Руководство FinCEN: криптофирмы принимают к сведению

Руководство FinCEN: криптофирмы принимают к сведению. 9 мая FinCEN выпустил руководство “Применение правил FinCEN к некоторым бизнес-моделям, связанным с конвертируемыми виртуальными валютами”. Хотя руководство не содержит каких-либо новых нормативных требований, оно объединяет все правила, постановления и рекомендации FinCEN по конвертируемым виртуальным валютам (CVCs) с тех пор, как они были выпущены в 2011 году.
В дополнение к руководству ФинСЕН также выпустил рекомендацию, в которой освещаются риски, связанные с виртуальными валютами, и способы выявления подозрительной деятельности и сообщения о ней. Они происходят вследе за апрельским заявлением, в котором было объявлено о первом штрафном против однорангового трейдера криптовалют за несоблюдение Закона о банковской тайне (BSA).
Трейдер Эрик Пауэрс был оштрафован на 35 000 долл. США и ему было запрещено предоставлять услуги по переводу денег из-за того, что он не зарегистрировался в качестве переводчика денег и не представил отчеты о подозрительной деятельности (SAR) и отчеты о валютных операциях (CTRs).
Разъяснения по конвертируемым виртуальным валютам
Как уже отмечалось, цель выпуска Руководства по ФинСЕН заключалась в том, чтобы дать более подробные разъяснения на основе вопросов, поднятых в связи с конвертируемыми виртуальными валютами. Формат релиза состоит из шести разделов:
Ключевые понятия и определения [относящиеся к CVC]
Разъяснение действующих правил и предыдущих постановлений
Резюме руководства FinCEN 2013 года по регулированию сделок, деноминированных в CVC
Руководство BSA по общим бизнес-моделям
Исключения
Имеющиеся ресурсы
Один из ключевых моментов, затронутых в определениях, заключается в том, что определение ФинСЕН “передатчик денег” включает в себя “лицо, предоставляющее услуги по переводу денег” или “любое другое лицо, участвующее в переводе средств”. Таким образом, эти лица обязаны соблюдать все правила и положения, изложенные в Законе о банковской тайне.
В документе FinCEN Advisory (FIN-2019-A003) освещаются риски, связанные с виртуальными валютами, и определяются пять платформ, используемых преступниками в своей незаконной деятельности:
Рынок Darknet
Незарегистрированные или незаконно действующие P2P обменники
Незарегистрированные МВО, находящиеся за рубежом
Незарегистрированные или незаконно действующие киоски CVC
Незаконная деятельность с использованием киосков CVC
Другая потенциально незаконная деятельность
В каждом из них было выявлено в общей сложности 30 красных флагов, однако они не были специфичны для виртуальных валют. Эти красные флаги будут применяться к другим видам бизнеса и сделок. Например, на рынках darknet есть пять флагов. Пять флагов должны вызывать озабоченность для любого типа транзакций, а не только для транзакций CVC. В более широком смысле любая связь с рынками darknet должна вызывать озабоченность. То же самое относится и к незарегистрированным МВО, расположенным за границей.
В целом, руководство и консультации служили хорошим “переподготовкой” курса; но, что более важно, он ясно показал, что поставщики услуг для CVC должны соблюдать эти правила, как и любой другой бизнес, передающий деньги или денежный бизнес.
Правила вокруг криптовалют существуют уже довольно давно. До настоящего времени большинство правоприменительных мер было в большей степени со стороны Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), однако эта ситуация начинает меняться. Начинает формироваться соблюдение правил ФинСЕН, в частности положений Закона о банковской тайне.
Мы начнем принимать более эффективные меры в этой области, которые быстро увеличит потребность в надежной программе борьбы с отмыванием денег и решениях. Эта потребность будет охватывать не только должную осмотрительность клиентов, но и надежную платформу мониторинга транзакций и проверку на наличие плохих субъектов.
Тед Созен, эксперт по теме AML в NICE Actimize