Что такое KYC и зачем это нужно?

Что такое KYC и зачем это нужно?. Если вы зарегистрировались на какой-либо регулируемой или полуреспектабельной криптовалютной бирже, вы прошли KYC (Know Your Customer). По мере того, как растут инновации в сфере финтех и криптовалют, растет необходимость предотвращения отмывания денег и борьбы с финансовыми преступлениями. Перемещение крупных сумм денег между банковскими счетами сразу же вызовет проверку по борьбе с отмыванием денег. Но это не так с криптографией.
В Европейском Союзе до сих пор нет официального регулирования KYC для криптовалютных бирж и провайдеров кошельков. Однако в скором времени это изменится с предстоящими правилами борьбы с отмыванием денег, которые будут приняты ФАТФ в конце этого года. И, согласно исследованию P.A.ID Strategies, до 68% криптовалютных бирж к тому времени не будут соответствовать требованиям.
“Примечательно, что большинство криптобирж и кошельков не имеют надлежащих процедур KYC на месте и не готовы”.
В докладе также отмечается, что существуют “такие различия в том, как компании осуществляют свои процедуры регистрации “. Это во многом связано с отсутствием четких руководящих принципов, которые вызывают неопределенность, но это также связано с затратами. KYC дорого - и это гораздо больше, чем просто загрузка селфи с вашим паспортом.
KYC необходим, но дорогостоящий для бирж
Криптовалютные биржи несут моральное и скоро юридическое обязательство в государствах-членах ФАТФ обеспечить, чтобы их клиенты не участвовали в каких-либо подделках. Это включает финансирование терроризма и отмывание денег. Но стоимость комплаенса может быть калечащих для криптовалютных компаний.
Стивен Хайдучак, генеральный директор Bridge Protocol, компании, которая использует технологию blockchain, чтобы помочь компаниям достичь соответствия KYC, объясняет: “Полтора года назад мы помогали компаниям покупать этот сервис, и это было дорого, поэтому мы сказали: “Почему бы нам не попытаться использовать блокчейн для применения этого?”.
Он утверждает, что его компания построила некоторые из самых полных и дешевых KYC решений на рынке. Bridge Protocol использует блокчейн и другие нарождающиеся технологии, включая машинное обучение и ИИ, чтобы “снизить стоимость”.
Но разве технология блокчейн все еще несколько экспериментальная и дорогостоящая в использовании? Может ли Bridge Protocol действительно снизить стоимость?
Стивен энергично качает головой. “Огромно”, уверяет он.
Компания создала свое решение KYC благодаря упорной работе надежной команды разработчиков, относящихся к городу Сион, и проведению исследований на низовом уровне. Стивен пошел к провайдерам KYC один за другим, пытаясь выяснить их затраты и решения. Он говорит:
“Некоторые провайдеры для аккредитованных инвесторов (что очень просто) говорили о $2-4 на человека в зависимости от компании... и много времени это был счет в социальных сетях! Они даже не использовали новейшие технологии для сертификации документов. Так что мы можем прийти за доллар, все равно получать тонну прибыли и служить обществу”.
Но разве использование технологии блокчейн для KYC немного страшно?
Когда вы думаете о пользовательских данных, идентичности, марже ошибок и о том, что все, что написано в блокчейне, длится вечно, использует технологию blockchain для наших конфиденциальных данных не просто немного проблематично?
На этом этапе технический директор Алекс Губа приходит, чтобы объяснить: “С нашей личностью существует концепция, называемая претензией. Это было бы: “Мне больше 18, меня зовут Алекс”. Это считается утверждениями обо мне. Таким образом, у вас есть обе идентифицируемые данные, но у вас также есть анонимные утверждения, например, “Я старше 18 лет”. Таким образом, вы можете написать, что адрес blockchain 12345 старше 18 лет. Это не конфиденциальная информация”.
Когда это объясняется, это не звучит так страшно в конце концов.
Он продолжает: “Характер требований, необходимых для торговли - “Вы аккредитованы инвестором?” , 'Вы резидент США?' , “Тебе больше 18?” - это очень “да “нет “вопросов, и они нужны для того, чтобы иметь возможность делать эти вещи. Этих заявлений достаточно для того, чтобы обмены были совместимы”.
Далее он объясняет, что большинство бирж проводят KYC, не нужно, и они просят информацию, которая им даже не нужна. Например, криптовалютной бирже не нужны водительские права или паспорт. “Речь идет о контроле типа информации, которая записывается в блокчейн”, - говорит он.
Стивен заговаривает. “Да, так что это очень расплывчато, вещи в цепочке - это просто основные претензии, ничего из вашего социального или паспорта. Мы не храним эти данные, никто не хранит эти данные. Так что, если нас взломают, никто не сможет взять это на стоянку и использовать эту информацию для получения кредита”.
Предоставление заказчикам портативных удостоверений
В то время как Стивен говорит, что естественными клиентами компании являются криптовалютные биржи, у них есть “готовая к будущему технология”, которая может быть применена ко всем типам отраслей, от страхования до здравоохранения.
Они также могут предоставить клиентам портативные удостоверения. Это означает, что пользователи могут взять паспорт Bridge KYC и предъявить его любой компании, которая принимает его. Им не придется проводить отдельные проверки AML и KYC каждый раз, когда они хотят открыть счет на новой бирже или арендовать автомобиль, например.
“Хорошая вещь для нас, как бизнеса, — говорит Стивен, — это то, что мы не пытаемся поместить узлы в космос. Наш бизнес заключается в том, что компании должны купить его, они тратят на него миллионы, поэтому наш разговор заключается в том, что “мы можем сэкономить ваши расходы на миллион долларов, я могу сократить это вдвое для вас...” Существует все больше и больше регулирования, но если мы можем помочь снизить стоимость для наших клиентов, это победа для них и победа для нас”.