Являются ли банки лицемерными, не работая с криптовалютными компаниями?. Сказка после рассказа о криптовалютных компаниях, которые пытаются открыть банковские счета (или даже выйти из бизнеса), показывает сложность новаторства этой новой технологии. Большинство банков не хотят работать с криптовалютными компаниями. Но почему?
Чаще всего они указывают на слабое управление AML. Но с миллиардами долларов в виде штрафов за нарушения закона о борьбе с отмыванием денег, наложенных на банки на протяжении многих лет, это оправдание становится тонким.
Банки не хотят работать с криптовалютными компаниями
Возьмем, например, Lamassu, старейшего производителя Bitcoin ATM. Несколько месяцев назад компания, наконец, перебралась в Швейцарию после того, как пыталась получить банк в своей родной Португалии. Согласно сообщению блога по этому вопросу, около 15 банков или около того отклонили запрос компании “только потому, что мы производим терминалы для биткоина”. Ламассу добавил:
“Мы хотим быть в том месте, где правила четко определены, а регуляторы — про-инновации. Примером тому является наша борьба за сохранение банковского счета за последний год. И когда я говорю о борьбе, я имею в виду, что мы были безбанковными в течение прошлого года”.
Являются ли криптовалютные компании уклоняться от своих обязательств по борьбе с отмыванием денег?
Согласно исследованию P.A.ID Strategies, 68% криптовалютных бирж и хранителей не имеют адекватных мер KYC/AML. Они также вряд ли будут соответствовать требованиям ФАТФ, которые появятся в конце этого года.
Алма Анготти, управляющий директор Navigant Consulting Inc (NYSE: NCI), занимала руководящие должности в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Казначейства (FinCEN) и FINRA (Регулирующий орган финансовой индустрии). Она также является одним из ведущих экспертов по отмыванию денег в стране. Она объясняет:
“Банки строго регламентированы и обязаны пытаться выявлять и предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма, и многие криптовалютные биржи плохо регулируются, или нормативные обязательства неясны или неразвиты”.
Более того, многие крупные банки до сих пор борются с незнакомством с криптовалютными компаниями.
“Цифровые активы и криптовалюта — новые и плохо понятные. Есть широко известные случаи использования криптовалюты преступниками, особенно программы-вымогатели, хакерство и уклонение от санкций США”.
Возможно, так и есть. Однако есть и очень реальные вопросы того, что Фабио Канесен, соучредитель децентрализованной криптовалютной биржи Nash, называет “смесью лицемерия и протекционизма со стороны многих других”.
Большинство крупных банков являются катализаторами незаконных финансовых потоков
Уоррен Баффет быстро уволил биткоин как “заблуждение”, которое привлекает “шарлатанов”. Но давайте не будем забывать, что его инвестиции Wells Fargo были оштрафованы почти в 100 раз с 2000 года.
Великобритания, конечно, не отстает, когда дело доходит до размещения грязных денег. За последнее десятилетие все пять крупнейших банков Великобритании были наказаны за преступления, связанные с отмыванием денег.
И давайте даже не будем начинать работу с немецким Deutsche Bank. По оценкам Bloomberg, за последние 10 лет банк выплатил более 18 миллиардов долларов в рамках борьбы с отмыванием денег.
Некоторые банки, включая датский Danske Bank, даже были вынуждены закрывать отделения в некоторых странах из-за их отвратительного поведения.
Все эти незаконные средства, проходящие через банки, которые не хотят работать с новаторами прозрачной технологии, в лучшем случае ироничны.
Исследования показывают, что уровень незаконной деятельности и отмывания денег, происходящих на биткоине, составляет менее 1% от всех транзакций.
Канесен отмечает: “Это намного меньше официальной доли черного рынка ВВП, заявленной несколькими странами... По определению, это означает, что в фиате гораздо больше черных денег, чем криптовалюта”.
Банки находятся в близорукости, когда дело доходит до криптовалюты
Одна из проблем заключается в том, что технология блокчейн все еще является новой. Многие регуляторы и банковские провайдеры изо всех сил пытаются понять методы, необходимые для того, чтобы компании соблюдали ПОДД. Просто легче закрыть свои двери перед этой возникающей угрозой.
Тем не менее Кэнесен считает:
“Это огромная ошибка, так как блокчейн может помочь решить много вопросов AML. Многие понимают это и станут важными партнерами отрасли. Другие не выходят за пределы поверхностного знания. Они наивно пытаются закрыть потенциальное конкурирующее решение, а не воспользоваться преимуществами этой технологии”.
Криптовалютные компании должны также принять AML-решения
Canesin далее утверждает, что для того, чтобы любой бизнес был законным, он должен процветать на своих рынках. Таким образом, любая компания блокчейн или вне сети должна соответствовать AML. Преимущество решений на основе блокчейна заключается в том, что AML на самом деле может быть чрезвычайно эффективным - гораздо больше, чем существующие решения, используемые банками.
Например, отмыватель денег не мог бы обойти белый список по смарт-контракту, но гораздо проще развратить сотрудника в местном филиале, что произошло в знаменитом случае, когда HSBC отмывает наркоденьги.
“Соответствие на основе блокчейна не обеспечивается резиновой маркой сотрудника, но криптографически гарантируется сетью и процессом белого списка, который можно проследить. Это означает, что существует много перспективных возможностей для аудита и аттестации”.
Фактически, в нескольких сетях источники, которые, как известно, связаны с незаконной деятельностью, могут быть заблокированы. Это произошло недавно в сети Bitcoin после случая с программами-вымогателями WannaCry.
Краткая информация
Банки не хотят работать с криптовалютными компаниями, и это вызывает проблему для многих. Однако остановить обвинение в инновациях невозможно, особенно когда собственные руки существующих институтов запятнаны красителем грязных денег.
И как напоминает нам Канесен:
“Законные предприятия сделают все возможное, чтобы соблюдать AML, но у предприятий, основанных на блокчейне, будут лучшие инструменты для этого”.
Disclaimer: The views and opinions expressed by the author should not be considered as financial advice. We do not give advice on financial products.