам, ценным для любого другого пользователя, будь то ваш сосед или фермер в Африке. Unike PayPal или обычные мобильные платежные кошельки, Abra обходит текущую финансовую систему, таким образом работая с простым бэкендом. Таким образом, барьеры на пути выхода на рынок снижаются.
С другой стороны, вышеупомянутые операционные сбережения для банков — это только начало. Они не учитывают бизнес, который может быть добавлен сверху, предлагая новые услуги. Точно так же, как конкуренты могут более легко войти в платежный сектор, банки могут использовать новую технологию для продажи нефинансовых блокчейн-услуг.
Через 10 лет после своего создания блокчейн все еще находится в зачаточном состоянии. Каково будет приложение убийцы, какие отрасли промышленности будут перевернуты и какие новые маршруты будут охватывать действующие лица? Пока еще слишком рано говорить.
Игорь Пейч является автором Blockchain Babel, 3 марта, по цене £14,99.