Grenzüberschreitende Zahlungen sind eines der heißesten Probleme im Blockchain-Banking. Wie die Verbreitung von Bitcoin und die anschließende Innovationswelle zeigt, kann die Blockchain-Technologie auf viele verschiedene Branchen angewendet werden, um Prozesse effizienter zu machen.
Aber eines der wichtigsten für die Bedürfnisse einer globalen Bevölkerung ist das Bankwesen. Der Grund dafür ist, dass es fast zwei Milliarden Menschen auf der Welt ohne Zugang zu einem Bankkonto gibt, also ist das derzeitige Bankensystem eindeutig fehlerhaft und für unterentwickelte Nationen eingeschränkt. Die Anwendung von Blockchain auf das Banking kann potenziell den gesamten Prozess dezentralisieren, um Vermittler wie Finanzinstitute loszuwerden, die für Zahlungsverzögerungen oder sogar die tatsächliche Sperrung von Transaktionen aus Sicherheitsgründen verantwortlich sind.
Sicherheitsprotokolle
Oftmals werden internationale Transaktionen gekennzeichnet und letztlich nicht durchlaufen, weil strenge Sicherheitsprotokolle zu Unrecht das System warnen und Kunden, die einfach nur versuchen, Geschäfte zu führen und keiner Bedrohung dienen, enorme Kopfschmerzen verursachen können.
Grenzüberschreitende Transaktionen sind ein großes Problem, da sie sowohl für Banken als auch für Unternehmen sehr ineffizient und ziemlich teuer sind. Der Kern des Problems ist, dass Zahlungssysteme in der Regel auf lokalen Gesetzen basieren und es gibt immer noch keinen globalen Standard, der es ermöglicht, den Prozess reibungslos zu laufen.
Der Prozess wird in einem Korrespondenzbanknetz verwickelt, das eleganter in Abbildung 1 dargestellt wird.
Abbildung 1:
Bild: Stewie Zhu Graphi.Stewie Zhu Graph
Es scheint schwer zu glauben, aber der oben genannte Prozess findet in den meisten internationalen Transaktionen statt und es ist ziemlich umständlich, gelinde gesagt. Man würde meinen, dass eine solche Großindustrie bereits effizientere Prozesse haben würde, aber leider sind viele Aspekte des Bankensystems immer noch auf Gesetze, die vor Jahrzehnten gegründet wurden, geprägt.
Laut einem jüngsten Global Payments-Bericht von McKinsey wird die globale Zahlungsbranche bis 2020 einen Umsatz von schätzungsweise 2,2 Billionen US-Dollar erzielen, was mehr als 400 Milliarden US-Dollar höher ist als 2015 (1,8 Billionen Dollar). Dies ist eine kolossale Industrie, die sich nach Störungen sehnt.
Und Blockchain scheint die Antwort zu haben.
Grenzüberschreitende Zahlungslösungen auf der Blockchain
Eines der angesehensten Beispiele dafür ist Ripple, die die gewaltige Aufgabe übernimmt, SWIFT, ein internationales Bankennetz, das derzeit Zahlungsverkehrsüberweisungen dominiert, vollständig zu ersetzen. Stattdessen arbeitet Ripple mit TransferGo, einer internationalen Zahlungsplattform, zusammen, um seine XRP-gestützte xRapid (eine Komponente von RipPlenet) zu testen, um die Kosten und Liquidität für ihre globalen Zahlungen zu senken. TransferGo CEO Daumantas Dvilinskas bestätigte, dass sie die Technologie nutzen, um „Echtzeit-Kommunikation zwischen uns und unseren Bankpartnern in Indien zu etablieren“ und sofort internationale Zahlungen zu tätigen.
Ripple war überhaupt nicht schüchtern über ihre Gefühle gegenüber SWIFT. Ripple CEO, Brad Garlinghouse, wurde zitiert: „SWIFT sagte vor nicht allzu langer Zeit, dass sie Blockchain nicht als Lösung für das Korrespondenzbankgeschäft gesehen haben. Wir haben weit über 100 Kunden, die sagen, dass sie nicht einverstanden sind.“
Es scheint, dass SWIFT eine weitere Blockchain-Bedrohung in Form der Central Bank of Iran (CBI) in seinen Händen hat. In einer dramatischen Entwicklung verdrängten SWIFT die Central Bank of Iran aus ihrem Finanzbanksystem und als Reaktion darauf beschloss das Land, die Entwicklung seiner eigenen staatlich unterstützten nationalen Währung, Krypto-Rial, zu beschleunigen, um Zahlungen zu übertragen. Entwickelt von der Informatics Services Corporation (ISC), einem privaten Tech-Flügel der CBI, wird die Technologie den iranischen Geschäftsbanken ermöglichen, die Token in den kommenden Tagen als Zahlungsinstrument für Transaktionen und Bankabwicklung zu verwenden.
Zahlungsabwicklung
Sompo Holdings, Inc., einer der drei besten Versicherer in Japan, arbeitet mit BitPesa zusammen, einer Devisenplattform und Treasury-Lösung mit Sitz in Afrika, und versucht auch, das Problem der Überweisung und Zahlungsabwicklung anzugehen und letztlich den globalen Handel zu fördern.
Und es hört nicht auf. Ein Projekt unter der Leitung von JP Morgan, dem Interbank Information Network (IIN), arbeitet auch fleißig daran, die einzige Lösung für das Problem grenzüberschreitender Zahlungen zu sein. Bei diesem Projekt geht es weniger darum, Kosten zu senken (wie die obigen Beispiele) und mehr darum, neue Produkte zu schaffen, die sonst ohne Blockchain nicht möglich wären. JP Morgan schätzt, dass IIN mehr als 300.000 Transaktionen pro Tag abwickeln wird. Aber es bleibt abzuwarten, ob sie dies erfolgreich tun und schließlich SWIFT übertreffen kann, das 14,5 Mio. grenzüberschreitende Zahlungen verarbeitet, wie in der Financial Times festgestellt wurde.
Banking und Blockchain
Angesichts seiner Ursprünge in Bitcoin - dem ersten erfolgreichen dezentralen Peer-to-Peer-Digital Asset - war das Banking eine offensichtliche Wahl für die Infiltration von Blockchain, um einige langjährige Probleme zu lösen. Die von Accenture befragten Führungskräfte der Bank stimmen dazu, dass neun von zehn von ihnen, die sagten, dass sie die Verwendung von Blockchain für Zahlungsprozesse bewerten, Vorteile genannt, die niedrigere Kosten, weniger Fehler, schnellere Abrechnungen und neue Umsatzchancen enthalten.
Dies ist das Gefühl von Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt, denn 12 der 26 öffentlich börsennotierten Banken in China haben bereits Blockchain-Technologie für verschiedene Funktionen übernommen. Auch die ALFA Bank aus Russland, LatiPay aus Neuseeland arbeiten mit einem US-basierten Blockchain-Unternehmen zusammen, während die EqiBank die weltweit erste lizenzierte und regulierte Bank ist, die Kryptoaustausch, Lagerung und Verwahrung anbietet.
Wir sehen eine schrittweise Übernahme durch die Banken, aber der Weg zur Massenadoptierung hat regulatorische Hindernisse, die wir auf globaler Ebene noch nicht herausgefunden haben. Aber die Straffung und Konsolidierung von Prozessen ist ein bestimmtes Ziel in dem komplexen Bankensystem, das wir heute kennen.
Disclaimer: The views and opinions expressed by the author should not be considered as financial advice. We do not give advice on financial products.