Os pagamentos transfronteiras são uma das questões mais quentes do blockchain banking. Como mostra a proliferação de Bitcoin e a onda de inovação que se seguiu, a tecnologia blockchain pode ser aplicada a muitas indústrias diferentes para tornar os processos mais eficientes.
Mas, entre os mais importantes para as necessidades de uma população global, é a banca. A razão para isso é que há quase dois bilhões de pessoas no mundo sem acesso a uma conta bancária, então claramente o sistema bancário atual é defeituoso e restrito para nações subdesenvolvidas. Aplicar blockchain à banca pode potencialmente descentralizar todo o processo para se livrar de intermediários como instituições financeiras, que são responsáveis por atrasos de transferência de pagamentos ou até mesmo o bloqueio real de transações por razões de segurança.
Protocolos de segurança
Muitas vezes, as transações internacionais são sinalizadas e, em última análise, não passam por causa de protocolos de segurança rigorosos que podem alertar injustamente o sistema e criar uma enorme dor de cabeça para os clientes que estão simplesmente tentando conduzir negócios e não servem nenhuma ameaça.
As transacções transfronteiras constituem um enorme problema, uma vez que são altamente ineficientes e muito dispendiosas para os bancos e para as empresas, tanto para os bancos como para as empresas. O cerne do problema é que os sistemas de pagamento são tipicamente baseados em leis locais e ainda não há um padrão global que permita que o processo funcione sem problemas.
O processo é emaranhado em uma web bancária correspondente mais elegantemente exibida na Figura 1, abaixo.
Figura 1:
Imagem: Stewie Zhu Graph.Stewie Zhu graph
Parece difícil de acreditar, mas o processo acima ocorre na maioria das transações internacionais e é bastante complicado dizer o mínimo. Seria de se pensar que uma indústria de grande volume já teria processos mais eficientes em vigor, mas, infelizmente, muitos aspectos do sistema bancário ainda se baseiam em leis que foram estabelecidas há décadas.
De fato, de acordo com um recente relatório de pagamentos globais da McKinsey, até 2020, a indústria de pagamentos globais gerará uma receita estimada em US $2,2 trilhões, mais de US $400 bilhões do que o valor de 2015 (US $1,8 trilhões). Trata-se de uma indústria colossal que anseia por perturbações.
E o blockchain parece ter a resposta.
Soluções de Pagamento Transfronteiriço na Blockchain
Um dos exemplos mais importantes disso é o Ripple, que está assumindo a difícil tarefa de substituir completamente a SWIFT, uma rede bancária internacional que atualmente domina as transferências de ordens de pagamento. Em vez disso, a Ripple está em parceria com a TransferGo, uma plataforma de pagamento internacional, para testar seu XRP-powered XRapid (um componente do RipPlenet), reduzindo o custo e a liquidez de seus pagamentos globais. O CEO da TransferGo, Daumantas Dvilinskas, confirmou que está usando a tecnologia para “estabelecer comunicação em tempo real entre nós e nossos parceiros bancários na Índia” e fazer pagamentos internacionais imediatamente.
Ripple não era nada tímido sobre seus sentimentos em relação à SWIFT. O CEO da Ripple, Brad Garlinghouse, foi citado como dizendo: “A SWIFT disse há pouco tempo que não viam o blockchain como uma solução para o banco correspondente. Temos mais de 100 clientes dizendo que discordam.”
Parece que a SWIFT tem outra ameaça relacionada com a cadeia de blocos em suas mãos na forma do Banco Central do Irã (CBI). Num desenvolvimento dramático, a SWIFT expulsou o Banco Central do Irão do seu sistema bancário financeiro e, em resposta, o país decidiu acelerar o desenvolvimento da sua própria moeda nacional apoiada pelo Estado, Crypto-Rial, para transferir pagamentos. Desenvolvida pela Informática Services Corporation (ISC), uma ala de tecnologia privada do CBI, a tecnologia permitirá aos bancos comerciais iranianos utilizar os tokens como instrumento de pagamento em transações e liquidação bancária, nos próximos dias.
Processamento de pagamento
Uma das três maiores seguradoras do Japão, a Sompo Holdings, Inc. está se associando com a BitpSA, uma plataforma de câmbio e uma solução de tesouraria baseada na África, e também está tentando abordar a questão da remessa e processamento de pagamentos e, em última análise, incentivar o comércio global.
E não pára por aí. Um projeto liderado por JP Morgan, a Rede Interbancária de Informação (IIN), também está trabalhando diligentemente para ser a única solução para o problema dos pagamentos transfronteiras, em escala. Este projeto seria menos sobre cortar custos (como os exemplos acima) e mais sobre a criação de novos produtos que de outra forma não poderiam ser feitos sem blockchain. JP Morgan estima que o IIN irá lidar com mais de 300.000 transações por dia. Mas resta ver se consegue fazê-lo com êxito e, eventualmente, ultrapassar o SWIFT, que processa 14,5 milhões de pagamentos transfronteiras, como se observa no Financial Times.
Banca e blockchain
Dada a sua origem no Bitcoin - o primeiro ativo digital descentralizado de sucesso peer-to-peer, o banco foi uma escolha óbvia para a infiltração de blockchain para resolver alguns problemas de longa data. Os executivos do banco pesquisados pela Accenture tendem a concordar como nove em cada dez deles que disseram que estão avaliando usando blockchain para processos de pagamento citaram benefícios que incluíam custos mais baixos, menos erros, acordos mais rápidos e novas oportunidades de receita.
Este é o sentimento de bancos e instituições financeiras em todo o mundo, pois já vimos 12 dos 26 bancos listados publicamente na China adotar tecnologia blockchain para várias funções. Além disso, o ALFA Bank da Rússia, LatiPay da Nova Zelândia estão trabalhando com uma empresa de blockchain baseada nos EUA, enquanto o EQiBank se tornou o primeiro banco licenciado e regulamentado do mundo fornecendo troca de criptografia, armazenamento e custódia.
Estamos vendo adoção gradual pelos bancos, mas o caminho para a adoção em massa tem obstáculos regulatórios que ainda não descobrimos a nível global. Mas a racionalização e consolidação de processos é um objetivo definido no complexo sistema bancário que conhecemos hoje.
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