Zcash совместим с регулированием ПОД/ФТ

Zcash совместим с регулированием ПОД/ФТ. 21 марта 2019 года - Финансовый комитет Национального собрания Франции недавно опубликовал отчет о виртуальных валютах. В своем предисловии к докладу председатель комитета Эрик Вёрт предложил запретить сохранение конфиденциальности виртуальных валют. Компания Electric Coin с уважением не согласна с предложением М. Верта.
Доклад является кульминацией почти года работы, которая включала обширные консультации с широкой группой, включая предпринимателей, регуляторов и банкиров. Докладчик, депутат Ассамблеи Пьер Персон, включил ряд рекомендаций относительно налогового режима криптоактивов и регулирования ICO и поставщиков услуг криптоактивов. В докладе также предлагается ряд мер, направленных на развитие сектора криптоактивов и блокчейна во Франции, включая улучшение доступа к банковским услугам для предпринимателей в криптосекторе, сокращение налога на потребление электроэнергии в связи с майнингом криптовалют и принятие образовательных , чтобы предприниматели завтрашнего дня были оснащены необходимыми знаниями и навыками, чтобы воспользоваться технологией blockchain.
Мы приветствуем эти рекомендации. М. Личность и его коллеги явно предприняли согласованные усилия, чтобы получить представление о криптоактивах и технологии блокчейн.
В своем предисловии к отчету председатель финансового комитета Эрик Вёрт высказал оговорки в отношении некоторых предложений докладчика и предложил, чтобы в докладе был предложен запрет на сохранение конфиденциальности виртуальных валют, в частности, назвал Zcash в качестве примера.
Мы с уважением не согласны с господином Вертом.
Его предложение, как представляется, связано с непониманием важности личной финансовой конфиденциальности и неправильным пониманием того, каким образом меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма могут применяться к виртуальным валютам для предотвращения их использования в незаконных целях.
Финансовая конфиденциальность имеет важное значение
Личная финансовая информация может раскрывать слишком много информации об этой теме, в том числе о том, сколько они зарабатывают; где они делают покупки; какие газеты, журналы и веб-сайты они подписываются; их хобби и интересы; какие причины и политические партии они жертвуют; и сколько они сэкономили. Компания Electric Coin считает, что конфиденциальность является основополагающим правом человека и что личная финансовая конфиденциальность необходима для защиты индивидуальных свобод, которые сохраняют открытое и демократическое общество. Мы также считаем, что конфиденциальность является важной особенностью любой виртуальной валюты, чтобы достичь широкого принятия и реализовать свой потенциал для улучшения общества.
Правительства крупнейших экономик мира признали важность личной финансовой конфиденциальности и приняли законодательство для ее защиты. В качестве примеров можно привести Закон Грамм-Лич-Блили в США, Общий регламент ЕС по защите данных (GDPR) и Закон Японии о защите личной информации. Такие резонансные инциденты, как нарушение данных Experian, повысили осведомленность общественности о важности надежной защиты конфиденциальности.
В то же время все более широкое использование виртуальных валют вызывает обеспокоенность в связи с их потенциальным неправомерным использованием для преступной деятельности. Во всем мире регулирующие органы и директивные органы начали применять положения о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) к виртуальным валютам.
Различные юрисдикции движутся с разной скоростью. В США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) быстро приступила к классификации виртуальных обменников валюты в качестве предприятий, занимающихся денежными услугами, в то время как Департамент финансовых услуг Нью-Йорка ввел специальное законодательство в виде BitLicense, которое обеспечило законодательное ясность для фирм работающих в этом секторе и их клиентов.
В Европе пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег требует, чтобы виртуальные обмены валют и провайдеры кошельков для хранения начали проводить проверки “Знай своего клиента” (KYC) и AML с января 2020 года.
На межправительственном уровне ЦГФМ в настоящее время работает над завершением своих рекомендаций относительно применения правил ПОД/ФТ к поставщикам услуг виртуальных активов.
Активное привлечение директивных органов
Мы в компании Electric Coin активно взаимодействуем с политиками и регуляторами, как напрямую, так и поддерживая работу таких организаций, как Coin Center, Blockchain Association, Global Digital Finance и Blockchain Alliance.
Мы считаем, что хорошо образованные политики и регуляторы пишут хорошую политику и правила, поэтому мы стремимся помочь этим группам понять, как работает технология сохранения конфиденциальности, которая лежит в основе Zcash, каковы последствия для регулирования и соблюдения, и, самое главное, как виртуальный валюта, такая как Zcash, совместима с общими мерами ПОД/ФТ.
С точки зрения ПОД/ФТ, Zcash по своей природе похож на денежные средства. Методы и процессы, которые были отточены и усовершенствованы на протяжении десятилетий в целях выявления и пресечения использования наличных средств для отмывания денег и финансирования терроризма, могут быть применены к Zcash, включая проверку соблюдения требований клиента, ведение учета и составление отчетов о подозрительной деятельности (САР), когда это необходимо.
Протокол Zcash требует использования платежных адресов для всех транзакций. Это позволяет поставщикам услуг виртуальных активов (VASP), таким как биржи, выдавать каждому клиенту уникальный адрес депозита, что позволяет однозначно отнести транзакции Zcash к конкретному клиенту. Он также требует, чтобы клиенты предоставляли платежный адрес для получения платежей или снятия средств из VASP. Это позволяет вести учет и отслеживать операции, которые необходимы для выявления подозрительных операций и представления сообщений о них. Он также позволяет VASP не допускать, чтобы клиенты отправляли средства на платежные адреса, которые были идентифицированы как связанные с лицами или организациями, подпадающими под действие санкций. В сочетании эти меры позволяют VASP управлять рисками ПОД/ФТ, связанными с транзакциями Zcash, извлекая выгоду из конфиденциальности, которую предоставляет Zcash, и позволяя своим клиентам извлекать выгоду из этого.
Мы приглашаем М. Верта и любых других политиков и регуляторов, у которых есть опасения в отношении конфиденциальности Zcash, связаться с нами и обсудить эти проблемы.